信用卡消費：警惕便利背后的風險

　　當下，使用信用卡進行消費極為普遍，安全、便捷的特點正吸引越來越多的人去使用這一消費模式。然而，便利之余，各種風險與詐騙陷阱也層出不窮，消費者需引起足夠重視。

　　杜絕主觀佔有 遠離惡意透支

　　北京市朝陽區人民法院曾審理一起信用卡詐騙案。

　　游某於2004年12月至2011年6月期間，持其辦理的廣東發展銀行信用卡、中國工商銀行信用卡與交通銀行信用卡以刷卡消費、提現等方式先后支取巨額人民幣，案發后仍有部分本金尚未歸還。法院審理認為，游某行為構成信用卡詐騙罪。

　　本案中，游某的行為屬於信用卡詐騙罪中的“惡意透支”。我國刑法規定， 惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

　　持卡人在享受透支消費帶來的資金周轉便利的同時，也要警惕出現“惡意透支”的可能。持卡人在履行與銀行簽訂的信用卡領用合同時，要從主觀上杜絕非法佔有銀行資金的念頭，明確所持卡的透支額度，按期償還透支本息。

　　提防代辦陷阱 保護個人信息

　　隻需提供個人身份信息，就可以辦理高額度信用卡？這種“好事”基本不靠譜！

　　小張是山東省惠民縣一家私營企業員工。聽人說隻需提供一張身份証復印件，某公司就能辦理高額度信用卡。因急需用錢，小張就通過這家公司辦理了一張信用卡。不料，今年春節后小張突然收到一條在商場刷卡10000元的消費短信。原來小張把自己的信息留給了這家公司，在小張套現刷卡時，其信用卡信息已被這家公司的刷卡機讀取，並制作了假卡盜刷。

　　因能在刷卡消費時保障充足額度，高額度信用卡成為信用卡使用者追逐的對象。然而，嚴苛的辦卡條件使得很多收入低的人對高額度信用卡隻能“望卡興嘆”。一些非法代辦中介名義上是代辦高額度信用卡，實則盜用受害者個人信息。

　　本案的警示在於在申請信用卡時，申請人應通過正規渠道盡量由本人自己辦理，不能輕信中介機構，而泄露了個人信息。

　　慎重保管卡片 遺失及時挂失

　　王先生在工商銀行辦理了一張無密碼信用卡。在一次外出中，其信用卡不慎丟失，而后被盜刷萬余元。震驚之余，王先生十分疑惑：在辦卡時，該卡信用額度僅10000元，而此前一筆消費已經刷掉了8000多元，為何會被盜刷萬元？與銀行溝通后，王先生才了解到銀行已經將自己信用卡的額度提升到了30000元。

　　王先生認為，銀行在未通知自己的情況下，擅自提高自己的信用卡額度，這是造成其損失的主要原因，遂將銀行訴至法院。

　　銀行則表示，在與王先生簽訂的合同中已明確約定銀行有權單方調整信用卡信用額度，且在之后寄給王先生的對賬單中有顯示信用額度，王先生自己也有超過10000元的消費，因此王先生應知曉信用額度提升這一情況。此外，王先生在信用卡丟失后，也沒有及時報失。

　　令王先生沒想到的是，其訴訟請求竟被駁回。

　　法院認為，信用卡辦理時雙方簽訂的合同有相關約定，其后銀行又在賬單中作了提示，而且王先生在信用卡丟失后，沒有及時報失，這是造成其損失的主要原因，因此銀行對於王先生信用卡被盜刷不承擔責任。

　　無密碼信用卡在刷卡時無輸需入密碼，隻要核對簽名即可。這種信用卡丟失或被盜后，容易遭盜刷。因此，持卡者需注意避免丟失信用卡，丟失后要及時挂失。同時對信用卡額度調整也要保持應有的關注，以免造成不必要的損失。

　　《 人民日報 》（ 2014年03月19日 18 版）