年收入32萬的家庭如何投資消費兩不誤？

　　案例聚焦：劉先生38歲，是某國企的工程師，年薪20萬元。太太是公務員，39歲，年薪12萬元。女兒5歲，在上幼兒園。目前全家住在一套價值280萬元無按揭的公寓中。另外家裡擁有定期存款30萬元(馬上到期)，股票約23萬元(被套7萬元)，混合型基金約12萬元(被套3萬元)，現金15萬元。由於定期存款即將到期，劉先生有意春節前后購買一輛30萬元左右的歐系轎車，同時年后對其他資產想重新規劃。

　　專家支招：劉先生的家庭處於成長期，今后逐步向子女教育期過渡。這個時期家庭的最大開支是醫療費、教育費。現小孩在上幼兒園，孩子的教育費和生活費會逐步增加，劉先生目前可以每個月定投1000-2000元的基金，作為今后小孩的中學、大學的教育經費。此外由於孩子年齡尚小，也可以考慮給小孩投保一些醫療意外保險。

　　其次，劉先生家裡目前負債為零，建議適當地運用一下自己的信用額度，來更好地實現生活目標。比如劉先生准備購買轎車，雖然其具備一次性付款能力，但同樣可以考慮以分期付款的形式購車。因為如把原計劃一次性付清車款的資金大部分用於其他較好的投資，其產生的收益可能大於汽車貸款所支付的利息，如此一來既能用上稱心的汽車，又能使資產得到增值，即實現了購車和投資盈利的雙重目標。

　　此外，劉先生全家資產變現能力比較強，靈活性比較高，在一定程度上可以應付日常生活中的一些意外事件。考慮到資產流動性佔比較大，現金和活期存款的收益率比較低，建議劉先生一方面轉移一部分現金到收益率較穩定、風險相對較低的短期理財產品，如每天可以存取的理財產品。這在保証資金的變現能力的同時，可以實現財富更好的增值。另一方面適當延長部分資產的投資期限，購買一些時間相對較長的、風險較低的理財產品，或較短期收益相對較高的理財產品，如6個月，1年的理財產品。 主持記者 李超

(來源:杭州日報)