早夜市理財吹響集結號 一“防”一“搶”有妙招

　　2011年以來，銀行推出了百余隻理財夜市產品，主要是低風險品種

　　“一般夜市的理財產品都比我們平時發的產品收益率要高一些，大概0.1%-0.2%，您可以利用網銀直接在網上搶購，但是我建議用優盾，安全性比較高。”招行一位理財顧問告訴記者。“基本上每周都有一款。”

　　隨著理財收益率告別高位時代，多家銀行開始選擇推出理財早市、和理財夜市吸引客戶，而從目前的反應來看，理財早、夜市也的確達到甚至超過了預期的效果。

　　早夜市理財吹響集結號

　　理財夜市和理財早市的推出彌補了網點額度分配不均的不足，同時，收益高於櫃面和一般網銀理財產品，更能錯開很多白領白天上班的時間沖突，逐漸地走向搶手。

　　“這類產品一則是風險較小受到廣大工薪階層的青睞，另一方面也多是5萬元、10萬元起售的產品。目前銀行發行的理財產品大多收益率在4%左右，一般比在售的產品收益率高出0.1-0.2個百分點，稍高的收益率、較低的門檻遭到搶購也是意料之內。”

　　數據顯示，自2011年以來，銀行已經推出的“理財夜市”產品超過百余隻，主要是中低風險產品。產品通常在當晚銷售結束后，第二天便開始計息，相比傳統理財產品1到2個工作日的認購期，因此更加受到青睞。

　　招商銀行是國內銀行中最早試水理財夜市的商業銀行，在2011年下半年啟航。理財夜市發售的理財產品可以從招行各網點及客戶經理處咨詢，理財夜市一般為晚上8點至10點半，滾動發售理財產品，可通過網銀購買。

　　“您可嘗試登錄網上銀行大眾版，點擊“投資管理”—“受托理財”—“受托理財首頁”根據頁面提示辦理﹔目前我行有理財產品在主頁上面有公布出來，通過如上網頁可以篩選下面可以選擇正在銷售和即將銷售的理財產品。”在線客服介紹稱。

　　隨后，民生、光大、廣發等銀行也開通了理財夜市。時間也大多在晚上20點至22點30分，光大銀行“理財夜市”每天晚上20點至24點開市，廣發銀行時間則為每天的19：00-23：00。

　　除了理財夜市之外，理財早市也悄然興起。

　　據了解，“光大·理財夜市”銷售額已突破700億，“理財早市”推出短短4個月，也已突破100億。

　　據悉，光大“理財早市”主要服務於中高端客戶，開張時間為早7時至9時，產品起購金額不低於50萬元，投資期限從14天至1年不等。

　　光大銀行人士表示，夜市主要針對晚睡的白領族，而習慣於早起的客戶同樣有理財需求。因此該行“理財早市”應勢而生。同時，考慮到早起客戶群多為年長人士，“理財早市”還開發了符合這個群體需求的人性化設計，比如網頁字體比普通網頁字體大兩個字號，可為客戶提供更舒適的操作體驗。

　　“e理財1期2個月，產品種類：非保本浮動收益型，起點金額人民幣50萬元。預期年化收益4.8%，1月22日起售。”這是光大銀行的理財早市挂出的產品。相比理財夜市e理財4期2個月產品，預期收益率高出0.1個百分點，起點金額相比5萬元的e理財4期2個月產品較高。

　　但是這兩款產品的預期收益率都比同期理財產品高出大約0.5個百分點。記者登錄光大銀行網站查詢發現，截至記者發稿，在售的陽光理財季季C計劃2012年第一期產品1（投資期4）和陽光理財月月C計劃2012年第一期產品1（投資期9），期限分別為3個月和一個月，起點金額都為5萬元人民幣，預期收益率分別為4.3%和4.1%。

　　除了產品之外，多渠道出售也在各家銀行上演。除了網銀以外，手機銀行、網信等方式都可以實現，多家銀行還推出了手機銀行的專屬理財產品。

　　理財早夜市“風險”多一點

　　雖然收益率相對較高，但是理財夜市和理財早市的風險防范，也比普通的銀行理財產品多了一份。

　　分析稱，“早市”、“夜市”的理財安全不僅體現在防范理財產品本身的風險上，由於交易行為是通過網絡或者手機等渠道進行，如何有效維護網絡環境安全也成為投資者必須重點關注的問題。

　　“因為每次推出的理財產品的風險等級是不同的,所以不論客戶是否是首次購買,都需要先在網上進行風險評估測試,系統將會根據客戶的風險評估結果,與將要買的理財產品風險進行匹配。若客戶選擇的產品風險高於評估級別,那麼將不能通過網上銀行購買。”業內人士指出。

　　此外，網絡安全也不可忽視。“投資者要到銀行的官網上購買，此外，推薦要使用優盾，這樣比普通網銀的安全系數要高些。”理財顧問告訴記者。

　　“早”、“晚”搶購有妙招

　　一、選擇好。業內人士建議，在購買夜市和早市理財產品時，認真選擇很重要，不能僅僅關心預期收益率。首先，關注這類產品是否保本。目前來看，絕大多數夜市理財產品都是屬於投資具有良好收益性與流動性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場工具、債券類產品等，風險較低，但並不代表就是保本。其次，看產品的風險程度。一般銀行理財產品會遭遇信用風險、利率風險、流動性風險、政策風險等。多數產品存續期內收益不隨市場利率的調整而調整。最后，對比理財產品預期收益率。最好考察下目前的收益率情況，選擇適合自己的產品。

　　二、要趕早。夜市、早市理財產品“搶購難”成了很多投資者的共識。“有的產品剛一上線，不到一個小時就搶購一空。”

　　有理財師建議，銀行夜間理財產品開市前，投資者就要提前登錄網上銀行，先填寫好相關信息，等發行時間一到，馬上提交搶購。比如，如果夜間理財產品在晚上8點開售，投資者在10分鐘前就要登錄網上銀行，做以上操作。（記者 曹 蓓）