農行四川名山縣支行支持特色茶產業發展

四川省雅安名山縣以盛產名優茶而聞名，全縣茶葉產量達4200萬公斤，鮮葉產值12億元，茶葉綜合總產值達30億元，擁有省級茶葉聲場龍頭企業4家，市級龍頭企業9家，基本形成了以名優綠茶為主，藏茶、大宗茶等種類齊全、加工精細、有不同生產經營規模和不同產品經營層次的產業格局。在探索支持雅安縣茶葉生產的道路上，農業銀行積極創新，以“多戶聯保”的形式為企業增信，有效解決中小茶葉企業融資難的問題。

問題：特色資源地區中小企業融資難

盡管名山縣特色名優綠茶資源顯著，具有良好的名優茶資源基礎，但由於當地茶葉精深加工能力不足，經營規模效益不顯著，尚未形成具有較大產業規模和核心經營優勢的茶業龍頭企業，當地茶葉龍頭企業以中小企業為主。受中小企業資產規模小、缺乏抵押擔保資產、抗風險能力弱、財務信息不透明的共性問題約束，雅安縣的茶葉龍頭企業仍然面臨擴張難、對外融資難、產品升級難的問題。

破題：創新擔保模式，試行“多戶聯保”

農行四川分行深知隻有結合縣域經濟發展實際，創新當地特色金融產品，提供有效的信貸支持才能真正解決企業發展融資難的問題。在深入剖析名山縣中小茶企融資難原因后，農業銀行在雅安試點開辦小企業“多戶聯保”貸款，通過優選聯保企業，組成首支“聯保小組”，實施“茶業企業多戶聯保”+“風險補償金”的貸款方式，對首批聯保小組成員分別投放短期流動資金貸款500萬元，三戶共計1500萬元。在我行的大力支持下，茶葉龍頭企業解決了資金瓶頸，企業有了下一步做大做強的明確規劃和目標。

另外，農業銀行按照“公司+農戶”模式，為企業安裝企業網銀，商務POS，支付通，並向公司主要人員發放金卡，白金信用卡等，進一步擴大農村金融市場服務的覆蓋面，為企業與農戶提供方便的金融服務。

啟示：創新是提升農行縣域金融服務水平的根本手段

1、產品創新是提升金融服務水平的基礎。“多戶聯保”的方式，解決了銀企信息不對稱問題，通過由企業承擔聯保責任，利用當地產業集群內企業對同業的經營和財務信息了解，挖掘發展前景好、經營能力強的潛在客戶﹔解決了中小企業抵押物不足問題，中小型龍頭企業的資產往往由農用地、生物資產、機器設備等構成，難以提供有效抵押物﹔解決了企業貸款難問題，雅安縣的茶業企業盡管具有良好的產業資源優勢和穩定的現金流，但因中小企業所特有的財務管理不規范、信息不透明、抵押物不足等問題，對於單個中小企業，銀行難以介入。

2、對創新的推廣是金融服務水平提升的保証。“多戶聯保”貸款是在具有較為顯著的特色優勢資源支撐、但經營規模效應不顯著、經營主體以中小企業、經營大戶為主的產業集群中，依托產業集群內同業之間的信息優勢，擇優選擇企業，組建聯保小組，在實施嚴格風險控制措施的前提下，對小組內成員發放貸款，實行優勢產業集群的中小企業批發做。“多戶聯保”貸款產品的創新，是我行支持特色資源富集地區中小企業進行的一次有益探索，為我行提高對縣域中小企業服務水平積累了寶貴經驗。在不斷總結完善的基礎上，農業銀行將積極擴大該產品的適用范圍，不斷提高中小企業金融服務水平。