銀行卡刷卡費率正式調整 銀行銀聯或減收百億

這次銀行卡刷卡手續費調整，餐飲娛樂類商戶受益最大。信息時報記者 郭柯堂 攝

銀行卡刷卡手續費新標准

□本版撰文 信息時報記者 黃舒 胡秀

去年年底以來，央行、國家發改委先后發布通知，明確了銀行卡刷卡手續費標准調整方案將從今年2月25日開始實行。此番費率的調整以下調為主，其中餐娛類降幅達到37.5%，其余降幅在22%~24%之間，總體下調幅度約24%。發改委有關專家透露，新方案每年將為全國商戶減負約40億元。

近兩日信息時報記者走訪了廣州市區多個行業的商戶，他們表示新方案對生意將有幫助，少數商戶表示正在研究推出回饋消費者的返利方案。銀行業專家指出，新方案整體上來說對銀行業沒有太大影響。

總體下調幅度約24%

數據顯示，餐飲娛樂類的刷卡費負擔最重，2010年該行業以4%的銀行卡交易金額，負擔了全部銀行卡交易手續費的25%。相比之下，房產汽車批發類和一般批發類的費率偏低，同在2010年，其交易金額雖佔全部交易額的80%，卻僅貢獻了當年全部手續費的17%。新方案對此前的收費失衡問題予以了調整修正，對餐飲娛樂類刷卡費率的下調幅度高達37.5%，而對批發類商戶、房地產及汽車銷售類商戶的封頂費用均有所提高，即房地產及汽車銷售類商戶的手續費由以前的每筆最高不超過50元，調整為80元﹔批發類商戶的手續費由以前的每筆最高不超過20元，調整后為26元。

此外，民生類之中的水電煤氣繳費刷卡手續費由0.1%或每筆0.3元調整為0.38%，也屬於調高。

餐飲業稱降得還不夠多

日前發改委有關專家透露，新方案每年將為全國商戶減輕約40億元的負擔。這次“減負”將為餐飲娛樂類商家帶來顯著的創收效果。以一筆1000元的刷卡消費為例，在刷卡費率調整之后，餐飲娛樂類商家支付的刷卡手續費會由20元變為12.5。在受訪的餐飲娛樂類商家中，廣州“老字號”泮溪酒家相關負責人表示，這次刷卡手續費的下調減輕了餐飲業商家負擔，有助於促進消費。東江海鮮酒樓董事長黎永星也告訴記者，目前該酒樓營業額的六至七成是來自刷卡消費，之前需要支付的手續費實在是太貴了，他認為調整后的費率還不夠給力，因為近期餐飲業商戶的經營壓力受“節儉風”影響而猛增，許多飲食店的營業額同比驟降三分之一左右。其他幾家餐飲商戶也表示，歡迎新方案的實行，但仍為目前過大的經營壓力所困，暫難考慮將多獲得的收益拿出來回饋消費者。廣州地區飲食行業協會會長秦鑒洪認為，餐飲娛樂類的費率降至1.25%，其實還是很高，今后若能進一步調低至0.8%或0.7%，跟百貨商戶的費率相近，才更為合理。

費率下調幅度第二位的是超市、大型倉儲式賣場等民生類商戶，費率由0.5%下調到0.38%。接著是百貨、批發等一般類商戶，費率由1%調至0.78%，下調幅度為22%。廣百股份董事總經理黃永志表示，現在百貨業成本越來越高，而利潤越來越低，刷卡手續費下調可以保護零售業發展。手續費下調實際上是把部分原先屬於商家的利潤還給商家。

此外，也有少數商家對此番調整不太關注，如一家珠寶首飾商戶負責人向記者透露，其公司與銀行長期簽約確定刷卡費率，盡管所屬行業(餐飲娛樂類)的費率降為1.25%，但其簽約的費率卻更低。

有商戶擬推出返利方案

談起刷卡，不少消費者向記者“吐槽”遭遇過的刷卡“壁壘”，即在崗頂電腦城、大沙頭攝影器材城等地方購物，如果想刷卡付款，許多小商戶會加收1%的服務費，即這些商戶將刷卡產生的1%的手續費，轉為讓消費者承擔。比如購買一部3000元的相機，刷卡則需多支付30元，遇上這樣的情況，消費者往往會提前取款再去購買。由新方案可知，電腦、手機、攝影器材等商戶屬於一般類，刷卡費率今后從1%調至0.78%，那麼，這些商戶是否會相應地放寬甚至取消他們定下的刷卡條件？記者對上述商城的部分商戶進行採訪，他們都表示未接到上級通知，有的商戶則直言“不需要搞優惠”。

