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岁末银行揽储冲刺 理财产品收益“破6”【2】

2014年12月24日08:01    来源:南方日报    手机看新闻

  购买理财产品

  常见问题解答

  问:投资者如何甄选理财产品?

  万辉斌:首先市民要了解产品的收益和自己的风险承受能力是否相匹配,理财产品是有一定的风险等级的评定的,投资者需要先做好风险评估,两者间相对比,看看是否相匹配。另外,大部分理财产品是不能提前支取的,投资者要明确了解自己的资金安排,预留部分流动性的资金。除此之外,投资者要细读理财产品的产品说明书,明确产品的投向。

  马志平:理财产品风险等级划分标准由低到高可分为R1到R5级五个级别。其中,R1级包括基本无风险的理财产品和较低风险的理财产品,如银行存款、国债、货币基金和偏债型基金;R2级/R3级包括中等风险的理财产品,如信托型产品,结构型产品;R4级/R5级:高风险的理财产品,如QDLL。另外,客户风险承担能力等级标准也是有五个考量的标准,可分为保守型、轻度保守型、平衡型、轻度进取型、进取型。

  投资者在选择理财产品时要明确几个要点,首先是产品的预期收益和风险状况;其次是产品结构和赎回条件;最后是产品期限和投资方向。其中,银行理财产品的构成要素包括发行者、认购者、产品期限、价格和收益、风险等级、滚动性。

  问:银行的营销人员在销售时称,某理财产品到期一定能获得固定高收益是否合规?

  马志平:理财产品的关键因素是产品的价格和收益。这是营销人员在口头上的承诺,不一定能兑现的,投资者应该理性辨别。

  问:若产品的期限是1年的,银行突然在半年前中止某产品的运行,是否合规?

  马志平:银行中止某产品的运行是否合规关键在于合同是否约定“银行在到期前可中止该产品运行”。若合同有该条款的约定,银行该举措是合法的,投资者或难以获得预期的年化收益率。

  问:若投资者在产品提前中止理财产品的合同,银行是否有权利收取一定的费用?

  马志平:若投资者提前中止合同,不再购买某产品,银行是有权收取费用的。银行按照自身的投入计算其人力成本、设备成本来核定其收费标准的。

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(责编:李栋、刘阳)

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