尚阳：互联网金融与传统金融的监管规则应该一致

人民网北京6月19日电 （吕骞）由人民网主办的“人民财经年会系列论坛-2014创新金融论坛”6月19日下午在人民日报社召开。上海农商银行网络金融部总经理尚阳表示，玩金融就是玩风险。拿老百姓的钱玩风险一定要监管。既然都是做金融，就要服从监管，而且监管的规则应该一样，只不过监管的手段可能会不一样。

以下为尚阳发言实录：

因为这个主题是创新与未来，好象现在似乎如何跟金融创新相关的，如果不谈互联网金融，似乎这个论坛就不可以成为创新论坛。所以，我也不得不也要跟大家一样，谈谈互联网金融。

我个人看，互联网金融之所以热，是由于互联网企业发起的，互联网企业掌握着流量，掌握着入口。哪怕是一个老头摔在大街上，通过互联网一炒，也会成为一个热点话题。所以，我认为，这个出现并非现在才有的，应该是过去就有，只不过有一个标志性的事件，余额宝的出现，让大家感觉到似乎互联网金融来到我们的身边，其实像刚才王总说的一样，早在十几年甚至更长的一点时间，银行也好，互联网企业也好，都在做相关的业务。这是第一个。

第二，对于互联网金融的看法，像前面不管监管部门也好，还是银行系统也好，对于监管和被监管的问题，目前为止争论得比较多，监管部门从保护消费者的利益；银行的角度，说互联网企业监管套利，互联网企业和P2P机构说监管过严等等，其实有一个非常简单的道理，像大家正在看世界杯一样，最近世界杯大家肯定比较关注，身材最高的是塞尔维亚队，平均身高一米八，身材最低的是墨西哥队，平均身高1.75米，在一个场上踢球，踢同样的球，是不是要遵循同样的规则。拿最简单的例子，前一段时间人民网和我交流的时候，我都说了，玩金融就是玩风险。玩风险，你拿老百姓的钱玩风险，一定要监管，既然都是做金融，就要服从监管，而且监管的规则应该一样，只不过监管的手段可能会不一样，因为对互联网金融，它要有自己的特点。

第三，我想谈谈关于黄教授提到大资管的问题。在互联网条件下，如何实现大资管，这与我代表的利益群体相关，首先第一我们代表农村金融机构，第二我们在上海的农村金融机构，这有两个非常显著的特点，在于很多资管条件的准入方面，因为国家对农村金融政策的限定，所以在资管的很多资格准入上，对农村金融是封闭的。是不是意味着它的客户就没有资管的需求或者没有资管的能力呢？其实不然，这是没有解决的问题。

从互联网金融所提倡的普惠金融来说，所以我一直不认为互联网是普惠金融，它其实就是一个屌丝金融。我们在上海的互联网企业，因为陈总也知道我住在上海虹口区，上海市本来是中国人口老龄化最严重的地方，而虹口又是人口老龄化上海最集中的地方，我们的60岁以上的人口达到43%，在整个虹口区居民里面。这个里面，互联网金融服务到了他了吗？没有，或者很少一部分。相对来说，我基本上认为上海人的文化水平可能是全国数一数二的，对于互联网的认知，但是没有服务到他们。它是普惠金融吗？我认为它不是。

反过来说，如何借用互联网的形势为银行服务，这就要谈到我第四个观点，互联网思维是文化可用的，甚至可以转为传统的手段为我们做一些业务。举个例子，之所以阿里小贷也好，之所以P2P也好，它能到15% 、18%甚至20%更高的利率，最重要的原因就是快。不管后面用什么技术，就是快。既然快，银行完全可以结合这个观念，就是在前一阶段，银监部门、人民银行放开了农村信用社的贷款利率上限以后，我就给我们老家的信用社支一招，你就集中优势兵力打歼灭战，用互联网的思维做传统贷款，用传统手段，你可以把贷款利率和时间挂钩，五个工作日批下来的贷款是多少利率？十个工作日批下来是多少利率？如果你说五个工作日，大家可能不太理解，就像农业银行的曹主席说的一样，按照监管的规定，你真把一个贷款的流程走下来，最快要两个礼拜，其中还要用一些现代化的自动化的审批系统，要两个礼拜时间，客户要来银行至少来三次。如果你在五天内能够解决问题，你的贷款利率上浮，完全可以在基准利率上完全可以上浮50%、80%甚至更高。今天大家都谈到互联网金融，我想，互联网金融，银行其实用得也很多，但是互联网思维对于银银创新金融产品和提升金融创新的客户体验，加快金融产品的交付速度，这是银行应该借鉴的，我想谈谈我自己的观点，不一定正确，请大家批评指正。