四家上市險企產險綜合成本率總體下降

　　隨著A股、H股六家上市險企年報逐一披露，上市險企產險業務不斷高企的成本在2014年得到緩解。年報顯示，與去年相比，除太保產險綜合成本率繼續攀升破百，達到103.8%以外，其余三家上市公司該項指標或維持現狀、或有所緩解，太平財險、人保財險、平安產險分別為99.8%、96.5%、95.3%。

　　綜合成本率總體下降

　　作為衡量產險公司盈利能力強弱的主要指標，103.8%的綜合成本率使太保產險六年來首次出現承保虧損。年報顯示，太保產險經營的機動車輛險、企財險、責任險、意外險、貨運險等五大險種綜合成本率全部破百，其中車險業務最低，為102%。年報稱，產險的承保虧損，一方面，是由於准備金評估變化因素影響﹔另一方面，反映了產險在發展策略、風險選擇、理賠管控等經營管理方面存在諸多問題。

　　一位保險業內人士告訴本報記者，產險公司的綜合成本率由費用率和賠付率組成。2013年產險行業綜合成本率居高不下，引起廣泛關注。經過一年的調整，平安產險綜合成本率同比下降2%，其中，賠付率為57.7%，下降2.7%，費用率為37.6%，上升0.7個百分點﹔人保財險同比下降0.2%，其中，賠付率為64.4%，下降1.8%，費用率為32.1%，上升1.6%﹔太平財險與2013年持平，其中，賠付率為54.4%，上升1.6個百分點，費用率為45.4%，下降1.6個百分點。

　　中國太平副董事長兼總經理李勁夫在香港召開的業績發布會上表示，綜合成本率上升是業內趨勢，隻有個別大型財險公司有規模優勢，才得以改善。對於太平財險這樣一家中型財險公司而言，過去幾年的綜合成本率約99.5%至99.8%，已甚為難得，其他中型保險公司的綜合成本率大多高於100%。而作為一家大型財險公司，中國太保董事長高國富坦言，“交出了不合格的答卷”。

　　電網銷資源整合成效顯著

　　盡管在綜合成本率這一關鍵指標上，四家上市險企表現有所差異，但在渠道發展策略上，仍表現出高度一致。

　　年報顯示，2014年人保財險電網銷資源整合成效顯著，實現保費收入493.97億元，同比增長20.9%。平安產險2014年車險保費收入的54.4%來自交叉銷售、電話及網絡銷售渠道，為車險保費突破千億元立下汗馬功勞。同樣，太保產險在2014年持續加強電網銷建設，提升電網銷的獲客能力和價值貢獻，實現電網銷業務收入160.49 億元，同比增長18.6%﹔完善交叉銷售體系建設，推進資源共享，實現交叉銷售收入36.10 億元，同比增長14.8%﹔電網銷及交叉銷售收入佔太保產險業務收入的21.1%，同比上升0.7個百分點。

　　一位保險專家向記者介紹，上市保險公司已經形成壽險公司、財產險公司、健康險公司、養老金公司以及資產管理公司等多駕馬車並行的集團化運營格局，這就為以客戶中心、資源共享的“壽銷產”、“個銷產”、“銀銷產”、“產銷壽”、“產銷團”、“產銷銀”等產壽險交叉銷售、團個險交叉銷售等多種銷售模式提供了更多的空間。

　　也正是在電網銷及交叉銷售的加速推動下，2014年人保財險、平安產險、太保產險分別實現保費收入2524.19億元、1428.57億元、931.13 億元，同比增長13.2%、23.8%、13.8%。

　　持續探索移動端車險服務

　　另外，在利用移動端提升車險客戶服務體驗方面，上市險企也都不遺余力持續進行探索。

　　2014年，“中國太保”APP車險移動銷售服務平台上線。通過這一平台，客戶可在5分鐘內完成續保全流程操作﹔發生小額單方車物損事故時，客戶可應用“車險自助查勘”功能,通過上傳照片等方式輕鬆搞定。與此同時，報案、保單查詢、理賠查詢和違章查詢齊上陣，為用戶貼心服務。每項功能亦發揮協同功效，初步探索太平洋保險個人客戶移動應用的小型生態圈。

　　平安產險在2014年同樣致力於貫徹“為客戶提供最優體驗”的經營服務理念，擁抱移動互聯網，創新實現保單服務、理賠服務在移動端客戶自助辦理，為客戶提供多樣化服務渠道和簡單便捷的服務體驗，引領服務邁入指尖時代。

　　人保財險的移動端也於2014年實現喜人成績，在2013年8月上線的 “中國人保”APP等系列項目，截至2014年12月30日，保費收入突破9億元。據記者了解，2015年人保財險電子商務中心移動互聯運營將繼續推動移動端規模再上新台階，基於便捷、服務、價值、靈活的設計理念，打通人保財險線上和線下的優勢資源互補，致力於為客戶打造全方位的移動保險生活方式，為客戶提供更多增值服務，有效佔據客戶“碎片化”時間，逐步塑造移動保險品牌。

　　一場移動客戶端的車險服務戰，正在蓄勢待發。（記者 付秋實)