定時定額存款計劃採購保險支出不超家庭總收入10%

收入少，消費卻不少。 這是目前大多數低收入普通家庭所面臨的問題。 然而，很多收入不高的家庭對於理財都存在一個誤區，認為本來就錢少不夠花， 哪還有什麼“財”可理？ 殊不知，越是收入有限，越應該學會理財技巧。

理財專業人士提醒，合理分配收入，做好消費支出管理規劃，掌握了理財法寶，小錢也能變大錢。

理財法寶一：定時定額存款攢錢

理財是與生活休戚相關的事， 是對自己、對家庭、對未來負責任的一種態度。

對於低收入家庭而言，面對物價急劇上漲而工資僵持不上升的局面，首先要改變“有錢就花， 沒錢就不花， 萬一花費超支那就借錢花”的隨性消費觀和消極理財觀。

理財第一步，學會省錢，從攢錢開始。定時定額或者按照收入比例進行存款。可以單獨開一張不用於平時日常消費的銀行卡，每月領到工資后即存一個定額進去，或者根據當月的必要開支作一個大概的預算，然后扣除本月開支數目，將剩余部分存入銀行。

隻要長期堅持，就能夠“聚沙成塔”，攢下數目不小的一筆錢。

控制住自己盲目消費的欲望，養成長期存儲習慣， 可以為日后省去不少的麻煩，需要用到錢的時候，

不用去借款或去貸款，而且定存的這筆錢還可以得到增值。理財應該從現在做起，隻有合理規劃，節省每一筆不必要花費的錢，

才能慢慢積累自己的財富，擁有越來越高程度的“財務自由”。

理財法寶二：合理消費計劃採購

理財有一個重要的范疇，就是要盡量在開源與節流兩方面找到一個結合點。 花多少、存多少才比較合理？

低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。 在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、 娛樂消費等項目的支出，保証每月能節余一部分錢。

某種意義而言，其實省下的就是賺下的。

對於低收入家庭來說，消費的首要原則是“量入為出”。減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費來積累剩余，

從現實出發，改善生活的項目不要貪圖“一步到位”，切忌“跟風冒進”“打腫臉充胖子”。同時，延緩損耗性開支，尤其是家庭耐用品，比如電視機、洗衣機、空調等大件，平時就要加強護理，延長使用壽命，提高使用率，這樣無形之中就減少了因過早更新而增大的開支。

實施計劃採購。

這一點看似簡單，但是具體落實到行動卻不容易做到。對自己該採購的東西，比如服裝、日用品等，每個月都作一次認真仔細的清點，並用一個專用本子記上，之后按照計劃進行集中採購。

購物時嚴格按照計劃支出費用，這樣就不會盲目買東西，還能改掉亂花錢的不良習慣。

理財法寶三：慎重投資善買保險

對於低收入家庭來說，薪水往往較低，經不住大蝕，家庭資產的投資一定要慎重。出於家庭對風險承受能力的考慮， 理財應採取簡單多元化投資方式，

每月做好支出計劃，除了正常開支之外，可將剩余部分分成若干份作為家庭基礎基金， 進行必要的投資理財。有孩子的家庭，每月最好固定為孩子存一定數額的教育儲蓄。

在投資之前要有心理准備， 基本了解不同投資方式的運作和投資回報率，對安全性進行評估。除了看投資對象有無投資價值外， 最好結合自己的知識專長投資，

這樣風險也更能得到有效控制。

低收入家庭在理財時有必要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。

可以從完善和補充家庭成員的保險計劃入手，以防止由於家庭成員患重大疾病 、意外事故導致家庭陷入難以解決或負債累累的困境。可選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。

特別是對於那些社會醫療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險 、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。考慮到低收入家庭收入的很大部分都用於日常生活開支和孩子的教育支出方面，

保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。