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分享到QQ空間網絡借貸井噴 監管空白待補
自由撰稿人李海(化名)最近迷上了一款新的“投資利器”——網絡借貸平台。屏幕上，借款列表不斷更新，借款標的一放出來，各位放款者就很快“瓜分”掉。“手裡有十幾萬元閑錢，就是找不到好的地方投。不如放到網上出借，還有高利息賺”，李海說。而網絡的另一端，正是各種焦急等待的借款人，企業採購就少了幾萬元、新裝修的房子還差一面牆就完工，想換電腦手頭緊，很差錢。
沒有抵押，沒有擔保，以雙方都接受的利息——通常超過15%，向陌生人借錢，或者把錢借給陌生人。互聯網金融通過無形的網絡，在資金和需求之間簽了一條紅線，近年來呈爆發式增長。網絡借貸平台的領頭羊“人人貸”日前發布的2012年年報顯示，該公司2012年網絡交易額年同比爆發式增長803%。
但在互聯網金融井噴的同時，也暴露出監管缺位、信息泄露等一系列問題，引起了業內人士警惕。今年兩會上，金融界代表、全國政協委員、民盟經濟委員會副主任謝衛提出，互聯網金融潛在的風險不可忽視，有針對性地立法、監管已迫在眉睫。
現象
借的貸的都不放心
互聯網金融遭遇“成長煩惱”
從國內實踐看，互聯網金融的主要表現形式為網絡銀行、金融理財產品網絡銷售、第三方電子支付、網絡保險銷售，以及網絡小額信貸等。互聯網金融近年來迅猛增長，以第三方電子支付為例，據有關方面統計，截至2012年6月止，中國使用網上支付的用戶規模達到1.87億人，在網民中的滲透率為34.8%。人人貸日前發布的2012年年報顯示，該公司2012年網絡交易額年同比爆發式增長803%，交易金額達3.54億。
不過，從互聯網金融大規模突進后，種種問題也如影隨形。對於成千上萬借出的普通人來說，錢借出去，真正拿去做了什麼，能不能按事先約好的還款，還不了款怎麼辦，都是未知之數。
隨著網絡借貸行業的發展，網絡借貸資金總額不斷增大，參與者越來越多。一旦因為宏觀經濟波動，網絡借貸平台出現大面積壞賬，將可能觸發區域性金融風險。廣東省金融辦日前就針對網絡借貸的問題進行了專題調研，並建言要防范網絡借貸壞賬影響金融的穩定性。實際上，2012年，人人貸逾期90天以上壞賬率僅為0.9%，而去年四季度風險的提升也敲響了公司的警鐘。
另外，網絡技術安全存在的隱患也相伴而生。同時，互聯網金融企業的主體地位也不明確。目前不少從事互聯網金融的企業以小額貸款公司、財務公司、投資咨詢公司、有限合伙制私募基金等形式存在，事實上其開展的業務超越了范疇。
隨著互聯網金融進一步攻城略地，跨界經營也成為監管難點。現在，阿裡信用貸款已進軍廣東，但實際上，阿裡金融並沒有在廣東開分公司。“小貸公司按規定都隻能在注冊所在地經營，地域限制非常嚴格，如果有所放鬆，那其他公司也應有同等待遇。如果阿裡小貸全國都可以做業務，而其它公司卻隻限於一個縣甚至一個區，那顯然不公平”，廣東省金融辦副主任葉穗生在接受媒體採訪時就表示質疑。
建言
立法填補監管空白
銀監央行合力規范
今年兩會，謝衛提交了《關於規范發展互聯網金融幾點建議的提案》。他提出，互聯網金融出現的種種問題根源在於立法滯后及監管不到位。目前，互聯網金融領域是以參與主體為監管依據，如銀行的互聯網金融業務服從銀監會的相關監管，以阿裡金融為代表的小貸公司由地方政府監管，以宜信為代表的人人貸業務、以支付寶為代表的電子支付業務則無明確的監管部門，主要依靠行業自律。“這些監管體系的錯位，容易出現監管標准不統一引發的業務混亂，從而導致互聯網金融的風險”。
因此，他建議充分考慮到互聯網金融的特點，加快互聯網金融相關法律法規體系建設，包括金融法律體系的修正和完善、互聯網金融發展相關的基礎性法律立法和互聯網金融相關的部門規章和國家標准制定等。
廣東省金融辦相關人士則特別建議，要強化指引用戶龐大復雜、監管相對缺位的P2P類借款。建議提請中國銀監會發布P2P網絡借貸行為指引文件，為網絡借貸平台運營商、出借人、借款人等提供原則性的規范引導。
針對互聯網金融監管成本較高、壞賬難以預估等問題，廣東金融學院院長陸磊在接受南方日報記者採訪時表示，關鍵在於征信系統建設，“如果能建立覆蓋全社會的征信系統，並且對有債權債務關系的相關利益人提供這類准公共產品，就能既有效降低審核成本和壞賬率，又保護個人隱私。”廣東省金融辦也在專題調研報告中，建議人民銀行將網絡借貸平台產生的信用信息納入企業和居民信用信息數據庫的採集范圍，積極提供服務。
在互聯網金融大潮中，屹立潮頭的是由民間資本參與、電子商務發展推動的第三方電子支付企業。謝衛認為，目前甚至出現了行業壟斷的勢頭。建議鼓勵傳統行業大膽嘗試互聯網金融，積極探討對外開放，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭，共同發展的格局，加速創新發展。 記者 丁雯 賈肖明
(來源:南方日報)
