地下錢庄非法換匯 小心陷阱:錢庄卷款跑路

　　做外貿生意，需要兌換外幣，通過正規渠道手續難辦怎麼辦？連日來，記者走訪東莞一些企業發現，不少企業通過地下錢庄兌換外幣，以方便生意資金往來。廣東省社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥表示，地下錢庄業務沖擊正常的金融業務，政府需要堅決取締這種非法組織。

　　進口生意無須結匯

　　周偉雄(化名)在東莞鳳崗經營著一間塑膠電子廠，他公司在香港有賬戶，正常來說，美國客戶做一筆生意就應把款項打到他在香港的公司賬戶上。然而，為了方便，周偉雄通過東莞的地下錢庄運作收款，他叫外國客戶把錢全部打到地下錢庄的賬戶上，然后地下錢庄在內地直接付給他人民幣。

　　“因為市場非常龐大，所以地下錢庄在廣州、深圳以及東莞都很普遍。”周偉雄介紹，現在一些企業跟非洲客戶做生意，對方沒人過來，這個時候可以通過對接公司，由對接公司把錢打到地下錢庄的賬戶上，錢到了以后，地下錢庄會通知客戶說錢已收到。

　　他表示，企業找地下錢庄是“無奈之舉”，因為國家對外匯額度有一定限制，貨款到了公司的賬戶或私人賬戶，沒辦法一下子提出來，“比如國家規定你一個月隻能換5萬美元，但5萬美元對於做生意來說少得可憐”。

　　避開銀行換匯額度

　　採訪中多位受訪者稱，有時候到地下錢庄換錢是迫不得已———去銀行換，一是匯率低，二是有額度限制﹔如通過西聯匯款做生意，手續費很高。“我們一般不會通過西聯匯款。除非特別急或金額很少。”

　　地下錢庄興起，除了做外貿需要外，也和廣州深圳東莞這邊外籍人士很多有關。趙先生說，比如廣州的西郊大夏、荔灣廣場、廣園西一帶，常住加流動的外籍人士據說有20多萬。東莞的厚街、南城等商業發達的地區，也容易產生地下錢庄。

　　趙先生在東莞南城經營著一家貿易公司，每天都在接單和下單中度過，由於這幾年經濟不好，他每次都採取一手交錢一手交貨的方式。“你這個月下了單，下個月你付款(美元)給我，我再交貨給你。”拿到美元之后，再拿到地下錢庄去換，隻不過多一點手續費，非常方便。

　　虛假外貿洗錢出境

　　趙先生表示，有一種操作方法可實現資金出境，但是比較麻煩，除非有特殊要求，一般地下錢庄都不會採用。這種方式具體運作為：由地下錢庄成立一個假的貿易公司，將資金轉入這家空殼公司中，然后通過虛假進出口貿易的方法，進口一批遠超其實際價值的貨物，用這筆錢付款轉出，通過這種方法，將資金弄出境。

　　在採訪中記者得知，地下錢庄買賣美元等外匯，交易對象多為熟客或經熟客介紹而來，其洗錢交易手續簡單，方便快捷，手續費比銀行高一點點，因此成為一些企業進行外匯交易的主要場所。

　　小心陷阱

　　錢庄卷款跑路企業見財化水

　　利用地下錢庄進行外匯兌換，似乎很方便，但從另一個方面看，也存在很大的風險。

　　“我的一個朋友在虎門從事服裝生意，幾年前通過地下錢庄做外貿，結果國外的客戶把錢打到地下錢庄之后，地下錢庄看見數額比較大，於是卷款消失了。”在虎門做輔料的張先生說，由於地下錢庄沉於地面之下，讓人無法相信，“一般來說，敢開地下錢庄的，基本都有涉黑背景，把錢交給這些人，我還真放心不下。”

　　“相對來說，像服裝企業有自己品牌，業務又是內銷為主，換匯機會比較小，所以和地下錢庄打交道少。一些做國外代工的，如做鞋子等，接觸地下錢庄多一點。”

　　專家建言

　　既要堅決打擊又要注重疏導

　　“地下錢庄是非法組織，常常為發展業務而披著合法的外衣，業務具有隱秘性。一方面，其業務沖擊了正常的銀行金融業務，擾亂金融秩序，尤其是其運作的資金是在監管之外的，將使中國的金融政策趨向弱化﹔另一方面，給社會法制規范帶來很大的沖擊，加劇市場不公平競爭，甚至還帶來腐敗和黑勢力的發展。” 廣東省社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥表示，地下錢庄的發展，有其必然性，主要是因為我國現有金融體制落后，正規的金融系統服務能力不周，留下了灰色組織發展活動的空間。

　　黎友煥指出，對地下錢庄，政府一方面要保持高壓態勢，堅決取締這種非法組織，打擊其非法業務﹔另一方面，要注重疏導，把這種民間資金和組織引導到合法的軌道上來，使其為市場經濟服務。 單輝強

(來源:羊城晚報)