易速貸

易速貸系列是中心針對小企業融資需求特點，結合傳統擔保方式，推出的標准化產品系列，具體包括：物業抵押貸、一般擔保貸、專業擔保貸、聯保貸、設備抵押貸、組合貸等產品。

物業抵押貸

產品介紹

指借款人以自有或第三方的物業為抵押擔保，用於滿足日常經營以及擴大生產規模的資金需求，向我中心申請的貸款業務。

適用對象

適用於符合我中心小企業信貸基本准入條件，且能夠提供有效足值物業抵押的廣大小企業客戶群體。

抵押房產准入要求

（1）抵押人依法獲得所有權的現房﹔

（2）依法以出讓、轉讓或劃撥方式取得國有土地使用權及地上附著物﹔

（3）抵押物所在地原則上應有招商銀行分支機構﹔

（4）住宅、別墅、商鋪、寫字樓房齡原則上不得超過15年﹔工業廠房房齡原則上不超過10年﹔（注：部分中心城區房產的房齡可放寬到20年，符合條件的標准廠房可放寬到15年。）

（5）依法可以抵押的並經小企業授信審批中心認可的其他不動產。

不符合上述條件的抵押物，可以作為補充風險控制措施。

一般擔保貸

產品介紹

指借款人以我中心認可的第三方保証人提供連帶責任擔保，用於滿足日常經營以及擴大生產規模的資金需求，向我中心申請的貸款業務。

適用對象

適用於缺乏有效抵押擔保，但有良好的業務合作伙伴或有擔保能力的企業願意為其提供第三方連帶責任擔保的小企業客戶群體。

擔保企業准入標准

（1）保証企業經營在兩個會計年度以上﹔

（2）保証人招行內部信用等級6C級（含）以上﹔

（3）保証人及實際控制人信譽良好，無不良信用記錄，無賭博等不良嗜好，不存在銀行不良貸款、欠息﹔

（4）保証人主營業務具有良好成長性，無持續性經營虧損和經營性淨現金流量持續為負且逐年下滑﹔

（5）保証企業屬小企業的，原則上隻能為我中心的一戶授信企業提供保証擔保，且自身借款和對外擔保合計一般不得超過企業淨資產的2倍，對超過擔保限制的情況要嚴格控制。

專業擔保貸

產品介紹

指借款人以經我中心認可的專業擔保機構提供連帶保証擔保，用於滿足日常經營以及擴大生產規模的資金需求，向我中心申請的貸款業務。

適用對象

適用於能夠提供我中心認可的專業擔保機構提供的全額連帶保証擔保的小企業客戶群體。

專業擔保機構准入要求

（1）具備獨立法人主體資格或被授權法人主體資格，依照法律及有關規定辦理注冊及年檢手續，相關証照齊全有效，營業執照有明確的擔保業務范圍。

（2）持有人民銀行核發的有效貸款卡並辦理年審手續。

（3）須有兩年以上穩定持續經營記錄，無大額不良擔保壞賬，無大額在訟擔保標的案件，無惡意拒絕履行擔保代償義務等不良信用記錄。主要股東和實際控制人、法定代表人、高級管理人員個人無不良債務信用記錄。

（4）出資真實，注冊及實收資本不低於5000萬元人民幣（含）。其中貨幣資金不低於實收資本的80%，並能提供實收資本驗資報告或有關實收資本來源証明文件。對民營專業擔保公司，應適當提高對注冊及實收資本的要求。

（5）有自己的財務、項目評估等專業人員，主要高級管理人員擁有五年以上的經濟、金融行業從業經驗。

（6）法人治理結構和內部組織架構完善，有完善的風險控制及財務管理制度，資金補充機制健全、可核實。

（7）擔保責任余額、單戶擔保余額比例以及風險撥備提取機制等符合國家相關政策規定及其公司章程要求。

（8）按照我中心要求接受並配合招行的日常檢查和評審工作。

對於不符合上述准入要求的，經辦分中心認為具有合作潛力，且風險可控的，可以經中心風控委審核通過后，報總行審批。

聯保貸

產品介紹

若干借款人（不少於3戶）自願組成聯保體向中心聯合申請貸款，每個借款人均對其他成員在中心的借款承擔連帶保証責任，並繳納一定的保証金，或與其他擔保方式相組合，中心基於聯保體信用發放的貸款業務。

