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分享到QQ空間為什麼2013年1月住房貸款利率下調后，當月房貸還款有的增加、有的減少？降息后，房貸還款增加是不是因為銀行向客戶多收了一天的利息？羊城晚報本月28日、29日推出的獨家調查引起廣泛關注。圍繞這一問題，記者展開追蹤。
穗公積金中心
兩種還款法都多一天息
廣州住房公積金管理中心３０日明確向羊城晚報回復稱，2013年1月份的公積金還款是以31天計息。相關負責人解釋，出現這種情況主要是因為這段時間需要新舊利率分段計息，而實際還款天數為31天。“平常不涉及跨年的2月至12月份，按月利率（年利率/12）進行計算，相當於每月計息天數為30天”，該人士稱。
對於網友提出的2013年1月公積金還款不降反升的情況，該人士稱，在遞減還款（等額本金法）的情況下，不會出現2013年1月還款額高於2012年12月的情況﹔而在等額還款（等額本息法）的情況下，確實會出現房貸還款不降反升的情況。
“兩種還款法確實都會出現多收一天利息的情況”，該人士指出。等額還款的情況下，利息增加的幅度較明顯，因此1月房貸還款不降反增的幅度較為明顯﹔而遞減還款的情況下，因為每月還款額正常是在逐月下降的，1月房貸還款中多收的利息顯示相對不明顯。
該人士坦言，客觀上1月份的實際還款時間是“31天”。“如果1月份隻有28天，計息肯定也會按28天算”。她同時強調，公積金中心的所有利息均上繳國家財政。
平時按30天計息，1月份按31天算，客觀上是否向還款人多收了一天利息呢？該人士回應：平時31天的時候，計息也按30天算，“換個角度看，是不是能說平時的利息少算了呢？”
廣發銀行
客戶提前還了一天本息
“2013年1月份確是按31天計息的”，廣發銀行相關人員30日晚回復稱。
該人士表示，當人民銀行貸款基准利率變更時，廣發銀行為房貸客戶提供了多種利率變更方式。如客戶選擇年度利率調整方式，那麼新房貸利率應在下年度1月1日開始執行。客戶將出現跨年度計算利息的情況，銀行按照分段計息方式計收該期本金及利息。
該人士稱，在進行分段計息時，因涉及跨年，需要先結清前一期本息，前一期本息因不足一個月，因此需要按實際天數計算。同理，后一期本息也是按實際天數計算。以2013年1月為例，銀行需要先結清2012年12月還款日的本息，再結清2013年1月還款日的本息。因此本期還款本金和計息天數為31天。
2013年1月以31天計息，平時以30天計息，會不會客觀上造成多收了客戶一天的利息？廣發銀行給出解釋，“當期的第31天還款包含了本金及利息，實際上客戶是還快了一天本息而非多還了一天本息。未來計算利息的本金會減少，相應的利息也會減少。”
情況是否真實如此？對於“還快一天本息”的說法，有市民提出異議。假設2013年1月還款周期的最后一天，銀行較平日向客戶多收了60元，假定其中包括15元本金、45元利息。“提前還了15元的本金，接下來的還款利息自然就會相對少付﹔但這45元的利息還是較平時多收了。”
建設銀行
1月商業貸款按30天算
建設銀行廣東省分行房貸部相關負責人昨日表示，建設銀行的商業住房貸款政策是，還款不足一年的商業性房貸不隨國家貸款基准利率調整而調整﹔還款超過一年的，房貸利率從次年開始調整。“也就是說，還款超過一年的商業住房貸款從2013年1月1日開始執行下調后的房貸利率。”
“不論大月、小月，銀行統一按30天計息，不可能存在按31天計息的情況”，該人士回應。她指出，2013年1月份雖然存在新舊利率合並計算，但當月的房貸計息同樣是按30天計息。這位銀行的專業人士為記者算了一筆賬：假定張先生每月20日還款，那麼2013年1月的還款周期是2012年12月20日至2013年1月20日。“具體計算上，2012年12月21日至2012年12月31日按照舊利率計息，2013年1月1日至2013年1月20日則按照新利率計息﹔雖然客戶實際還款天數為31天，但當月銀行的計息天數仍為30天”，該人士稱。
為什麼有些銀行對今年1月的房貸還款按照31天計息？這種計息方式是不是多收客戶1天的利息？建行專家分析，銀行如果按照31天計息，應該是出於“資金佔用時間”的考慮，“因為客戶實際佔用銀行資金的時間的31天”。但是，2月份實際還款天數為28天，銀行為什麼不按28天計息呢？這種解釋仍然叫人費解。
鏈接
北京也現銀行多收一天利息
羊城晚報關於2013年1月房貸不降反升的相關調查出街后，《北京晚報》1月30日對北京地區2013年1月房貸還款進行了跟蹤。
報道提出同樣的質疑———“銀行多收了客戶1天利息！”北京市民柳女士也反映2013年1月份的房貸扣款利息不降反升。柳女士向銀行咨詢，銀行給出的說法是：2013年1月份是新舊利率合並計算，當月計費的基礎為31天，而平時的計費基數為30天。對此柳女士也質疑，銀行多收了她一天的利息。（記者 李青）
