銀行成房東：享多大利潤擔多大風險

　　漫畫：徐簡

　　房子賣掉還不夠償還銀行貸款，這種現象在溫州愈演愈烈。一些溫州中介、銀行、法院等人士說，之前房價在高位時，滿負荷貸款的新建商品房，如今在房價暴跌后，大都面臨成交價低於銀行貸款的窘境。同時，一些商品房價格僅高出銀行最大貸款一兩成。理論上看，這些商品房也將面臨成交價不足以償還銀行貸款的風險。(《第一財經日報》8月22日)

　　截至今年7月，溫州房價已連續23個月下降，一些新建商品房比最高峰時下跌了百分之三四十，個別豪宅的價格甚至下降一半。房價如此深度跳水，在房地產高度依賴信貸資金的背景下，銀行不成房東幾無可能。這也解釋了8月6日溫州在全國46個限購城市中，率先對地方版“限購令”進行鬆綁的焦慮。

　　中國經濟的信貸問題、樓市走向等，成為世界關注的焦點。4月18日，國際貨幣基金組織研究報告對中國房地產開發企業的償債能力進行了預警﹔前不久，銀監會提出銀行業金融機構要禁止對囤地、捂盤、哄抬房價的企業放貸，不得發放新開發項目貸款，也禁止其通過信托計劃融資。

　　金融機構的房貸風險，就算盛世危言，恐怕也不能掉以輕心。不妨來看幾個關鍵數據：一是截至2012年末，全國金融機構人民幣房地產貸款余額12.11萬億元，約佔人民幣各項貸款余額的19.2%，較2007年提高了0.8個百分點。這個數字還不包括以房產為抵押的貸款、房地產信托等影子銀行融資。

　　二是2003年至今，我國部分城市房價上漲近10倍，房價收入比遠遠超過8，住房租售比超過250，已經明顯超過了國際公認的房地產泡沫警戒線。2006年，新華社記者曾披露：一個叫曲滬平的人通過收購他人身份証、偽造借款委托、高估房價等手段騙貸，金額達4億元左右，其中1.26億元為“虛假抵押”——而浦發銀行則因此成了“豪宅房東”。

　　眼下來看，新國五條顯然沒能嚇得住飆漲的房價。任志強先生甚至因“成功預測房價上漲”而被稱為“任贏贏”。盡管官方媒體寬慰民眾說“房價一直上漲違背價值規律”，但對於要買房的剛需來說，“一萬年太久、隻爭朝夕”。今年房價持續攀升的背后，清晰可見的是自2012年下半年以來貸款的快速增長。

　　說白了：一是商業銀行明知調控翻新，房貸仍未收縮﹔二是實體經濟深度轉型，嗷嗷待哺卻吝嗇出力﹔三是不聽勸告，看不到前車之鑒——2010年，美國銀行業使出渾身解數，一共接管了100多萬套住房，創下2005年以來的最高記錄。

　　最該具備風險與憂患意識、肩負經濟消防員角色的商業銀行，從深套的股東到倒霉的房東，當真是個不差錢的問題？市場就是市場，風險自決是起碼的游戲規則。悶聲發大財時，沒人罵﹔喝涼水塞牙時，也別發嗲。享受過多大的利潤，就得擔起多大的責任。