上市銀行房貸現分化 部分中小行現負增長【3】

　　隨著“國五條”及各地細則的出台，銀行業的個人住房貸款是否會降低？李佩珈表示，“我認為中國銀行業的個人住房貸款業務的春天遠未過去，當前房地產市場供需結構錯位，表現為少部分人佔有大量房產資源，掩蓋了大量的住房需求。中國居民住房按揭貸款總量僅相當於居民存款的8.2%，大幅低於美國的213%、英國的134%和日本的48%。”

　　一位資深金融人士對《每日經濟新聞》記者表示，“銀監會在制定政策過程中，還會出台指導意見。而各銀行在個人住房貸款方面的策略也會有區域性的傾斜：比如有些銀行會針對北、上、廣這些大城市，如工行的差別貸款，但是其經濟泡沫較高，同樣也需謹慎。而農行則將重點放在加大中西部地區個人住房貸款業務上，但這些區域房價低、欠發達、購買力弱，也需要統籌安排和規劃。不過相對來說，按揭貸款這一領域風險性還是比較小的，資產質量相對較好。”

　　“從國際經驗看，中國房地產信貸杠杆整體較低，信貸風險可控，尤其是居民按揭貸款發生違約的可能性更小。”李佩珈稱，“2012年末，房地產開發貸款及按揭貸款余額合計為12.1萬億元，佔總部貸款余額的比重為19.2%，較發達國家經濟體30%以上的佔比尚有一定距離。考慮到26萬億元的居民儲蓄存款以及38%左右的儲蓄率，中國整體的信貸風險依然可控，且尚有較大的杠杆提升空間。”