微眾銀行“無奈轉身”中間人

　　先是遭遇招商銀行關閉App開戶驗証接口，又遇行長曹彤離職“出走”，一出生就備受關注的首家民營互聯網銀行微眾銀行近日“禍不單行”。不改變世界，就改變自己，微眾銀行多次在公開場合宣布，要做金融機構和大眾客戶的連接平台，未來收入主要來源於手續費。有業內人士認為，由於遠程開戶功能遲遲未落地，吸收存款暫時轉為空想，微眾銀行隻能“無奈轉身”成為“中間人”角色。

　　微眾銀行副行長黃黎明昨日公開表示，未來微眾銀行要依托於騰訊平台做大眾客戶和金融機構的連接平台，且不同於目前傳統銀行主要收入來源為存貸利差，微眾銀行90%的收入來自手續費收入。值得注意的是，微眾銀行在上線之初並未提出連接平台的定位，也並未過多描述自己“中間人”的定位。

　　不過，隨著“微粒貸”的推出，以及微眾銀行App上線，與傳統商業銀行合作開始落地。

　　就在微眾銀行不斷轉身的同時，未來出現在微信平台上的“微粒貸”可能會吸引更多商業銀行的目光。昨日，北京商報記者了解到，此前扎根於手機QQ錢包的“微粒貸”預計本月將在微信平台上線，最高貸款限額在20萬元。

　　微眾銀行貸款類產品“微粒貸”5月正式在手機QQ上線，為純信用貸款產品，線上申請，目前已向300萬客戶開放使用。黃黎明認為，希望“微粒貸”接入微信之后，在年底前開放客戶數達到1500萬，明年也許能達到幾千萬甚至上億客戶量，目前QQ、微信用戶量均超6億。不過，此前在手機QQ錢包的“微粒貸”隻針對部分“白名單”用戶。微眾銀行相關人士告訴北京商報記者，目前內測階段也是針對騰訊內部員工。

　　黃黎明認為，同現有銀行相比微眾銀行在客戶群體、提供的產品服務、渠道和收入、風險控制邏輯上都有明顯差別。

　　不過，微眾銀行的“無奈轉身”主要因為遠程開戶功能遲遲無法實現，互聯網銀行目前隻能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗証，開立的賬戶為弱實名賬戶。根據監管要求，弱實名賬戶不能吸收存款。

　　此外，隨著招行關閉“入口”的影響，也暴露出互聯網銀行的窘境。還有業內人士指出，“連接平台”這一定位並不是微眾銀行成立初期的定位，而是在“微粒貸”上線后，由於微眾銀行注冊資本金有限，又難以吸收存款放貸想出的轉型之路，所以微眾銀行未來的放貸資金主要來自於傳統商業銀行。

　　中國人民大學重陽金融研究院研究員董希淼認為，微眾銀行定位於傳統銀行合作平台是“現實又理智”的選擇。微眾銀行等互聯網銀行在發展上未明確模式，同時受到多方面制約，加上目前金融設施及征信系統等並不完善，微眾銀行僅能依托大股東騰訊的數據平台做一些業務，但歸根結底這不是它自身的優勢。

　　如此看來，由於互聯網銀行隻能走“輕資產”模式，定位中間平台可能是目前為止最好的方式。微眾銀行董事長顧敏曾表示，“微眾銀行會走同業道路。目前，微眾的定位一直都是互聯網平台，做的事也都按此定位。我們沒計劃成為一家傳統定義的銀行”。