刷卡費下調商戶年減負超75億 有利於擴內需促消費

注：以２０１２年刷卡消費額為基准進行測算。　　 　　制圖：張芳曼

　　●據央行估算，以2012年刷卡消費額為基准進行測算，此次調整，商戶年手續費支出下降幅度超過20%

　　●央行將持續動態關注銀行卡手續費率問題，逐步建立和完善銀行卡市場定價機制

　　本報北京2月25日電  （記者吳秋余）25日起，我國執行了近10年之久的銀行卡刷卡手續費開始實行新的費率標准。中國人民銀行今天表示，按照2012年刷卡消費額為基准進行測算，此次調整將減少商戶年手續費支出超過75億元，下降幅度超過20%。

　　餐飲百貨業下調幅度較大，商家和消費者都將從中受益

　　按照國家發改革委此前下發的通知要求，餐娛類商戶的銀行卡刷卡整體費率由原來的2%下調至1.25%，其中房地產、汽車銷售封頂費由50元上調為80元﹔一般類(即百貨及批發類等）整體費率下調至0.78%，同時批發類封頂26元﹔民生類（即超市、水電煤氣繳費及交通運輸售票等）整體費率為0.38%。

　　據央行估算，以2012年刷卡消費額為基准進行測算，此次調整將減少商戶年手續費支出超過75億元，下降幅度超過20%。下調幅度較大的是餐飲百貨業，其中，餐飲業刷卡費率下調37.5％，該行業可減少資金支出15億元﹔百貨業刷卡費率下調22％，該行業可減少資金支出10億元。

　　據悉，截至2012年末，國內發卡銀行達到338家，發行銀行卡35.3億張，聯網商戶483.3萬戶，POS機具711.8萬台，ATM機41.6萬台，銀行卡滲透率（銀行卡刷卡消費額佔社會消費品零售總額之比）達到43.5%。2012年，銀行卡消費金額達20.8萬億元，年末信用卡授信總額3.5萬億元，信用卡未償信貸總額1.1萬億元，有力推動了個人消費信貸的發展，拉動商戶銷售規模增長。

　　央行表示，銀行卡刷卡手續費標准調整主要涉及商戶為收單服務所支付的費用，不會增加持卡人的負擔。同時，此次調整后總體費用水平有所下降，有利於降低商戶財務費用，提高商戶受理銀行卡的積極性，從而推動銀行卡受理市場發展，更好地滿足消費者支付需要。

　　“餐飲百貨民生類的企業多數是中小企業，降低刷卡手續費相當於對中小企業的減稅。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授分析認為，商戶成本降低后，利潤空間加大，打折空間也更大一些，最終消費者也能從中受益。

　　此次銀行卡刷卡手續費調整方案中，房地產、汽車、批發行業的封頂金額有不同程度的上調。對此，中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文解釋說，近年來，房地產、汽車、批發類行業單筆刷卡金額不斷上升，遠高於一般消費刷卡金額，對發卡機構的資金佔用較大，其相應的風險管理成本也日益增加，原有的手續費封頂已經無法彌補銀行卡刷卡的機具、通訊、風險管理，特別是資金成本。因此，綜合考慮商業銀行成本因素和上述行業交易實際情況，在下調手續費率的同時，適當提高了單筆手續費封頂值，目的是為了優化手續費定價結構，兼顧銀行卡產業發展現狀和商戶承受能力。

　　銀行卡產業收益減少，但刷卡規模擴大將給銀行業帶來新的發展機遇

　　“商戶減少的成本支出，最終需要銀行卡產業各方負擔。”中國人民銀行支付結算司司長勵躍介紹說，此次手續費調整，在一定時期內對商業銀行的中間業務收入帶來一定影響，其銀行卡業務經營面臨一定財務壓力。

　　勵躍表示，從履行社會責任角度講，商業銀行讓利於商戶有利於減輕商戶負擔，也提高了商戶受理銀行卡的意願，為銀行卡產業的未來發展提供良好基礎。中長期看，“刷卡手續費下調本身可能帶動更多商戶安裝刷卡設備，這會帶來銀行卡業務量的擴大，隻要銀行能夠抓住機會，完全可以抵消掉手續費下調帶來的不良影響。”郭田勇認為，目前我國銀行卡產業，佣金是主要收入來源，降低刷卡手續費會沖擊這塊業務的盈利能力。銀行要通過業務創新和規模擴大，賦予銀行卡更多的功能，把銀行卡做大做強，達到以量補價的效果。

　　“從長遠看，刷卡手續費標准的確定，應當堅持市場化方向，合理劃定政府與市場的邊界，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用。”勵躍表示，央行將持續動態關注銀行卡手續費率問題，綜合考慮不同的銀行卡產品的成本和功能，以及相關產品為商戶帶來的價值和風險補償等因素，由相關市場主體在有序競爭的環境下通過協商自主定價，逐步建立和完善銀行卡市場定價機制。