供應鏈融資

2013年02月22日14:03 手機看新聞

供應鏈融資系列是指銀行主要基於企業上下游供給、需求關系和貿易融資的自償性特點而給企業提供的融資服務。基於國內貿易背景的供應鏈融資產品主要包括訂單貸、應收賬款質押貸、國內保理、動產抵（質）押貸等。

訂單貸

產品介紹

指我中心根據小企業客戶與核心企業簽訂的商務合同，向其發放用於履行商務合同日常生產經營的，並以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業務。

產品特點

（1）准信用貸款，僅需應收賬款質押作為輔助擔保方式，應收賬款質押無須全額覆蓋貸款﹔

（2）“訂單貸”授信額度不超過授信申請人與核心企業上年度實際交易金額的50%或本年商務合同總金額的50%（兩者孰低原則），且最高不超過我中心授信權限額度。

（3）幫助企業把握貿易機會，避免因資金緊張而放棄大訂單。

授信申請人准入門檻

（1）主業突出、經營正常、股權結構清晰、管理相對規范﹔上年度（或向前推算12個月）可核查現金銷售收入（通過銀行賬單或者其他收款証明核實）超過全折人民幣5000萬元。

（2）短期銀行負債（短期銀行借款＋銀行承兌應付票據敞口）原則上不超過上年度可核查現金收入50%。

（3）對核心企業供貨的時間在2年（含）以上（含其母公司或者其前身對核心企業的供貨時間），貿易結算周期不超過4個月，提供的產品質量穩定不易產生糾紛，不存在與核心企業的雙向供貨關系。

（4）核心企業對授信申請人唯一的回款賬戶須開在我中心代理行。

（5）授信申請人未在其他銀行敘做以該核心企業為買家的應收賬款質押融資業務或者保理業務。未在其他銀行辦理存貨質押業務。

（6）授信申請人及實際控制人無不良信用記錄。

買方准入門檻

買方企業須滿足以下條件之一：

（1）核心企業為招商銀行現有授信客戶，且授信額度不低於全折人民幣5000萬元的企業。

（2）經總行核准的1+N核心企業名單內企業（具體名單另行公布）。

（3）招行信用評級3級（含）以上、債券穆迪評級Ba以上或債券標准普爾評級BB以上的公司及其分公司。

（4）經營情況穩定，發展前景看好，細分行業內排名前10位或區域優勢明顯，年銷售收入全折人民幣20億元以上企業。

業務流程

（1）取得貿易訂單和簽訂購銷合同﹔

（2）向銀行申請融資額度﹔

（3）獲得銀行貸款，完成備貨﹔

貨款回籠，償付銀行貸款。

應收賬款質押融資

產品介紹

指企業將所持有的應收賬款債權質押給銀行，作為還款擔保從銀行獲得授信。應收賬款質押授信額度期限最長一年，單筆業務期限原則上不超過6個月。

根據是否可以用新的應收賬款置換原質押的應收賬款，應收賬款質押融資可分為靜態和動態兩種模式，動態質押模式允許在保証不高於批准的質押率的前提下，可以用新的應收賬款置換原質押的應收賬款或回款專戶內的資金。

產品特點

（1）無需額外的抵押或擔保條件即可獲得融資﹔

（2）盤活企業資產，加快企業資金回籠，提高資金周轉速度﹔

（3）企業利用遠期付款條件，增加銷售﹔

（4）應收賬款質押率最高可以達到有效質押金額的80%。

適用對象

核心實力企業和信用程度較高的企事業單位的中小供應商。

營銷要點

了解小企業上下游客戶，或者通過了解有關大中型企業的上游供應商來搜尋目標客戶，當前應重點關注電力、電信、鐵路、軍工、政府採購項目設備供應商等。

授信申請人達到信用授信等級（3級及以上）或有其他擔保方式，則可降低應收賬款債務人的准入標准，也可不開立回款專戶，否則必須開立回款專戶。如果債務人無法書面確認應收賬款質押或回款專戶，則該債務人須是招行4級或以上授信客戶。

業務流程

（1）提交應收賬款對應的貿易基礎合同、運輸單據與發票等（如基礎合同尚未履行，提供歷史交易的運輸單據和發票等債權確認文件），向銀行申請應收賬款質押授信﹔

（2）授信審查與批復﹔

（3）發貨后獲得應收賬款，簽署有關法律文本，開立回款專戶，通知應收賬款債務人和回款專戶確認﹔

（4）應收賬款質押登記﹔

（5）放款﹔

（6）應收賬款債務方付款至回款專戶，貸款得以償還（或借款企業以其他還款來源還款）。

國內保理

產品介紹

國內保理業務是指銀行為國內賣方和買方之間賒銷方式下的商務交易而設計的一種融資類綜合性金融服務，即我中心承購賣方的應收賬款，並給予賣方一定比例的以收購款形式反映的資金對價，然后再以一定方式向買方催還應收賬款的業務。保理期限原則上不超過1年。融資性國內保理我中心原則上隻受理有追索權的公開型和隱蔽型及無追索權的公開型3種。

