支付企業染指平台金融 對接銀行遇考驗

不甘於隻做工具的支付企業，終於開始發力了。

日前，第三方支付企業易寶支付推出了為企業客戶提供供應鏈融資的服務，結合其多年積累的企業和個人等包括現金流在內的大數據，引入銀行、小貸等第三方信貸機構以及推出自有品牌的P2P平台，為企業客戶提供融資服務。

“支付是所有商業模式變現的必經之路，匯聚了客戶包括現金流在內的大量數據，這些數據蘊含著豐富的金融服務需求以及用戶的經營狀況、資金狀況、信用狀況等信息，接下來推出貸款等融資服務是可以預測的。”京東商城一位熟悉互聯網金融業務的前高管對《中國企業報》記者說。

易寶支付推平台金融

“第三方支付肯定會做平台金融的，即使易寶支付不去做，不久就會有其他支付去做。支付企業手中有企業資源和貸款需求，還有企業的現金流、信用狀況等信息作為風控依據，再引入第三方銀行、小貸、擔保等融資服務，既解決了企業客戶融資需求，又增加了支付企業的發展空間。”易寶支付CEO唐彬對《中國企業報》記者說。

京東前高管指出，目前所謂的電商小貸也可以稱為支付小貸，因為電商的大數據最有價值的部分即現金流，最終還是要走支付的渠道，像阿裡小貸的數據來源主要就是支付寶。支付匯聚了客戶包括現金流在內的大數據，未來拓展更多的金融服務在情理之中。

“互聯網企業實際上早已經看到了支付的這一發展空間，在這塊兒競爭的非常激烈。這就是京東為什麼幾年前就屏蔽了支付寶的接口，也是為什麼騰訊、百度都要爭著做自己的支付產品。未來，他們的互聯網金融業務都可能以支付為載體來展開。”這位人士還說。

其實，供應鏈融資服務在第三方支付企業並不鮮見，例如快錢早在去年就提出為企業客戶提供應收賬款融資服務，從改善企業現金流的角度，將企業應收賬款打包給銀行以獲得應收賬款面值的50%—90%的貸款。

“快錢提供的融資服務內容和方式都比較單一，隻有應收賬款融資，隻能由快錢統一打包給銀行，而易寶支付則是建立一個開放的金融平台，公開引入銀行、小貸等金融機構，可以充分滿足企業客戶不同的金融需求。”有互聯網金融觀察人士說。

支付企業做P2P具天然優勢

《中國企業報》記者還發現，易寶支付的開放金融平台接入的金融服務供應商中，除了銀行、小貸公司等傳統金融機構之外，還包括自有的P2P網貸平台。

“我覺得現在這種中介式的P2P有先天不足，因為它沒有根，平台作為中介對投資人尤其是借款人並不了解。而支付企業做P2P具有天然優勢，因為它本身就匯聚了大量的個人和企業用戶，並對這些用戶的信用有所掌握，可以很好地控制風險。”唐彬表示。

但是唐彬沒有透露更多的信息，包括P2P業務具體是如何運作的。記者登錄易寶支付官方網站，也沒有看到P2P業務的上線。

上述觀察人士認為，如果易寶支付做P2P，完全可以一邊吸引積累的個人用戶來投資，一邊吸引原有的企業用戶來貸款，中間由易寶支付打通雙方交易的支付通道，並根據雙方的現金流等數據做好風控，這無疑是一個理想的設計。

“聯系目前頻繁向P2P平台示好的銀行可以看出，未來背靠銀行、支付甚至是電商的各種平台式P2P將會陸續出現，這些對源自原有平台的借貸雙方都知根知底的P2P，在品牌、用戶、風控能力上將會對現有的中介式P2P產生重要沖擊。”這位觀察人士還說。

能否吸引銀行成關鍵

有意於互聯網金融開放平台的不僅僅是支付企業，由民生電商董事長尹龍負責的民生銀行關聯電商平台合一行也已開始落地，阿裡、騰訊和百度等也紛紛涉足互聯網金融開放平台。

“現在的開放平台太多了，到底平台上有多少金融資源卻很難說。尤其是銀行，是不願意甘心到平台上為互聯網企業打工的，這從阿裡與銀行的僵局中可以看出。”上述行業人士指出，能否吸引銀行等金融機構的入駐，這將是易寶支付金融平台成敗的關鍵。

唐彬並未透露易寶支付具體接入了哪些金融機構，其官網確實列出了包括保險、基金和銀行在內的約30家金融機構。

“實際上，對於目前眾多的開放平台，銀行對於較小的平台可能更加熱情一些，因為能保持銀行的話語權地位，隻有對於阿裡金融、合一行這樣的大平台，銀行才會很警惕，因為雙方有直接的業務競爭。”這位觀察人士認為，從這個角度來講，剛剛起步的易寶支付對銀行吸引較大。

還有一個可以借鑒的做法是，一些平台正在嘗試繞過與各大銀行的直接對話，通過吸引其分行、支行甚至是信貸經理，來接入這些銀行的金融產品。

“現在任務量很重，如果有平台可以提供渠道和客戶的話，我肯定會試一下的。”中國銀行一位信貸經理對《中國企業報》記者說，尚不了解行裡對這些互聯網金融開放平台的態度，還沒有明確說不讓涉足這些平台。