责任险化解企业经营风险

　　京华时报讯（记者牛颖惠）随着国民对保险认知水平的提高，越来越多的消费者开始关注保险保障功能。然而，除了我们熟悉的意外险、寿险、医疗险等，大家对于责任险的关注度却十分有限。日前，南京首推电梯安全责任险，出事最高可获赔500万元。记者采访了解到，由于责任险在我国起步较晚，但其市场普及度正在逐步上升，责任险逐渐成为了化解企业经营风险的有效手段之一。

　　据苏黎世中国责任险承保人介绍，责任保险是以被保险人依法应承担的责任为承保对象的一类保险。按业务内容，主要有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、包括新兴的环境污染责任保险等险种。

　　公开资料显示，作为一类独成体系的保险业务，责任保险主要适用于可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。具体而言，常见的适用范围包括：一是各种公众活动场所的所有者、经营管理者；二是各种产品的生产者、销售者、维修者；三是各类服务项目的提供者；四是有雇员的单位等。

　　由于保险本身在我国起步较晚，责任险起步更晚，因此其市场占比较低。有统计数据显示，与西方一些发达国家责任险占40%至50%的比例相比，我国的责任险在财产险中占比仅有5%左右。不过，上述负责人在接受记者采访时表示，对于企业而言，投保责任险不仅仅可以防患未然，同时可以借助保险达到风险转移的目的。该负责人表示：“从目前掌握的情况来看，责任险的投保量近几年有稳步的提升。”记者采访了解到，除了关注度的提高外，一些新兴的责任险产品也越来越多，例如平安推出的代驾责任险、人保推出的医疗执业责任险等。

　　上述负责人表示，责任险保障取决于企业的客观风险情况以及企业自身的需求，可以根据各自实际情况购买相应的责任限额，一旦发生保险事故，保险公司会在限额之内，根据被保险人依法应当承担的责任和保单条款进行赔付。

　　据介绍，在政府推动以及企业自身发展需求的拉动下，责任险的市场普及度正在逐年递增。中央财经大学保险学院教授郝演苏也指出，新“国十条”提出，把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。而责任险有利于化解矛盾纠纷，也有利于管理风险、化解风险。