銀行開始國際化的新嘗試 須防范跨境風險

　　“前不久，我見到了沃爾沃公司的首席財務總監，他對上海自貿區非常感興趣，聽了我們對上海自貿區願景的介紹，他表示，將考慮先把全國的資金中心搬到上海，之后再把全球的資金中心搬到上海。但條件是我們能解決他全球每年750億元採購的供應鏈融資問題。”某商業銀行相關負責人告訴記者。

　　自貿區能為實業帶來哪些變化？企業有著怎樣的金融訴求？已經挂牌的自貿區銀行能提供怎樣的金融服務？面對更加開放的市場，自貿區銀行面臨著怎樣的風險？防范風險，監管制度有哪些安排？對於自貿區以及自貿區銀行，當下充滿各種猜想與願景。

　　金融願景美好

　　中國(上海)自由貿易試驗區著題於“自由貿易”，決定了自貿區改革試驗的中心任務是實現貿易、投資的便利化。而投資貿易便利化會帶來融資成本的降低。“當前，國內貸款利率一般都在基准利率之上，國有大型企業基本下浮10%左右，下浮15%的貸款基本沒有。按照自貿區的願景設想，將來企業的融資成本會大幅下降。”某國有大行負責人告訴記者。

　　據業內專家介紹，在貿易和投資非常發達的香港，其跨境人民幣貸款利率較內地基准貸款利率普遍下浮15%，銀行息差在1至1.4個百分點左右。

　　自貿區總體方案提出，要在自貿區內先行先試，按照金融服務實體經濟、促進投資和貿易便利化的要求，加快金融制度創新。在風險可控的前提下，可在試驗區內對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創造條件進行先行先試﹔探索面向國際的外匯管理改革試點，建立與自由貿易試驗區相適應的外匯管理體制，全面實現貿易投資便利化。

　　“上述願景實現，可以解決當前國內企業走出去面臨的‘境內外授信一體化’難題。”上述專家介紹。

　　對自貿區，無論是企業和銀行都有非常多的美好憧憬。

　　盡管願景美好，但接受記者採訪的多家商業銀行人士表示，由於相關金融配套細則尚未明確，短時間內以上業務還不具備開展的條件。

　　銀行國際化的新嘗試

　　“自貿區的建立，貿易、航運、金融、物流、大宗商品貿易等現代服務業將面臨巨大的市場機遇，這也是農行上海自貿區分行的業務拓展需密切關注的重點。”農行上海分行相關負責人告訴記者。

　　幾乎所有接受記者採訪的銀行人士均認為，自貿區的建立為參與其中的銀行帶來了重大發展機遇。

　　“未來本外幣、境內外現金管理平台等資金結算類業務，貿易融資、信貸資產轉讓等融資類業務，外幣類電子商務業務都可能成為自貿區分行的重要創新領域。”農行上海分行相關負責人表示。

　　更重要的是，由於自貿區未來將在利率市場化、匯率市場化、人民幣資本項目以及跨境金融業務的改革上有所突破，這將會在更高的層面上考驗銀行能否在匯率、利率完全放開的市場中生存，能否從傳統銀行向市場化銀行轉型。因此，自貿區銀行將成為金融改革的重要“試驗田”。

　　“由於自貿區銀行是在開放的環境中，提供國際化的金融服務，必將推動銀行的國際化步伐，推動大行向真正的國際銀行轉型。”某國有大行高管表示。他同時表示，自貿區銀行能否真正以國際化轉型為目標，能否真正以利好政策服務實體經濟，還存在一個社會責任問題。

　　防范跨境風險守住風險底線

　　“我們一方面要推動貿易便利化，另一方面也要守住金融風險底線。”上海銀監局局長廖岷在自貿區情況說明媒體見面會上表示。

　　可以預判到，自貿區由於實行更加開放和自由的投融資政策，無論是對區內的企業還是金融機構來說，面臨的風險以及沖擊都會更大、更復雜。“利率和匯率完全自由波動，資金流動是國際化的，企業和銀行都要做好風險防范。”某國有大行相關負責人告訴記者。他認為，由於金融滲透率非常強，表面看可能放開的僅僅是一小片物理區域，但其實質影響將蔓延至全國。

　　監管部門認為，區內銀行目前面臨的風險主要為流動性風險、國別風險、市場風險、交易對手風險，因此，區內銀行要建立相應的風險防范制度、流程、標准和信息體系，建立起全面風險架構。

　　據了解，監管部門將通過調整銀行業監測報表體系、報表內容、報送體系，以更好地推動商業銀行做好風險管理。同時，還將對現有的監管指標(如存貸比)，根據實際適當調整。

　　廖岷表示，自貿區將要求區內銀行建立有效防范跨境風險的機制，所有進入自貿區的銀行業金融機構，應該滿足銀監會審慎風險的監管要求。銀行在自貿區內開展離岸業務，要符合經營狀況好、風險管理能力強、業務管理規則健全等要求。周萃

(來源:金融時報)