一卡5密碼各有乾坤 手機銀行設置密碼大起底

　　銀行人士提醒：各類密碼盡量不要通用 開通手機支付應設置支付上限

　　近日，市民王小姐報料，著急貸款的她使用騙子提供的手機號碼和密碼開戶，誰知更改密碼后賬戶3萬元還是被轉走了。是市民粗心，還是手機銀行有漏洞？另一位報料人王女士接到新辦的信用卡后卻發現，信用卡的查詢密碼早已設定。是有人盜取，還是別有內情？銀行卡密碼如此多樣，什麼密碼有什麼功能？什麼密碼最為要緊？就此，記者做了一番調查。

　　文/記者方晴、何瑞琪、林靜

　　案例一：信用卡未激活卻已設置查詢密碼

　　王女士11月初在某國有銀行天河北支行辦理了一張信用卡，11月23日通過郵局挂號信拿到信用卡后，馬上進行電話開卡。當輸入身份証號、准備設定電話銀行密碼時，電話語音提示，這張卡已被設置過查詢密碼了。

　　王女士嚇出一身冷汗，如果這張卡已被他人激活，甚至透支了5000元信用額度該怎麼辦？她當即通過人工查詢了解詳情，工作人員表示卡並沒有被成功激活，但幾天前曾被人改動過密碼，銀行將會派技術人員查找是何人曾打入電話想激活此卡。

　　然后，銀行12月初正式答復：這張卡並沒有誰動用過。相反，由於王女士2005年曾在銀行辦理過另一張信用卡，系統自動將當時設置的查詢密碼綁定開卡人的身份証。雖然那張卡已經銷卡了，但再次開通信用卡后，查詢密碼還是原來的密碼。

　　王女士表示自己記不得之前查詢密碼是什麼了。“我一頭霧水，之前分明說信用卡的密碼是前幾天被改動過的，現在又說沒有改動過，我很懷疑。”王女士回憶，當時收到挂號信時，信封背后的膠水粘得很厚，展開粘著信用卡的信紙后，信用卡自動掉下來了。

　　王女士已經再次把信用卡注銷了。她懷疑曾有人擅自開啟信封，更改查詢密碼。“電話開卡既可以通過輸入身份証號，也可以通進輸入卡號來激活，難道是快遞流程中出了問題？”

　　記者追查：

　　查詢密碼“認人不認卡”

　　通過該行的客服熱線，記者確認了查詢密碼“認人不認卡”的說法。也就是說，王女士此前開通信用卡時設定的查詢密碼已經綁定了她的身份証，無論王女士以后開什麼卡，系統還是自動為她設為原來的密碼。

　　但客服人員也解釋道，查詢密碼與取款密碼不同，隻限於電話銀行查詢使用，沒有消費、轉賬等功能。因此，王女士可以安心。

　　案例二：手機銀行5分鐘失竊3萬元

　　王小姐怎麼也想不通，自己明明在ATM上改了取款密碼，為何騙子還能登錄手機銀行轉走自己3萬元？

　　11月26日，王小姐的丈夫收到一條由陌生手機號碼發送的短信，“沒錢不用愁，我處幫您辦理，年息15%，當日可辦”，他當即轉給急著貸款開店的妻子。

　　接通電話后，對方稱自己是某大型商業銀行信貸部的工作人員，他要求王小姐到羅沖圍支行開一個戶頭，若需要貸款10萬元，就存入30%的金額即3萬元作為保証金。

　　王小姐信以為真：“錢存入我的戶頭就不怕了。我以為內部工作人員‘暗箱操作’搞業務，不用我抵押房產，隻要付上保証金和比國家規定要高的貸款年利率就可以了。”

　　第二天一早，王小姐趕到羅沖圍支行開戶。在此過程中，對方又一次提出要求：為了查看信用評級，開戶人的手機號碼和密碼由他來設定，若評級過關，王小姐可以自行改回來。

　　難道銀行查看客戶資料需要密碼嗎？王小姐說：“我當時也覺得奇怪，但是他說一天要處理好多業務，同名同姓的人很多，有個手機號碼和密碼好查找。我又再次相信了。”

　　存了3萬元進去后，對方打電話過來說信用評級沒問題，讓王小姐把密碼改回去，並到幾公裡外的另一家支行簽訂貸款合同。王小姐當即在ATM機上改密碼，在趕路過程中，她隱約覺得不對勁，馬上致電銀行客服查詢卡內余額。這時，輸入卡號和密碼后都稱是無效的。

　　王小姐頓時慌了神，在這家支行的ATM機裡，銀行卡能正常查詢，但賬內余額隻剩下82元。她馬上給對方打電話，裝作無事、誘請碰頭，對方說：“那是銀行凍結資金，我也看不到余額。”隨即挂了電話並關機。王小姐馬上報警。

