湖北銀監局探索小微信貸文化“八可”內容

人民網北京9月18電 （章斐然 達昱岐）今天，湖北銀監局局長鄧智毅做客人民網財經頻道，向網友介紹了湖北銀監局支持小微企業發展的情況。鄧智毅表示，在解決小微企業融資難這一世界性難題上，湖北銀監局通過打造小微信貸文化尋找突破點。

鄧智毅指出，作為一個客戶主體，小企業跟大企業在規模、資產、公司治理等方面存在“大與小、厚與薄、明與暗”等不同特質。因此需要專門針對小微企業的信貸模式、規范、文化等探索出一條新的路子來。

鄧智毅通過具體的例子介紹了小微信貸文化中的“八可”。所謂“八可”，即金額可大可小、期限可長可短、利率可高可低、押品可有可無。

首先是金額可大可小。我不想貸那麼多，你不能多給我貸，我有時候要的多，有時候要的少。

第二是期限可長可短。過去我們習慣於大企業都是半年、一年、兩年，取一個整數。但小微企業實際生產周期是因企業而變的。我們要以他的實際用款周期為標准，該幾個月零幾天就幾個月零幾天。

第三是利率要可高可低。利率裡包含了很多因素，例如企業的誠信、所在行業和前景等，因此不是每個企業的利率都是一樣的。此外，利率中還包含風險的貼水。這些因素最后折成了利率的價格。因此。所以利率可高可低，讓金融機構能有雙向對接和選擇的余地。

最后是押品可有可無，過去我們是把銀行做成當鋪，必須有十足的押品才給你放款。實際証明這不是特別好的方式。相當一部分的小微企業被排除在小額貸款的大門之外。

鄧智毅特別補充道，押品可有可無不是對風險控制的忽略，而恰恰是要求更加重視企業的風險。但是，對企業的風險評估不能局限於過去大企業裡看到的報表、公司治理、押品等。針對小微企業，要通過其他的一些方式來准確地判斷風險點，進一步把握風險。

鄧智毅認為，要把這種文化從理念落實到機制需要分兩步走。首先是要有一整套的體系﹔然后使這個機制能夠育新育老，使每個信貸環節裡都充分地體現和貫徹這種小微的信貸文化。