信用卡透支额度只有1分钱 4年未用却欠费5百多元【2】

　　不能透支消费，银行为什么要发行这种信用卡片呢？原来这种信用卡主要是面向那些年满18周岁、没有收入来源，或者个人信用条件不符合审核资质的在校学生，让他们以信用卡的名义，享受借记卡异地汇款、取现等业务上的优惠。银率网信用卡分析师张国强说，这种表面是信用卡、实质是借记卡的"阴阳卡"可能蕴藏着消费陷阱。因为缺乏正常的信用消费功能或者持卡人缺乏对相关知识的了解，很多人往往办了之后并没有使用，结果丢失或者忘记缴纳年费，对个人信用记录产生损害。

　　张国强：如果没有把这部分年费偿还的话，银行会把这个当做逾期记录。首先是在自己银行有一个黑名单记录，其次是将其记录在央行个人征信记录当中，对将来个人再申请信用卡或者是贷款，乃至个人的工作问题都会受到影响。

　　段先生说，2008年，还是大学生的他，在工行武汉分行办理这张大学生信用卡的时候，银行方面并没有尽到充分的告知义务。

　　段先生：他只是说有个年费，如果不使用就有年费，使用就没有年费。但是没有说是信用卡之类的，其他都没有。

　　记者：也没有告诉你透支额度只有一分钱吗？

　　段先生：对。

　　这种情况并非个案。首都经贸大学的在校学生小徐两年前也办过类似的信用卡，她回忆当时银行也没有明确告知这种信用卡不能透支。

　　徐小姐：当时是银行委托学长来给我们办理的，只填了申请表，并没有告知信用卡的透支额度。

　　在激烈竞争的信用卡市场上，类似这样依靠学生之间的关系来销售的情况并不少见，很多持卡人也往往是在没有充分了解相关风险的情况下仓促办卡的。而按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，发卡银行的营销人员在销售过程中，需要进行充分的信息披露和风险提示，需要佩戴所属银行的标识，但这些要求大部分银行在发售过程中，都没做到。

　　此外，段先生质疑工行还存在另外一个过失，就是在欠费通知服务上，工行也没有尽到相应的职责。他说，自己从2008年9月办卡开始，一直到2013年的1月9号，也就是4年多以后，才第一次接到银行催缴欠费的电话。记者致电负责代理工行武汉分行催缴信用卡欠费的第三方公司，负责处理这一纠纷的尤女士是这样解释的：

　　尤女士：他毕业了，毕业的话他卡上面填写的资料，手机、单位就都已经无效了。最后银行委托第三方解决这个事情，通知他本人还款。你只要用身份证办的卡的话，你在哪个单位上班，我们就可以通过身份证找到你上班的信息。

　　对方解释毕业之后因为联系方式变更，找不到段先生。但段先生反问，毕业之前这段时间又作何解释呢？记者就这个问题再次采访第三方公司的尤女士，但是她以自己刚接手这个案子，不了解情况为由拒绝回答。