民生銀行陷鋼貿漩渦 8月來平均每天一起訴訟

　　從8月初開始，上海地區即將在一個月內開庭的鋼貿金融糾紛案高達302起，其中涉及民生銀行的鋼貿案共有29起，平均每天就有一起訴訟。

　　“民生銀行上海地區的鋼貿不良貸款大約佔全行鋼貿不良貸款的50%。” 一位知情者向時代周報記者透露。

　　民生銀行一季報顯示，民生銀行不良貸款余額達109.22億，較年初增加4億，不良率升至0.76%。從上海地區的鋼貿情況看,一季度末，民生銀行在上海地區的授信余額是168億，不良余額是4.98億。

　　但市場人士認為，不良貸款數字可能遠被低估，隨著貸款到期及司法程序結束，民生銀行不良貸款率或大升。從8月初至年末，統計即將開庭的金融糾紛案，民生銀行作為原告的案件有近百起，其中絕大多數為鋼貿金融糾紛。但讓其尷尬的是，鋼貿商作為被告卻連連缺席公堂。

　　“現在不少鋼貿老板跑路了，抵押物也不要。因為現在鋼材價格跌到谷底，反正貸款已拿到，鋼材就留給銀行處理。何況這些鋼貿商的一批貨物都不知抵押了多少次。”上海一名鋼貿商負責人坦言。

　　市場對民生銀行在鋼貿領域的風險早有擔心。有投資者預計，民生銀行在鋼貿領域可能最壞將產生60億左右壞賬。而2012年度，民生銀行逾期貸款為180億，核銷壞賬僅18億，未來在處理大量鋼貿不良貸款時將面臨更為巨大的壓力。

　　一天3起訴訟

　　民生銀行一季報顯示，2013年第一季度實現營業收入288.77億，同比增長15.35%，但同時，其不良貸款余額達109.22億，較年初增加4億，不良率略升至0.76%﹔其資本充足率於同業間偏低，截至3月底，核心一級資本充足率僅7.8%。

　　值得注意的是，民生銀行鋼貿貸款余額300 多億，其中不良貸款11 億，鋼貿貸款不良率高達3.6%，遠超全行0.76%的平均水平。一季度末，民生銀行在上海地區的授信余額是168億元，不良余額是4.98億元﹔都以抵押為主。

　　民生銀行上海分行副行長何凡曾表示，“這些不良貸款以抵押方式為主，我們已加大清收化解力度，逐步進行壓縮。”痛失，“從排查和採取的風控措施效果看，風險在我行的可控范圍內。”

　　不過，對此一些業內人士有不同的看法。江蘇一家銀行高管告訴記者，“並不是有抵質押物就能保險，很典型的就是鋼貿行業，雖然都有質押物，但現在的情況是非常不樂觀的，貸款收不回來的風險極大。”

　　上海地區一位鋼貿企業總經理陳先生佐証了這個觀點，“比如一家鋼貿公司訂了一批100萬的貨放在倉庫，以此抵押給十幾家銀行，這樣100萬的貨就能貸出來1000萬資金，銀行收回貸款的風險顯然是很高的。”

　　“在鋼材價格上漲時問題很難被發現，然而一旦下跌，企業還不了貸款，老板就‘跑路’了，貨也不要了，反正100萬已經成了1000萬，損失都是銀行的。”上海一名鋼貿企業負責人陳先生表示。

　　實際上，早在去年9月，民生銀行、光大銀行等多家銀行就開始頻繁出入上海各區法院，被告基本上是鋼貿企業。

　　今年初，上海又有200多起銀行起訴鋼貿商的案件發生，涉及23家銀行，同樣有不少關聯企業互保的情況，上海的監管部門連續發文警示風險。

　　但上海鋼貿糾紛可能只是冰山一角。

　　時代周報記者統計了6-7月已經開庭的銀行與公司之間的金融借款合同糾紛案件的數量，上海地區16 家上市銀行與公司間的此類案件有近350 起，而同期浙江地區的此類案件數量是600多起。也就是說，江浙地區的問題可能比上海更加嚴重。

　　交通銀行一位高管告訴記者，“目前江浙滬地區產生不良貸款的行業主要是鋼貿、光伏、船舶、電纜等。這幾個行業目前是限制性行業，其中鋼貿是佔比最大的，大約佔總的不良貸款額的60%左右，目前鋼貿的貸款100%都沒有收回來。未來，銀行可能通過法院、拍賣抵押物等方式收回來一些，但樂觀估計也不會超過50%。”

　　鋼貿企業負責人陳先生坦承，通過法院收回貸款比較困難，“出事的企業都是外地商人。”

　　而上海一名法院系統的人士則向時代周報記者透露，今年上半年，上海已發生了多起鋼貿訴訟，但作為被告的鋼貿商基本都沒有出庭。而下半年，該類訴訟有增無減，以8月中旬的一天為例，民生銀行在浦東法院就有3起。

　　鋼貿風險持續放大

　　民生銀行方面稱，截至2013年一季度末，民生銀行鋼貿不良貸款有4.98億。但市場人士估計，不良貸款數字可能遠被低估，隨著貸款到期及司法程序結束，民生銀行不良貸款率或大升。

　　實際上，市場對民生銀行在鋼貿領域的風險早有擔心。甚至有投資者預計，民生銀行在鋼貿領域可能最壞將產生60億左右的壞賬。

　　歷史資料顯示，2012年度，民生銀行逾期貸款為180億，核銷壞賬僅18億，未來在處理大量鋼貿不良貸款時將面臨更為巨大的壓力。而在一季報中，逾期貸款指標卻並未明確列出。

　　民生銀行江浙地區一位支行行長告訴記者，“從6月份開始，逾期貸款額度等財務指標就不再通報了，我不能看到具體的數據，可能需要上級分行才能查到。”

　　而民生銀行江蘇分行一位內部員工則稱，“我現在也無法查到逾期貸款余額，具體原因不清楚，可能也有擔心媒體將一些數據放大報道的考慮。”

　　“雖然民生逾期貸款具體情況不明朗，但並不能表示沒有問題，相反，很可能問題嚴重。”上海一名銀行業人士指出，鋼貿貸款回收率卻並不樂觀，“大家都在盡力控制，但現在的問題可能要比去年更加嚴重得多。”

　　目前，民生銀行等各大銀行仍有很多逾期貸款未轉不良，但出於對不良率控制的原因，銀行對逾期貸款也在採取各種方式化解。