被盜刷被取現被利滾利怎麼辦 教你三大護卡常識【4】

　　案例三：卡未離身卻被盜刷責任各半

　　徐先生辦理了一張信用卡，消費方式是需要輸入密碼，信用額度為4萬元。某日21時28分，徐先生收到銀行提醒短信，通知該信用卡在澳門有一筆84988.81元的POS機消費支出，7分鐘后再次收到短信，顯示在澳門的ATM機上取款3000港幣。收到信息后，徐先生立即撥打銀行客服電話，要求挂失止付，並次日向公安機關報案。次日徐先生還向銀行填寫了《查詢申請書》及《非本人交易附加說明》。為了証明上述款項不是本人操作，徐先生出具了他的港澳通行証，顯示在案發當日即3月1日他沒有進出香港、澳門。

　　事后，工行也向法庭出示了該信用卡在澳門的消費發票、底單及信用卡和刷卡人的身份証復印件。証據顯示，一香港居民在某金行進行了消費，且信用卡的復印件明顯不同於徐先生所持信用卡。

　　對此，司法裁判為損失，銀行與邱女士各負擔50%。法官認為：要使用信用卡消費、取現，兩個條件缺一不可：一是有合法有效信用卡﹔二是正確有效的密碼。兩個同樣重要，銀行負有安全保障及謹慎審查信用卡的義務﹔持卡人負有謹慎保護密碼的義務。在一個半小時內，持卡人與信用卡在廣州，而消費則發生在澳門，這有別於正常消費。在無相反証據情況下，可以確認在澳門發生的消費和取現使用的是偽造卡。銀行作為發卡行接受了非法復制的銀行卡交易，未盡謹慎審查義務，應當對該過錯行為承擔責任。

　　反觀持卡人徐先生，因交易密碼是由持卡人自己設置、自己保密和保管的，除非有証據証明是由於銀行原因導致密碼泄露，否則因密碼泄露導致損失風險應當由持卡人承擔。邱女士也存在沒有妥善保管密碼的過程，也要承擔一定責任。

　　徐先生在卡被偽造前曾多次進入澳門、香港。不良的消費習慣是導致銀行卡被復制或者密碼泄露的重要原因，比如在酒吧、KTV等較為復雜地方消費﹔將卡交由服務員代為刷卡﹔或者在收銀台輸入密碼時沒有遮擋的習慣等等。設置了消費短信提醒的持卡人，一旦覺察到銀行卡被盜刷時，應當立即就近前往ATM機或者商戶進行交易並保存單據。