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存貸比“中考”傷不起 銀行攬儲戰烽煙再起

張 歆

編者按:6月底銀行存貸比“期中考”即將到來,商業銀行攬儲雖已不見前些年“明刀明槍”的把式,但是攬儲身段卻更是花樣翻新。事實上,面對存貸比的考核壓力,銀行攬儲的手段愈加升級,“資金挖角”也愈演愈烈。
2013年06月18日09:31    來源:証券日報    手機看新聞

存貸比“中考”傷不起 銀行攬儲戰再起烽煙

存貸比“中考”傷不起 銀行攬儲戰再起烽煙

  編者按:6月底銀行存貸比“期中考”即將到來,商業銀行攬儲雖已不見前些年“明刀明槍”的把式,但是攬儲身段卻更是花樣翻新。《証券日報》金融機構記者調查發現,今年商業銀行攬儲的方式已不再局限於簡單的承諾“高息”,“創新”模式還包括量身定制理財產品、報銷費用等方式,甚至近年來迅速發展,被稱作“私錢管理神器”的資金自動歸集業務也已成為各銀行存款暗戰最倚重的“吸儲神器”。

  高息攬儲再現江湖:600萬元存一年可多得3.5萬元

  此外,銀行還通過為大額資金量身定制理財產品,以及向行外資金定向發行高收益理財產品的方式進行資金挖角

  對於商業銀行來說,6月底即將到來的存貸比“期中考”確實不容小覷。為了能夠交一份滿意的答卷,商業銀行紛紛使出渾身解數,而違反央行和銀監會規定的高息攬儲也“再現江湖”。

  “除了利率上浮至頂(上浮10%)外,還可以給在我們網點存活期和定期的大資金提供0.45%(年化)的額外費用,按月折算給付”,昨日某股份制銀行位於北京南城某網點的理財經理對《証券日報》記者表示,“此外,還可以根據客戶存款金額一次性贈送購物卡”。

  事實上,除了上述直接違規的高息攬儲行為,部分銀行的吸儲手段更加高明通過量身定制理財產品吸引大額資金、以及向行外資金定向發行高收益理財產品的方式進行資金挖角。

  商業銀行:

  傷不起的存貸比

  “對銀行來說,在目前的監管體系下,達標存貸比真的很重要”,某股份制銀行中層有關人士向本報記者表示,“此前曾有家中型銀行連續5個月存貸比皆超出75%的監管紅線,致使該行信貸一度銳減,該中型銀行當年7月貸款月增量為-135%,才使得其存貸比回歸監管紅線以內”。

  截至今年一季度末的數據顯示,16家上市銀行中,有5家銀行的存貸比超過70%,另有2家銀行的存貸比超過了69%,可以說也比較接近70%。雖然一季度末並沒有銀行的存貸比超過監管紅線,但是考慮到二季度末是銀行通常“鬧錢荒”的時候(上半年銀行通常貸款余額高速增長,而存款余額則是平穩增長,兩項增長的速度差導致銀行二季度存貸比通常上升較快)。

  截至一季度末,存貸比超過70%的5家銀行中,有2家國有大行和3家股份制銀行,這也表明,面臨存貸比考驗的不僅僅是中小銀行,大型國有銀行也在所難免。當然,也有上市銀行的存貸比非常低,截至今年一季度末,南京銀行(行情,資金,股吧,問診)的存貸比僅為54.46%,而農業銀行(行情,資金,股吧,問診)的存貸比也僅為58.3%。

  不過,央行最新發布的 《2012年中國區域金融運行報告》再次証明銀行存款“沖時點現象”仍未得到改善:2012年,全國金融機構人民幣存款季末月份平均增加2.3萬億元,而季初月份平均減少5115億元。央行上述報告顯示,2012年,全國各地區銀行業金融機構各項存款余額增速為14.1%,比上年末提高0.6個百分點。東部、中部、西部和東北地區本外幣各項存款余額分別為53.8萬億元、14.8萬億元、17.4萬億和6.5萬億元,同比分別增長13.7%、17.9%、18.5%和15.0%。其中,2012年東部地區季末的3月、6月、9月和12月新增存款分別達到1.9萬億元、1.8萬億元、1.3萬億元和1.5萬億元,而季初的1月、4月、7月和10月則分別減少9932億元、6025億元、6575億元和3888億元。

(責編:曹華、劉陽)

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