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陈文辉:保险资金运用面临三风险 部分险企高杠杆运作

2015年04月02日18:51    来源:人民网-保险频道    手机看新闻

人民网北京4月2日电 (张文婷)4月1至2日,中国保监会召开第三届保险资金运用风险责任人培训会议。保监会副主席陈文辉在会上指出,当前保险资金运用面临的风险挑战前所未有,全行业要增强防范风险的意识。有些保险机构高杠杆、高风险运作,过度聚集“资金资源”等问题依然严峻。

他强调,保险资金运用面临的风险主要表现在三个方面,一是部分机构风险管理不健全、内控机制不到位,操作风险、道德风险等问题较为突出。投资冲动与投资能力不足、风控薄弱之间的矛盾依然存在。

二是有些保险机构高杠杆、高风险运作,过度聚集“资金资源”等问题依然严峻。大力发展短期理财型产品,负债端成本高企,倒逼保险资金不得不“短钱长配”、“风险错配”,甚至铤而走险。

三是无风险利率下行将给保险资金运用带来较大的风险挑战。长期看,在市场利率下行时,保险公司面临较大的再投资风险,不仅容易形成利差损风险隐患,还增加风险管理的难度。四是当前还需要特别关注部分金融产品信用风险、地方融资平台风险、境外投资风险、股票债券等市场波动风险等问题和风险隐患。

陈文辉表示,近年来,按照“放开前端、管住后端”的总体思路,保监会坚定不移地推进保险资金运用市场化改革,把更多投资选择权和风险责任交还给市场主体,切实转变监管方式,强化事中事后监管,牢牢守住风险底线。具体表现在:

保险资金配置方面,多元化的资产配置格局基本形成,保险资金配置空间已由传统领域扩展至现代金融领域,由虚拟经济扩展到实体经济、由国内市场扩展到国际市场。

保险资金运用领域改革方面取得突破,表现在推进基础设施投资计划注册制改革,大幅度提升发行效率。实行以大类资产分类为基础的多层次比例监管新模式。

此外,保险资金服务实体经济的方式和路径更加多样。近期,保监会正在试点通过设立私募股权投资基金的创新方式,更好地服务实体经济,如中小微企业投资基金等。

数据显示,2014年,保险资金运用财务收益率6.30%,综合收益率9.17%,双双创近五年来最好水平。

陈文辉认为,在新常态经济背景下,在新国十条政策支持下,保险资金运用面临着前所未有的发展机遇,而把握机遇的关键在于创新。要更加深刻地认识和发挥保险资金期限长、规模大、追求稳定收益的独特优势,研究探索适合保险资金特性的投资模式。不断创新技术手段和制度机制,促进保险资金运用更好地认识新常态、适应新常态和引领新常态。

陈文辉指出,“偿二代”的发布实施,对于保险公司的业务、投资、风险和资本等方面必将带来积极而深远的影响。

陈文辉要求,2015年及今后一段时间,保险资金运用监管工作要深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中全会精神,按照保监会党委统一部署,坚持同步推进市场化改革和强化监管工作。

(责编:刘墨、王溪)


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