中国经济互联网变革:电子商务颠覆传统商业业态

　　经历十余年的高速发展，我国网民已覆盖近半人口，稳居世界第一。互联网在将人们的工作、生活“一网打尽”的同时，也对我国的商业和金融业态产生了深远影响。伴随着数字技术的进步，互联网正为我国经济发展注入新鲜血液，提供强劲动力。

　　互联网“飞入寻常百姓家”

　　你每天起床第一眼看的是什么？你每天睡觉前最后一眼看的又是什么？如果你的答案是手机，千万不要觉得自己另类。

　　在刷微博、聊微信已成为人们生活一部分的今天，像眼镜一样普及的智能手机，正在使人们的生活彻底被互联网“绑架”——我国仅“手机网民”就有4.2亿人，超过美国人口。事实上，人们在兜里揣的早已不是手机，而是一个移动互联网。

　　如果断掉互联网，中国至少一半人的生活会被不同程度地打乱。数据显示，截至2012年末，我国网民人数已达5.64亿，覆盖近半人口，而在1997年，这个数字只有62万。短短15年间，我国网民人数增长了908倍。

　　自2008年上半年跃居世界第一后，我国网民人数增速趋缓，但增量仍数以千万计：2009年末至2012年末，我国网民的年增量分别达到7300万、5600万和5100万。

　　互联网“飞入寻常百姓家”，成就了一场深刻的变革：电子化办公取代纸质办公，大大提高了办公效率；商业、金融纷纷触网，颠覆了传统业态；各种衍生服务，覆盖了生活各个角落……

　　一场润物细无声的“互联网革命”，正改变着中国人的日常生活。

　　电子商务颠覆传统商业业态

　　如果要选取2012年的互联网关键词，“光棍节”无疑在列：2012年“光棍节”促销，淘宝一天的交易额就达到191亿元，超过天津市30家大中型商场半年的销售额。

　　而这只是网购市场的冰山一角，2012年中国网购交易规模达13000亿元，接近陕西省一年的GDP，占社会消费品总零售额的比例达6.2%。2012年全国57亿个快递包裹中，至少三分之二来自网购。

　　中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，伴随着支付、物流体系的完善，电商方便快捷、性价比高的优势正日益显现，传统商场正逐步沦为电商平台的“试衣间”。

　　与此同时，B2C模式在网购交易中的占比持续提高，2012年已接近交易总量的30%，表明网购市场集中度正日益提高、大型电商日益崛起，这也对传统零售业的“进货议价能力”和“销售溢价能力”构成双重挤压，从而间接侵蚀传统零售业的利润。

　　网购只是电子商务的一小部分。2011年我国电子商务市场整体交易规模达7万亿，相当于当年GDP的14.8%；2012年前三季度我国电子商务市场整体交易规模达5.63万亿，相当于同期GDP的15.9%。

　　不过，一个显而易见的事实是，企业间电子商务仍是电子商务的主体，在传统零售业和网购针锋相对的同时，传统商业也在更多地通过网络来组织商品采购和物流配送，分享“互联网革命”带来的红利。

　　艾媒咨询CEO张毅认为，对商业而言，互联网最大的作用莫过于打破信息壁垒，降低沟通成本，优化资源配置。互联网与商业的结合，打破了地域和人脉的界线，切中了商业活动最根本的需求，因而具有极强的内在活力。

　　张毅认为，随着网络的进一步普及，互联网仍将对我国的商业业态产生革命性的影响。

　　“鲶鱼效应”使金融业深度“触网”

　　伴随着电子商务的快速崛起，第三方支付企业应运而生并大放异彩，如今仅支付宝就拥有8亿注册用户。截至目前，央行已累计发放了223张第三方支付牌照，2012年全国互联网支付业务交易规模达到38412亿元，超过线下银行卡收单市场交易规模的二分之一。

　　规模扩大的同时，互联网企业也为支付带来诸多惊喜：腾讯宣布打通“财付通”与“微信”的应用通道，这意味着3亿微信用户可通过扫描商户二维码付款，并享受折扣，这是以往任何一家银行都无法想象的“创举”。

　　与此同时，互联网公司还跨界小额信贷，进军行业上游：阿里巴巴跨界成立了两家小额信贷公司，并于2012年8月向阿里巴巴普通会员全面放开，会员只凭借企业的信用资质即可贷款，24小时随用随借随还，彻底颠覆了传统信贷模式。

　　互联网公司的“准金融属性”持续发酵，传统金融企业则纷纷“落网”：建行、交行、招商银行纷纷建立电商平台，不少传统金融企业将互联网作为新的销售渠道：2012年末，国华人寿在淘宝聚划算平台推出保险团购，短短3天销售额突破1亿元；光大银行在淘宝上“卖存款”，产生了5万多笔交易，吸收了数千万元存款。

　　对于大多数人而言，传统金融互联网化最“贴心”的表现仍是电子银行：以往需要去营业厅排队办理的业务，如今大多已可以在网上完成。2012年我国个人网银柜台业务替代率达到56%，企业网银替代率达到65.8%，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务。

　　以工商银行为例，2012上半年工行电子银行业务的交易额达160万亿元，电子渠道完成的业务量在全部业务量中的占比已达到73%以上。电子银行的普及，在减轻了柜面业务压力的同时，也极大地方便了用户。

　　易观咨询分析师张萌认为，传统金融行业与互联网公司的相互渗透，已成为我国金融领域的新现象。互联网因素的加入，将充分发挥“鲶鱼效应”，为我国金融行业带来新的活力。

　　“移动互联时代”来临

　　张毅认为，随着智能手机的普及，移动互联网正给我们带来新的机遇。与传统PC相比，智能手机价格低廉，入门门槛更低，且具有随身携带、随时联网等传统PC没有的优势，移动互联网的市场潜力将远大于PC互联网。

　　数据显示，2012年我国手机网民数量达到4.2亿，年增长率达18.1%，远超网民整体增幅。网民中使用手机上网的比例持续提升，由2011年的69.3%上升至2012年的74.5%，手机已成为重要的上网终端。

　　在智能手机快速普及的推动下，2012年我国网民使用手机进行网络购物相比2011年增长了6.6%，用户量是2011年的2.36倍；手机团购、手机在线支付、手机网上银行三类用户在手机网民中的比例均有所提升，用户规模增速均超过了80%。2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，较2011年增长2.6个百分点，连续3年呈增长趋势。

　　南开大学信息技术科学学院副教授史广顺认为，在传统PC互联网时代，视频、搜索、门户、游戏、即时通讯、网银、第三方支付等各个细分行业都获得飞速发展，呈现了传统行业无法比拟的活力。

　　在3G普及、免费WIFI增多、移动智能终端普及等多重因素的影响下，这些传统PC互联网的功能都将向移动互联网转移，在移动互联网上复制一个新的互联网产业。在移动互联网的浪潮下，中国经济的“互联网革命”仍将延续。(《半月谈》2013年第4期，记者 邓中豪)