移動支付或將改善農村支付結算狀況

　　有人將移動互聯網產業比作當前“最誘人的蛋糕”，並把移動支付看作“蛋糕上的美味櫻桃”。不久前召開的“2013農村移動支付論壇”上，中國人民銀行副行長劉士余在談及此問題時表示：“從支付環節來看，我國廣大農村地區不同程度地存在金融基礎設施薄弱、金融服務供給不足的問題。依托互聯網金融的移動支付，具有高效、低成本、簡單易用的特點，能夠較好地解決農村地區金融服務的需求。”

　　移動支付，這種時尚、新潮的支付方式看起來應該在一線城市有比較大的市場份額，但一項調查數據卻顯示，全球范圍內移動支付普及率最高的地區不在經濟發達地區，而是在非洲。在肯尼亞、南非等國家，移動支付已成為居民日常金融服務需求的主要載體。全球最常使用手機錢包的國家中，四分之三都在非洲，而全球移動支付最成功的案例則是在非洲的肯尼亞，近七成的肯尼亞成年人都在使用手機錢包，此比例位居世界第一。

　　相比之下，我國較不發達的農村地區的移動支付，還有深遠的空間可供開掘。專家認為，“移動支付靈活便捷的特性將使其在廣闊的三、四線城市以及農村地區更加大有可為。同時，開拓農村的移動支付市場不只是企業，不只是金融部門，不只是移動公司一家的事情，它是一個系統工程。發展農村的移動支付市場必然會讓農村金融面貌發生很大變化。”

　　據了解，從2012年開始，中國人民銀行會同有關方面啟動了農村移動支付的試點工作，推動各金融機構和支付機構積極探索業務模式，為更多貧困地區農民提供高效、低成本的支付服務，展現了移動支付在農村地區扶貧、便民和包容性增長方面的空間和前景。目前試點正在20個省份穩步推進。

　　專家表示，當前在農村地區發展移動支付可謂“天時、地利、人和”：首先，在我國農村地區的硬件基礎已經初具規模。截至2010年年底，我國農村網民中使用手機和台式機上網的比例都超過七成﹔目前，農村手機普及率已高達90%以上，這為開展移動支付提供了先決條件。手機持有率高於銀行卡，這也為農村地區開展手機支付打下了良好的基礎。

　　其次，就市場規模來說，農村地區確實有非常大的潛力。人口眾多帶來需求旺盛，加之移動支付手段安全性不斷提高，而農村金融服務尚有不少空間有待填補，這些都使得農村地區可能成為移動支付下一個重要突破點。

　　業內分析人士表示，未來要繼續拓展移動支付發展，尚需解決幾方面問題：一是技術標准問題。無論是電信行業還是互聯網行業，在許多技術標准上都存在爭論，未來要推進業務發展首先要解決技術標准的問題。二是要積極倡導合作。移動支付涉及行業、企業合作問題，相關各方必須聯合起來，實現合作才能有效拓展市場和業務。三是要進一步解決商業模式的問題。業務要長期健康發展必須有合理的商業模式，要積極開動腦筋，把空間和前景轉化為合理的商業模式，實現產業長遠健康發展。

　　劉士余則明確提出了要把農村移動支付的廣闊空間和前景轉化為合理的商業模式需要做的三個方面工作：一是要尊重創新和尊重市場選擇。鼓勵銀行和支付機構發揮各自的優勢，加強合作，創新金融產品和服務。探索移動支付與融資、信貸業務模式的融合創新，推動互聯網金融在緩解農村地區和小微企業融資難問題上發揮積極的作用。二是要始終把改善農村基礎性金融服務作為發展包容性金融體系的首要任務。把握農村經濟發展特點和農民生活習慣，重點滿足農民小額轉賬、匯款、取現、農民各項補貼發放等基礎性、必需性的金融服務需求。三是加強風險防范，確保資金安全。從維護農村居民切身利益的高度，加強金融支付服務的安全性，全面提升風險防范能力，為農村居民提供更加安全、便利、低成本的交易工具。

　　“具體來看，目前對移動支付普惠農村金融的最大制約，就是行業基礎設施建設相對滯后，受理環境還不夠完善，打通各大運營商、銀行，由競爭轉為合作是第一步。”中國支付清算協會相關人士表示，移動支付終端機具布放和改造升級的成本較高，初期主要靠少數機構來推動，基礎設施改造進度緩慢﹔此外，能夠受理移動支付的POS機仍主要集中在一線城市，農村僅有少數試點。

　　“農村移動支付市場前景廣闊，產業前景看好，不過要走的路還很長。”上述業內分析人士稱，“要想讓移動支付在農村地區開花結果，除了技術推進外，還應對移動支付產業發展出台相關管理辦法，明確參與各方的責任和權利。”記者牛娟娟

(來源:金融時報)