利率市场化方向已初定存款保险制将成焦点

　　日前，上海少数银行已经上浮了5年定期存款利率，暂时执行的是基准利率的1.1倍。

　　据媒体报道，央行计划先取消5年期定期存款基准利率，将存款利率由7个期限档次归并成6个。中央财经大学教授郭田勇告诉记者，从长期到短期，从大额到小额，是中国市场化定价的方向，利率市场化同样也是依照这一进程。

　　利率市场化时间表初定

　　据报道，央行为利率市场化进程设定了近期、近中期和中期目标：近期目标是建立健全自主定价机制、取消贷款利率下限；近中期目标是形成较为完善的市场利率体系、健全中央银行利率调控能力；中期目标是全面实现利率市场化。

　　中国社会科学院中小银行研究基地副主任游春在接受记者采访时也表示，“利率市场化是一个渐进的过程，涉及领域是‘先贷款后存款，先长期后短期’。根据这个路径，国家在贷款领域已经全部放开，下一步自然就到了存款领域。”

　　某国有银行总行级管理人士对记者说，存款利率市场化改革要比贷款利率市场化改革慢一些，因为存款利率市场化改革涉及问题多，容易引发银行间恶性竞争，对金融秩序不利。

　　全国人大财经委副主任委员吴晓灵公开表示，放开存款利率上限是利率市场化改革的最后一步。她认为短期之内，起码今年或者明年不会放开。在吴晓灵看来，微观主体，特别是金融机构财务约束不够，而存款保险制度又尚未推出，此时一旦放开了存款利率上限，必定带来存款利率大战，不利于金融机构的稳健经营。

　　存款保险制度再成焦点

　　存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。2012年7月16日，人民银行在其发布的《2012年金融稳定报告》中称，我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。

　　5年期定存利率取消，让存款保险制度再次成为关注焦点。郭田勇表示，存款保险需要银行付出保费成本。财务稳定的大型银行相对风险较大的小银行来说，对存款保险的态度消极一些。但从国际上来看，大部分存款保险制度都是国家强制性的。存款保险制度实施后，银行利率将可能逐渐放开，门槛也将降低，银行竞争将更加激烈。对百姓而言，届时的变化将是各银行的存款利率各不相同。

　　游春表示，中国的银行是以国有银行为主体，拥有国家信用隐性担保。这也是导致中国存款保险制度推动速度较慢的一个重要原因。”

(来源:中国网)