適用對象

主要針對一定區域內，專業市場內企業集中或產業集群特征較為突出的，無抵押且信譽較好的中小企業客戶群體。

營銷要點

（1）無須實物抵押，每個借款人均對其他成員在我中心的借款承擔連帶擔保責任即可﹔

（2）該業務是我中心基於聯保體信用發放的貸款，相當於信用貸款，且利率遠低於一般信用貸款利率﹔

（3）可由商會、行業協會、中小企業局、開發區管委會等機構牽頭組建，加強了招行與中介機構合作領域，解決信息不對稱問題。

（4）保証金比例不低於10%，若物業抵押覆蓋貸款的50%及以上，可免交保証金。

（5）聯保體成員的銷售收入不得低於2000萬元。

設備抵押貸

產品介紹

設備抵押貸款是指以企業自有核心生產設備為主要擔保方式，向我中心申請的短期流動資金貸款業務。

產品特點

（1）擴大了抵質押擔保物范圍，解決了生產型中小企業抵質押擔保不足的問題。

（2）盤活了企業的固定資產，拓寬了企業融資渠道。

（3）接受抵押設備的范圍廣，適合不同類型的生產型中小企業。

適用對象

該產品適用於那些經營狀況良好，融資需求增長較快，缺乏房產抵押擔保的生產制造類型企業或者設備租賃企業。

業務流程

（1）經辦分中心必須准入具備資產評估資質的評估公司﹔

（2）按一般抵押類業務進行調查與審批﹔

（3）放款前，必須到當地行政部門辦理抵押登記手續﹔

（4）放款與正常的貸后管理，審批意見可明確要求實地貸后檢查的頻率應高於其他一般擔保方式的業務。

組合貸

“組合貸”是指借款企業以自有或第三方房產抵押作為主擔保方式，授信額度超過房產抵押價值（房產評估值*抵押率）或抵押物變現能力不強時，再追加其他一種或多種擔保的組合貸款業務。

據不同的擔保方式組合，“組合貸”主要可分為抵押+一般企業保証、抵押+專業擔保公司保証、抵押+聯保、抵押+信用、多種抵押等五類。

（一）抵押+一般企業保証

產品介紹

該模式指房產抵押擔保不足或抵押物變現能力不強時，再追加一家或多家企業為授信提供保証擔保。

產品特點

通過追加一般企業擔保，提升房產的抵押率，增加企業融資額度﹔一般企業擔保，不增加企業任何融資成本。

適用對象

適用於房產抵押擔保不能滿足其正常流動資金周轉需求的企業，通過追加擔保方式，增加企業融資額度的情形﹔或者通過組合擔保，增加企業融資額度的方式吸引同業的優質小企業客戶

（二）抵押+專業擔保公司擔保

產品介紹

該模式指房產抵押擔保不足或抵押物變現能力不強時，再追加我中心認可的專業擔保公司為授信提供保証擔保。

產品特點

通過房產抵押加專業擔保公司的組合擔保方式，提升企業抵質押貸款的融資額度。

適用對象

適用於房產抵押融資金額不足以滿足企業需要時，專業擔保公司願為企業提供全額或部分擔保的。

（三）抵押+聯保

產品介紹

當單一企業抵押擔保融資不足時，通過三家以上企業聯保的組合擔保方式，提高抵押貸款融資額度，同時，降低純聯保方式的信貸風險。

產品特點

（1）抵押+聯保的組合擔保方式，提高抵押率，增加企業融資金額。

（2）聯保模式下，每個企業提供一定金額房產為抵押，增加企業違約成本，降低信貸風險。

適用對象

適用於能夠組合聯保小組的企業融資前提下，每個企業或企業主能夠提供一定的房產為抵押擔保，增加企業融資金額的情形。

（四）抵押+信用

產品定義

針對資信狀況良好，成長性較高的企業，當抵質押擔保不足時，可適當地配比一定的信用貸款的方式，提高企業融資額度

產品特點

（1）超過抵押部分，採用信用方式，提高企業融資金額。

（2）主要針對我中心現有的抵押貸款客戶，培養客戶的忠誠度，有利於我中心發展一批長期、穩定的優勢客戶。

（3）信用部分貸款定價高於一般擔保業務，收益率高。

適用對象

主要適用於我中心現有存量的抵押貸款客戶，續貸過程中，申請增加融資時，可考慮給予一定的信用貸款額度。

（五）多種抵押

產品介紹

該模式是指當企業融資房產抵押擔保不足時，再追加企業自有的核心設備、車輛等我中心認可的其他擔保物，共同抵押，為貸款提供擔保。

產品特點

（1）擴大抵質押擔保范圍，緩解企業房產抵押不足問題。

（2）控制企業核心資產，降低信貸風險，同時還可提高收益率水平。

適用對象

適用於經營狀況良好，企業資金需求規模超過房產的抵押價值，且能夠提供核心生產設備抵押的生產制造類型企業。

“隨借隨還”功能

產品介紹

隨借隨還功能是指借款人可以在自助貸款額度內，通過網上企業銀行，自助貸款和自助還款。

產品特點

（1）7*24小時貼心服務，隨時可以借款，隨時可以還款。

（2）每次借款和還款的金額無特別限制，完全根據自己資金調度情況。

（3）使用U-key保護，硬件保護，最高安全級別。

適用對象

適用於比較優質的小企業信貸客戶。一般是超過我中心信貸平均資質水平，對資金成本有一定敏感度，或營銷有一定難度的同業競爭激烈的優質客戶。

營銷要點

（1）行業內首先實現對小企業開放網上企業銀行的隨借隨還功能。

（2）客戶可根據經營周期的需要非常靈活的調配資金，盡可能的節約財務費用，免去每次借款還款的繁雜手續。

（3）招行網銀的安全級別是國內處於領先的水平，確保客戶資金絕對安全。

（4）對於屬於資金需求周期性較強的行業的小企業，可通過此產品，協助客戶更好的調配資金，降低財務成本，贏得客戶。

業務流程

企業申請授信同步申請“自助貸款額度”→授信審批同步批復“自助貸款額度”→（若未開通網上企業銀行）申請開通網上企業銀行→（若未開通自助貸款功能）申請開通自助貸款功能→貸款申請通過，客戶通過網銀借款→通過網銀還款。