銀行卡地下買賣猖獗 產業鏈暗藏“特殊需求”

無論是“卡販”收購、出售銀行卡的行為還是“戶主”本人將閑置銀行卡賣給“卡販”的行為，都是違法的

隨著銀行卡的普及，與銀行卡相關的犯罪活動日益增多。記者採訪中了解到，為對接“洗錢”、詐騙、“刷信用”等特殊需求，網絡上已形成一個半公開的銀行卡買賣市場。專家指出，銀行卡交易涉嫌違法，影響惡劣，亟須引起相關部門的重視。

銀行卡網上公然售賣

隨著受理環境的改善和開卡成本的降低，一個人手中有三四張銀行卡已不再稀奇。而卡包漸滿的同時，針對銀行卡的灰色產業鏈也逐漸形成。

在搜索引擎上輸入“出售銀行卡”關鍵詞，大量售賣銀行卡的信息可以輕易搜到。

“金融理財卡業”網站的老板告訴記者，在他那裡，工行、農行、建行普通的銀行卡２００元一套（包括開戶手續），帶身份証原件２８０元一套，帶網銀４５０元一套﹔招商銀行的銀行卡不好辦，價錢貴些，量大從優。一名在網帖上留下售卡信息的徐姓“卡販”告訴記者，工行、農行、建行帶網銀、身份証的銀行卡，一套５００元，不帶網銀、帶身份証的，一套３００元，如果是去年開的舊卡，價格還可以便宜些，一套２００元。

交易方式上，“卡販”們大多較為謹慎，有的選擇淘寶交易，有的選擇先付定金，余額貨到付款或由快遞代收。據介紹，生意好的時候，一個“卡販”一個月就能賣出幾十套銀行卡。而令人疑惑的是，他們的銀行卡又是從哪裡來的呢？

徐姓“卡販”告訴記者，他的銀行卡主要有兩個來源：一種是面向社會收購的閑置銀行卡，普通銀行卡１５０元一套，帶網銀的３００元一套，然后加價出售﹔另一種則是通過“黑市”購買身份証去各個銀行開的卡。“我們有自己的渠道，能買到很多偷來的身份証。拿著這些真身份証辦銀行卡，銀行不會懷疑，真正的‘戶主’也不知道。”

資料顯示，沈陽市皇姑區警方近日破獲的一起銀行卡犯罪案中，詐騙團伙曾以每張８０元的價格購買了１１０張身份証，並在兩周之內，用這些身份証辦理了２８８張銀行卡。至案發時已以１４０元每張的價格賣出１３０張，非法獲利１．８萬余元。

產業鏈暗藏“特殊需求”

據了解，通過正常程序辦一張普通銀行卡一般隻需要十元錢工本費，有的銀行甚至免費辦卡。那這些動輒數百元一套的銀行卡又是為誰准備的呢？

第一，淘寶店主“刷信用”。一名“卡販”告訴記者，淘寶店主一般都需要人為制造些交易量，有的會買一些銀行賬號，讓錢在上面轉來轉去，制造虛假交易。

第二，詐騙分子隱藏身份。很多人都有收到詐騙短信的經歷，要求把錢打到某某銀行賬戶，戶主姓名某某某。這些“明目張膽”的銀行賬號極有可能是買來的。在沈陽市皇姑區警方破獲的銀行卡犯罪案中，一部分銀行卡即流向了這些電信詐騙分子。一旦有人受騙，騙子立即就近取現，完成贓款轉移。而由於並非銀行卡真實的“戶主”，警方很難查到他們頭上。

第三，“洗錢”需求。一名銀行員工告訴記者，在許多地方，銀行卡也已成為“禮品”。經常有人帶著三四個身份証辦銀行卡，在每張銀行卡裡存幾千元錢。他們並不諱言這些銀行卡是用來送禮的，等卡上的錢被取走，他們就會來銀行銷戶。

但是，購卡人並非該卡真正的“戶主”，一旦真正的“戶主”對該銀行卡進行挂失、銷戶，購卡人存在卡裡的錢就成了“戶主”的錢。對此擔憂，多個“卡販”向記者保証，“行有行規，肯定不會出問題”。

斬斷利益鏈需多措並舉

天津萬華律師事務所律師李琳告訴記者，按照相關規定，銀行卡及其賬戶隻限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。無論是“卡販”收購、出售銀行卡的行為還是“戶主”本人將閑置銀行卡賣給“卡販”的行為，都是違法的。

專家認為，銀行卡交易為詐騙、“洗錢”、刷信用等行為創造了有利條件，影響惡劣，危害嚴重，亟須引起相關部門的重視，多措並舉，斬斷利益鏈條。

李琳認為，我們在關注銀行卡買賣市場的同時，更應關注其上游的身份証買賣市場。公安部門可通過技術手段，使挂失后的身份証失效，從根本上截斷銀行卡買賣市場的主要貨源。另外，按照現有規定，隻要帶上本人身份証和他人身份証，就可以為他人代辦銀行卡。相關部門可進一步嚴格代辦銀行卡的標准，原則上隻能由開卡人持本人身份証辦理銀行卡。

中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，商業銀行為開展銀行卡業務，大大降低開卡人的開卡成本，導致一人多卡的情形非常普遍，客觀上為銀行卡買賣市場提供了便利。從加強監管的角度考慮，監管部門可考慮對個人辦理銀行卡的數量予以一定限制。