　　經警方與銀行協商，查出了賬戶流動情況：3萬元是被一名叫李×冰的人用手機銀行轉走的，扣除18元轉賬費后，連帶開戶時存的100元就隻剩下82元。對方轉賬后，前后不到5分鐘，就把現金取出來了。

　　記者追查：

　　未改登錄密碼可轉賬

　　記者致電該銀行客服熱線，就手機銀行的具體操作詢問了一番。原來，該行的手機銀行除第一次轉賬需要驗証銀行卡的取款密碼外，其他時候隻需要知道一個“手機銀行登錄密碼”，不需輸入其他密碼或使用U盾等工具，就能順利轉賬付款。

　　因此，王小姐在ATM更改取款密碼后，以為可以安枕無憂，實際上，電話銀行、手機銀行的密碼都正“掌握”在別人手中。

　　記者調查

　　一卡5密碼 各有乾坤大不同

　　盡管像案例二中的王小姐那樣，使用騙子的號碼與密碼開戶的人很少，但隻憑一個手機銀行登錄密碼就能順利轉賬，萬一手機丟失，對方又知道登錄密碼，豈不是十分危險？

　　然而，記者調查發現，手機銀行往往還需要取款密碼、電子密碼器等等多重保險。這帶來的新問題是：一張小小的銀行卡竟多達5種密碼，包括查詢密碼、取款密碼、U盾密碼、網上銀行登錄密碼、手機銀行登錄密碼。

　　以招商銀行為例，基本密碼分為查詢密碼和取款密碼。查詢密碼用於電子銀行對賬戶動態的基本查詢。行內工作人員表示，“招行電子化較早，為了讓用戶不需要動不動地輸入取款密碼，就設立了查詢密碼。”而取款密碼則與資金安全息息相關，用戶要小心保密。

　　除以上兩種密碼，開通網上銀行的用戶還需設定U盾密碼。“U盾密碼有8至12位，可以使用數字、字母、符號等，為保障網上支付而設的。”而開通手機銀行的還需要設手機銀行登錄密碼，但需要和取款密碼共用才能動用資金。

　　部分手機銀行設置密碼“大起底”

　　招商銀行兩道關：招行的客服人員表示，手機銀行的登錄密碼僅僅有查詢功能，不能支付轉賬。如需轉賬，要帶個人身份証到櫃台開通。

　　工商銀行兩道關：針對工商銀行手機銀行的用戶，如使用轉賬等功能，不僅要輸入手機銀行的登錄密碼，還要輸入電子密碼器上的隨機數字，有兩道關卡。

　　中國銀行三道關：使用手機銀行支付、轉賬，除了輸入手機銀行的登錄密碼，還需要輸入動態口令牌上的六位密碼。同時，還需手機交易碼驗証。

　　建設銀行一道關：從第二次起，僅需輸入登錄密碼，即可進行查詢、繳費、轉賬業務。但近期推出了手機銀行綁定動態口令卡服務，驗証動態口令。但未綁定的客戶，依然僅需輸入登錄密碼即可操作。

　　農業銀行兩道關：持銀行卡和身份証到開卡銀行簽約辦理手機銀行業務后，激活手機銀行。進行轉賬業務時，輸入手機登錄密碼，然后輸入動態口令卡進行第二輪驗証。

　　提醒：

　　各類密碼最好別通用

　　“記不清！”現在，手握多張銀行卡是常態。一卡5個碼，兩卡10個碼，有人為了方便記憶，就把密碼全部設一樣的。其實，各個密碼有不同，有的可通用，有的要小心。

　　一旦手機銀行查詢、支付、轉賬功能“一碼通”，盡管方便快捷，卻在資金安全上給了騙子可乘之機。“各類密碼是通過各種渠道分開設置的，這些密碼確實可以通用，但我們不建議。”業內人士說，查詢密碼、登錄密碼等可以通用，但取款密碼、U盾密碼則要小心保密。

　　業內人士提醒市民，如果搞不清各種網上支付、境外支付、手機轉賬功能就不要輕易開通。“等有需要的情況下，再帶上身份証到櫃台開通，並詢問好需要注意的事項。”

　　同時，開通手機支付的市民應該設定支付的上限。不用的時候就關閉支付功能，或把上限設為1元。

　　1查詢密碼

　　查詢密碼是用電話或手機查詢賬戶時用到的密碼。

　　2取款密碼

　　(某些銀行又稱支付密碼)指在取錢以及網上交易等時需要輸入的密碼，以確保交易的安全和順利進行。

　　3U盾密碼

　　跟登錄密碼和取款密碼完全沒有聯系，是U盾証書讀取時需要的一個密碼。

　　4網銀登錄密碼

　　是登錄網銀時使用的密碼，一般在登錄網銀頁面時會注明輸入登錄密碼。

　　5手機銀行登錄密碼

　　是開通手機銀行時設置的登錄密碼，手機登錄手機網銀時使用。