有追索權公開型國內保理，是指將應收賬款債權轉讓事實以書面形式通知買方，遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應商追索回我中心融資款項及相關逾期支付違約金費用的一項融資性國內保理業務。

有追索權隱蔽型國內保理，是指不將應收賬款債權轉讓事實通知買方，但遇買方到期無論何種原因未按期付款時可向供應商追索回我中心融資款項及相關逾期支付違約金費用的一項融資性國內保理業務。

無追索權公開型融資性國內保理，是指將應收賬款債權轉讓事實以書面形式通知買方，但應收賬款轉讓后我中心作為債權人獨立承擔應收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風險的一項綜合性金融服務。

國內保理的業務模式可以分為“定保理”和“池保理”兩種：

定保理是指開辦定保理業務時，賣方已轉讓我中心的應收賬款的回款必須逐筆用於歸還我中心已發放的收購款，以覆蓋風險敞口，不得再次用於對外支付。定保理適合於發貨批次較少但單筆金額較大的企業。

池保理是指在滿足“應收賬款池內的有效應收賬款余額×融資比例＋保理保証金賬戶余額≧融資余額”的前提下，我中心允許賣方在授信期限內，用符合我中心審批條件的特定債務人的有效應收賬款置換原應收賬款池內的應收賬款或支用池內應收賬款回款資金的特定操作模式。池保理適合於發貨批次較多但單筆金額不大的企業。

產品特點

（1）無需額外的抵押或擔保條件即可獲得融資﹔

（2）盤活企業資產，加快企業資金回籠，提高資金周轉速度﹔

（3）企業利用遠期付款條件，增加銷售﹔

（4）將未到期的應收賬款變現，改善了企業財務結構﹔

（5）應收賬款受讓銀行負責買方資信調查、賬款管理和催收，既降低了賣方管理成本，也有利於賣方與買方關系的和諧。

適用對象

核心實力企業和信用程度較高的企事業單位的中小供應商。

營銷要點

業務流程

（1）提交有關貿易背景資料（合同和交易記錄等），申請國內保理授信額度﹔

（2）授信審查與批復﹔

（3）企業遞交有關資料，申請使用保理授信額度﹔

（4）通知買方（公開型），簽署法律文本合同，放款﹔

（5）賬款的管理和催收﹔

（6）到期買方歸還應收賬款，還款﹔

（7）保理融資的發放和回收，均需登記《國內保理業務台帳》。

動產抵（質）押貸

產品介紹

動產：指我中心認可的生產流通領域價值相對穩定、具有較強變現能力的通用性商品或原材料。

動產抵押授信：是指授信申請人以其自有或第三人所有的動產，在我中心辦理抵押手續作為授信的擔保，從我中心獲得授信的業務。

動產質押授信：在操作方式上，分為現有動產質押授信（簡稱現貨質押）和未來動產轉質押授信（簡稱未來貨物質押）。動產質押不需要辦理登記手續，但必須轉移佔有。現貨質押是指授信申請人以其合法擁有的動產先行移交我中心佔有設定質押，並以此動產作為授信的擔保，從我中心獲得授信的業務。未來貨物質押是指授信申請人使用招行提供的授信，按事先約定專項用於採購指定的貨物，賣方以我中心為提貨人，將貨物發至我中心指定地點后，由授信申請人向我中心辦理該筆貨物質押手續的授信業務。

質押授信業務須引入第三方對質物進行監管。

產品特點

（1）企業將大量存貨轉化為現金，減少了流動資金佔用壓力﹔

（2）企業無需其他擔保條件即可獲得信貸資金用於採購，在原材料價格上漲期通過大量進貨，能有效降低企業採購成本﹔

適用對象

大宗商品經銷商或存貨佔用較多資金，但銷量較好、存貨周轉較快、淨現金流量較大的廠商。適合做動產質押的行業如鋼鐵、有色金屬、能源、糧食、酒、電子、造紙等。

業務流程

（1）授信申請，說明授信用途、金額、期限、還款來源、抵押（質）物或監管對象等情況﹔

（2）授信（貸前）調查，客戶經理提交全面調查報告，風險經理提交風險分析報告﹔

（3）授信審查、批復﹔

（4）簽署法律文件，如銀行與借款人簽署《授信協議》、《最高額抵押（質押）合同》，銀行、借款人、監管方、生產商（如需要）簽署三方或四方合作協議﹔

（5）抵押人或出質人對抵押物、質物辦理財產保險（如需要）﹔