刷卡環節中涉及的銀行、商家、消費者三者中，商家無疑是新方案的最大受益者，而商家的利潤增加后，能否以一定方式讓利給消費者，成為了大眾關注的熱點。廣百股份董事總經理黃永志稱，公司能增加多少利潤，目前還沒有統計過，可能無法讓利給消費者。受訪的其他多家商戶也表示，出於經營壓力，暫時沒有推出讓利優惠活動的計劃。

盡管如此，還是有少數商戶透露出消費者所期待的好消息。海珠區一家酒樓的相關負責人表示，由於喜歡刷卡消費的顧客越來越多，他們願意將刷卡手續費下調帶來的增收與顧客共享，以吸引更多的顧客來光顧，在春節前他們已跟兩三家銀行在溝通，計劃接下來推出刷這幾家銀行信用卡可享更低折扣的活動。此外，還有另幾家餐飲、超市、百貨商戶流露出讓利給消費者的意向，稱正在研究回饋消費者的方案。

新辦POS機業務未見增加

在央行、發改委先后發布銀行卡刷卡手續費標准調整方案后，就有媒體報道稱，“一些原本沒有安裝POS機的商鋪，也在醞釀新增POS機”。記者從廣州本地多家銀行了解到，從元旦至今，商戶辦理POS機業務數量與去年同期基本持平。

銀行銀聯或減收百億

受訪銀行稱或以量補價，實現收入來源多元化

按調整前的商業模式，商戶支付的刷卡手續費由發卡行、收單行、銀聯按照7:2︰1的比例分成。新方案實施后，利潤受影響最大的無疑是銀行，其次則是銀聯。據上海商報報道稱，此次新政給銀行業全年淨利潤的負面影響在1%左右，如果按2011年銀行業淨利潤1.25萬億元來計算，保守估計銀行業每年將減收至少超百億元。而中國銀聯方面，刷卡手續費調整將對銀聯收入帶來約15%~20%的影響，截至2011年末，中國銀聯營業收入約60億元，淨利潤為10.7億元，若按照上述數據估算，這意味著銀聯可能由此減收9億~12億元。

此前高盛高華証券的一份測試報告認為，如手續費下調25%將影響到所有銀行卡手續費收入，對整個銀行業稅前利潤的負面影響為1.5%，其中交通銀行、民生銀行、平安銀行和光大銀行受影響最大。

近日，記者採訪了廣州幾家國有銀行及股份制銀行，多家銀行並不諱言其信用卡收入將會減少，但異口同聲地稱具體數據還在測算中。某股份制銀行負責人告訴信息時報記者，新的手續費標准實施后，從總體來看銀行收益會減少。該負責人表示，由於銀行業務比較多，使用POS支付的刷卡手續費下調並不會牽一發而動全身﹔未來一年可以通過激活刷卡量，來彌補收入損失。

中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇對記者表示，刷卡手續費下調對銀行的一些部門，如信用卡中心等影響較大，但整體上來說對銀行業沒有太大影響。從靜態來看，手續費降低會使銀行收入大為減少，但長期來看，銀行應通過創新將蛋糕做大。一方面，銀行可以爭取能夠以量補價﹔另一方面，進一步將信用卡的信用內涵做實，實現收入來源多元化，改變以往過高依賴佣金收入的狀況。

早前，郭田勇曾建議銀行可以通過與手機銀行、電子銀行、第三方支付等渠道的合作，擴大將銀行卡消費量。農行廣東省分行辦公室負責人稱，正在進行可行性研究，而信用卡新興業務，如信用卡分期付款業務等將成為銀行新的利潤增長點。而某股份制銀行工作人員則表示，一直有和第三方支付渠道合作，但信用卡中心有無新的策略，目前還不清楚。

而從商戶新辦POS機業務未見顯著增加情況看，銀行能否實現“以量補價”，短時間內效果還不明晰。