11类信用贷款大比拼 建行两产品利息最划算

　　■本报记者 吕 东

　　银根紧缩，房贷受限，在个人贷款业务中银行开始寻求新的发展空间，很多银行开始推出信用贷款。虽然都是无抵押的贷款，但是目前市面上的各家银行信用贷款产品的种类很多，有大额信用卡类的信用贷款，有普通贷款类信用贷款，有公积金联名卡类信用贷款，还有以存量贷款为基础的信用贷款。

　　究竟是哪家银行信用贷款产品最为优惠，无疑是借款人最为关心的问题。

　　建行贷款利息低

　　但准入门槛较高

　　为了比较起来更直观，银率网以贷款10万元，贷款期限1年，采取每月等额还款的方式进行统计。通过比较可以看出来，在贷款额度和年限相同的情况下，建行公积金信用联名贷款，交通银行公积金信用联名贷款，建设银行小额增值贷款和工商银行优贷通这四种产品的利息最低，贷款一年只需要3564元的利息。而总利息最高的是渣打银行[微博]的现代派产品，贷款一年需要支付10783元的利息。

　　不过，尽管利息低，但是这四类信用贷款的准入门槛比较高：建行和交行的公积金信用联名贷款都要求申请人必须在这两家银行有公积金的联名卡才能申请，而建行的小额增值贷款和工行的优贷通产品则要求申请人必须在申请银行有房屋贷款，并且还款记录良好才能申请。而渣打银行的现代派虽然贷款利息比较高，但是只要税前月收入超过5000元，工作满3个月就可以申请，申请起来更容易。

　　最高贷款额度达50万元

　　贷款期限最长5年

　　由于是无抵押的信用贷款，和房贷等有抵押的贷款相比，各银行信用贷款的最高可贷款的额度都比较低。

　　数据显示，目前主流信用贷款最高的贷款额度为50万，最低为15万。交行的公积金联名信用贷款最高贷款额度最低，仅为15万，而工行的优贷通、平安的新一贷、华夏银行的易达通、交行的好享贷、花旗银行的幸福时贷、渣打银行的现代派最高可贷款额度最高，为50万，这个额度基本上已经能够满足一般家庭购车，装修等大额消费了。

　　无抵押信用贷款都属于短期借款，一般从6个月到60个月不等，可以满足不同消费。贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额，时间越长，每月的月供相对越少，压力也越小。从各行产品比较来看，建行的公积金信用贷款使用期限最短，一般为12个月，而渣打银行的现代派使用期限最长，可以用60个月。需要注意的是，除了每月还本付息的产品外，有些信用贷款也是可以先还利息，最后到期时一次还本金的，例如建行的公积金联名信用贷款产品。

　　由于一般信用贷款都是向上班族和工薪族发放的，所以要求借款人的年龄也都是在上班阶段的黄金年龄，其中建行的小额增值贷款，交行的好享贷，工行的优贷通对于借款人的最小年龄都可以放宽到18周岁，但一般情况下，对于20岁以下的借款人，银行都审批非常严格，基本上能拿到贷款的可能性很低，即使获得了贷款，通常贷款额度也很少。

　　通过对9家银行的11种信用贷款产品进行对比后发现，这11类信用贷款各有优劣势，基本上要求较高的贷款，贷款利率会比较低，而利率高的贷款申请起来则比较容易。

　　银率网相关人士表示，信用贷款的利率要比普通贷款高，在申请的时候要详细计算好每月的月供额，看看自己是否能够承担；同时信用贷款的用途一般是家庭装修、购车、旅游、日常消费、助学消费、家庭耐用品等消费，不能用于购房等国家禁止的途径上。