信用卡風險早防范

    近些年，信用卡安全問題頻頻曝光，詐騙和防騙就像一場名為“魔道”之爭的游戲，銀行和持卡人都希望能夠戰勝惡魔順利通關。

　　那麼，作為持卡人，你是否了解銀行如何控制信用卡風險，是否清楚自己怎樣做才能有效避免風險？今天，我們要說說關於信用卡安全風險你可能不知道的事。

　　盜刷風險如何產生

　　“信用卡風險主要還是源於用戶的不良用卡習慣。”建設銀行信用卡中心風險處負責人說：“持卡人不注意保護卡片信息，信息不經意流出去，被有心的騙子利用了。”

　　在芯片卡推行以前，銀行信用卡多為磁條卡，磁條卡的安全性低，刷卡后信息容易被測錄。最常見的卡片復制騙術是利用銀行ATM或商戶POS機測錄卡片信息，再從旁偷窺持卡人輸入密碼，從而復制卡片。

　　還有一種相當於用戶信息被動泄露，許多用戶會選擇在常用的第三方支付網站上保留自己的卡片信息，這並不安全，信息被售賣的情況時有發生。

　　銀行監控異常交易

　　“陳先生，您好，請問在2點多的時候，您是否用過建行信用卡在境外的網站進行了4000多港元的交易？如果是的話，沒問題，只是和您確認一下。”筆者在建行信用卡中心聽到監控人員正在通過電話核實信息。

　　晨報的讀者在使用信用卡消費后，可能也接到過類似的核實電話，它屬於銀行信用卡中心的常規操作之一。

　　在銀行的后台，有一個進行風險監測的決策引擎。每個用戶都有自己的消費習慣，這些歷史交易習慣會被電腦記錄下來，一旦發生大的變化，引擎就會發出警示信號。看到報警后，監控人員便會通過時間、地點等進行二次判斷，確認異常就會撥打電話向持卡人核實。“以建行為例，我們一年監控到的潛在風險大概有10萬條，但這些並不全部指非本人交易等欺詐行為，許多都是本人刷卡，只是偶爾違背了慣有交易習慣。”建行總行市場部經理周捷表示：“如果卡片交易確實非本人進行，我們會停止此筆交易，同時為用戶更換新卡。”

　　據了解，除建行外，工行、招行等都有類似的高風險動作干預系統，以及時干預或終止欺詐交易。

　　持卡人要保護個人信息

　　“防范風險最簡單的方法也是最有效的辦法，那就是保護好個人信息。”建行信用卡中心風險處負責人建議：“最好個人信息隻有自己知道，喜歡在網絡上晒小物件的持卡人，一定注意不要將帶有卡片信息的照片發入網絡。”

　　另外，刷卡時不要讓卡片脫離自己的視線，而喜歡網上支付的消費者一定要小心甄別釣魚網站。招商銀行(600036,股吧)信用卡部工作人員建議，如果自己的親人要使用信用卡，可以辦一張附卡，最好不要直接將自己的卡給予使用，避免不必要的損失。

　　通常銀行會為持卡人提供失卡盜刷保障，此保障多限定為沒有設置密碼的用戶。這項同名業務幾乎全部銀行都有開通，保障時間（48-72小時）和額度（普卡多為5000元，金卡10000-20000元不等）各行會有不同。但周捷認為，盜刷保障並非萬無一失，“還是設定並使用密碼比較安全。”招行工作人員則認為，兩者各有利弊，如果卡片丟失，設定密碼的能有效避免財產損失風險，但平時刷卡時則要注意保護密碼安全。

　　目前，國內新發行的信用卡都兼有芯片和磁條，相對磁條卡，芯片卡不易被測錄復制，比使用磁條安全性提升許多。持卡人使用芯片卡時需要提供PIN碼，某種意義上表明信用卡使用密碼將成為未來趨勢。