存款百萬元5年利差17萬 去哪家銀行存錢最劃算？【2】

　　城商行利率一浮到頂

　　如果說首次存款利率上浮的焦點集中於1年期存款的話，那麼在兩次調整中，焦點則集中於2年期及以上的定期存款利率，多家城商行的表現最為顯眼。

　　截至目前，對於2年期及以上的定期存款利率，五大行、全國性股份制銀行和郵儲銀行、北京銀行、成都銀行、寧波銀行等使用了央行的基准利率：即2年期定存利率為4.1%，3年期定存利率為4.65%，5年期定存利率為5.1%。

　　然而，各地的多家城商行已經對上述利率實行了“一浮到頂”的政策，2年期定存利率為4.51%，3年期定存利率為5.115%，5年期定存利率為5.61%。

　　據統計，包括南京銀行、江蘇銀行、恆豐銀行、廣州銀行、重慶銀行、青島銀行、杭州銀行、大連銀行、天津銀行、渤海銀行、齊魯銀行、盛京銀行、貴陽銀行、南昌銀行、晉城銀行、西安銀行、富滇銀行在內的城商行已經開始實施這一利率政策，它們也成為了中長期存款利率最高的銀行。

　　但是，一些銀行也採用了條件性上浮的辦法，存款人需要滿足一些條件才可獲得利率的上浮。其中，南京銀行和江蘇銀行要求個人存款金額需達到1萬元。

　　而對於1年期定期存款利率，除了工、農、中、建、交五大行的利率設定為3.5%，其余的大部分銀行都上調至上限3.575%。

　　外資行下調中長期存款利率

　　在一片“上漲”聲中，外資銀行頗有逆流而動的意味。在對1年期存款利率進行上調的同時，多家外資行對中長期存款利率進行了下調，甚至低於1年期的利率水平。

　　相對而言，東亞是外資銀行中個人存款業務利率整體水平較高的銀行，對於1年期以下的存款實行了最高上限，3個月、6個月和1年期的存款利率分別為3.135%、3.355%和3.575%﹔中長期品種：2年期、3年期和5年期存款的利率分別為4.1%、4.65%和5.1%。

　　匯豐的利率定價與國有五大行的水平一致，3個月、6個月和1年期存款利率分別為3.1%、3.3%、3.5%，中長期存款的三個品種，2年期、3年期和5年期存款的利率分別為4.1%、4.65%和5.1%。

　　渣打對於1年期以下存款的利率採用了按客戶定價的方式，其中，存款金額低於10萬元，3個月、6個月和1年期的利率分別為2.85%、3.05%和3.25%﹔如果存款金額高於或等於10萬元，分別對應的利率將上浮10%，達到3.135%、3.355%和3.575%。不過，對於2年期以上的存款，渣打的定價非常低，2年期的存款利率為1.5%，3年期和5年期的存款利率為1.6%和1.7%。

　　花旗也同樣使用了“長短期利率”倒挂的定價方式，3個月、6個月和1年期存款利率的定價分別為3.1%、3.3%和3.5%，但2年期和3年期存款的利率僅為1%和1.1%，這也是國內市場上同期限存款最低的利率水平。

　　到城商行去存款

　　因此，如果我們進行一下總結，可以發現，城商行是目前各期限存款利率最高的銀行。這和人民幣理財產品有著很大的相同之處，如果將同期所發行的銀行理財產品的收益率進行比較的話，一般來說，城商行所提供的產品收益率都位居前列。這也是和城商行的競爭地位相關的。由於網點數量的限制，城商行在同大型銀行、股份制銀行的競爭中處於相對劣勢，因此產品的價格，也就是理財產品的收益率、存款的利率就成為了城商行爭奪客戶的法寶。

　　對於注重存款收益的客戶來說，到城商行去存款顯然是獲取更高收益的途徑。尤其是在降息步伐已經啟動的市場背景下，選擇中長期存款品種的話，能夠起到鎖定收益的作用。

　　但是，也需要提醒想要辦理存款搬家的存款人，相比較而言，城商行在網點鋪設、產品的多樣性、服務的便捷性上還有所欠缺，存款人也需要根據自己的實際理財、投資需求慎重地做出決定。

　　小貼士：資金搬家本票最方便

　　在資金搬家的過程中，本票是比較便捷、成本較低的一種方式。本票開出后，可直接存入到收票人的銀行賬戶中，即時入賬。

　　各家銀行的本票價格並不一致，一些銀行的本票價格為5元/張，一些銀行的價格僅為1.2元/張。由於本票開設時不受資金上限的影響，因此與跨行轉賬匯款相比較，成本優勢也是比較明顯的。

　　本票需要在銀行的“公司業務”櫃台進行辦理，開立本票時，隻需帶自己的身份証和借記卡或者存折，隻要借記卡或存折賬面有足夠余額，可以在此范圍內開出大額資金，上不封頂。

　　本票是僅限於同城資金劃轉的票據，不能跨地區使用。