以房養老遇三大難題 倒按揭年限難送終

2007年試推行如今悄然終止存產權年限傳統觀念等問題

當胡潤研究院第一次將個人資產達600萬元作為中國高淨值人群的門檻時，發布會場立刻爆發出一陣笑聲，因為在上海，600萬元大概可以折合成兩套市區的房子，但即便擁有兩套上海市區的房子，也並不一定就是人們固有印象裡的所謂“有錢人”。一個尷尬而無奈的現實是，不少因房改東風而在上海市區擁有一套“老公房”的中老年居民，看似坐擁幾百萬的資產，卻未必有太多的現金收入，正所謂“有房富人，現金窮人”，隨著物價日漸上漲，這些人的養老壓力也越來越大。

因此，“以房養老”就成了一條看上去很美的解決路徑。早在2007年，上海市公積金管理中心就曾試推過“以房養老”模式，然而數年過去，申請成功者寥寥無幾，這項養老新舉措也不得不悄然停止。近日，上海市民政局在一個座談會上表示，真正符合條件的老年申請者很少，一是房產非老年人獨立自有，二是子女有分歧意見，三是家產傳后的傳統觀念最后佔了上風。

難題一：“倒按揭”年限難送終

上海2007年推出的“以房自助養老”模式，65歲以上的老年人將自有產權房屋出售給上海市公積金管理中心，由公積金管理中心再將房屋返租給老人，出售房屋所得款項在扣除房屋租金、保証金及相關交易費用后全部由老人自由支配使用。業內認為這種做法類似於“倒按揭”。

自然還有一種辦法，就是真正的“倒按揭”。老年人將房屋產權作抵押，在一定年限內按月從金融機構領取現金，相當於金融機構通過按月付款的方式，購買了房屋產權。一些銀行也在上海進行了相關嘗試。

不過，兩種辦法都不太受歡迎。一方面，除了“70年產權”這一繞不開的問題，房價波動和物價指數的影響也加大了“以房養老”政策的實施難度。另一方面，更重要的原因是，持有房屋的老年人並不認可這些模式。

70歲的劉阿婆覺得，“以房養老”這個辦法很不現實，“我和老伴就隻有一套房子，是要自己拿來住的。如果賣了，萬一將來有什麼意外，我們豈不是要住到街上去了？”劉阿婆的老伴則認為，老兩口身體都還不錯，而銀行“倒按揭”的年限，不一定能給自己和老伴養老送終。

難題二：房屋產權不獨立

快要邁入60 大關的趙伯伯是返滬知青，在一個小區當保安，面對“以房養老”這個話題，他有另一種煩惱，“我這個人算運氣不錯，買房子比較早，當初房價也不是很貴。可我兒子就沒這麼幸運了，他結婚的時候，自己買不起房，我們老兩口也沒辦法幫他多少錢，現在兒子媳婦孫女都跟我們住一起。我出來打工也是為了多賺點錢，多少貼補一下我兒子，還說什麼‘以房養老’啊。”

專家表示，“以房養老”要實現，需要3個條件。首先，老年人擁有對房子的產權，才能有出租或者抵押房屋的權利﹔其次，老年人與子女分開居住，使得房屋的出租或者抵押不至於影響正常生活﹔再次，老年人的經濟狀況適中。

而這些條件中，除了第一條，趙伯伯都不符合。此外，還有一些老年人，他們的房產與子女共有，而子女往往也不贊成，因此，“以房養老”對他們來說，就更加遙不可及。

難題三：“房子就是要給子女的”

在上海最繁華的地段之一陸家嘴附近，分布著眾多“老公房”組成的小區，這些小區中，隨處可見鶴發雞皮含飴弄孫的老年人。炎熱的夏天夜晚，這些老年人常常會聚集在小區中活動區域的長椅上，一邊搖著扇子，一邊閑談。聽到記者拋出的“以房養老”的問題，多數老人的表情就好像是看到了天外來客。

“房子就是要留給子女的……”“哪有不給自己子女反倒把房子賣掉的啊……”一位阿叔告訴記者，養老不止是錢的問題，“我錢不多，也夠用了。我更希望的是兒子女兒對我好，常來看看我，現在他們都對我很好啊。如果我弄一個什麼‘以房養老’，估計也不會拿到很多錢吧，倒讓子女多心，影響親情了。”