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不良貸款指標"雙升" 上市行打響資產質量"保衛戰"

陳瑩瑩

一如預期,中國銀行業信貸資產質量問題溫和暴露。中信銀行2012年報數據顯示,該行2012年公司不良余額同比增長43%,不良率同比提升14bp至0.74%﹔逾期貸款有所反彈,佔比較年初提升54bp至1.29%。
2013年04月15日09:55    來源:中國証券報    手機看新聞

  一如預期,中國銀行業信貸資產質量問題溫和暴露。最新披露的2012年報數據顯示,報告期內,上市銀行的不良貸款余額和不良貸款率均出現“單升”或“雙升”,往年不良貸款“雙降”情景已不復存在。

  截至目前,11家上市銀行已經披露2012年年報。年報數據顯示,11家上市銀行2012年的不良貸款余額達3853.75億元,同比2011年的3566.46億元,增幅達8.1%。而各家上市銀行除了不良貸款增長的趨勢如出一轍,不良貸款的形成和分布也高度相似,幾乎全部“折戟”於長三角地區、中小制造企業等。

  不良貸款指標“雙升”

  根據年報內容及各家銀行高管的回應,2012年新增不良貸款仍多數來自於長三角、江浙等地區。如果按照2012年總共366天做一個簡單測算,則11家上市銀行去年平均每天都會產生10.53億元左右的不良貸款。另據年報數據顯示,除了農業銀行外,包括中、工、建、交等在內的11家上市銀行2012年的不良貸款余額均同比增長。而在不良貸款率方面,除了中、工、農、建等四大國有商業銀行的數據同比繼續下降,其余7家上市銀行的不良貸款率均同比上升。其中,平安、浦發、中信、民生不良貸款率漲幅超20%。

  另外,多家銀行在其年報中稱,受國內經濟增速放緩等外部環境影響,長三角地區部分民營中小企業經營遇到困難,償能力下降,是導致銀行不良貸款率上升的主要原因。就地區來看,民間借貸較為活躍的東部沿海地區信用風險顯現。而就不良貸款的行業分布來看,制造業成為各銀行不良貸款爆發的“重災區”。平安銀行稱,該行不良貸款主要集中在制造業和商業,其余行業貸款不良率均低於1%。除制造業外,其他一些行業和領域的信用風險也開始呈現加速擴散勢頭,從船舶、光伏、鋼貿等困難行業向建筑業、批發零售業、交通、倉儲和郵政業等多個行業擴散。

  但是專家也表示,2013年上市銀行的不良貸款不會顯著惡化,預計今年一季度上市銀行的不良貸款壓力仍大,二季度則可能“見頂回落”。短期而言,光伏、鋼貿、航運等行業信貸將對銀行資產質量造成較大壓力,但大規模、集中性爆發風險的可能性較小。

  “保衛戰”中浴血拼殺

  值得關注的是,在確保資產質量穩定的同時保持盈利穩健增長,是中國銀行業未來不得不面臨的重要課題。中信銀行2012年報數據顯示,報告期內,該行實現歸屬於母公司股東的淨利潤310億元,同比僅增2億元,增幅0.69%。多位券商分析師表示,該行資產質量及撥貸比壓力,是影響其淨利潤增長的最重要原因。

  中信銀行2012年報數據顯示,該行2012年公司不良余額同比增長43%,不良率同比提升14bp至0.74%﹔逾期貸款有所反彈,佔比較年初提升54bp至1.29%。

  民生証券銀行業分析師李少君預計,該行2013年的資產質量仍然面臨一定壓力,同時撥貸比相比同業和未來監管要求仍有提升空間,預計2013年信貸成本仍將保持在較高水平。

  由此可見,為應對資產質量這場“保衛戰”,商業銀行未來都不會太輕鬆。民生銀行方面表示,為有效控制資產質量,確保資產質量穩定,該行根據經濟形勢變化和宏觀調控政策要求,加大授信規劃力度,積極調整信貸投向,不斷優化資產結構。此外,持續優化風險管理組織體系,完善風險管理政策,實施行業、地區等多維度風險限額管理。

  銀行業內人士建議,為控制和化解不良貸款,銀行應制定各項信貸政策,調整信貸結構,對行業投向、區域投向、客戶及產品政策投向以及風險偏好提出組合管理要求。在加強日常貸后管理的同時,積極推進、優化風險監測和預警,有針對性地開展壓力測試、風險排查和專項檢查,有效控制新增不良貸款。對存在潛在風險和隱患的貸款密切監測,提前介入,及時制定處置預案。(記者 陳瑩瑩)

(責編:曹華、劉陽)

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