阿裡接連否認成立網絡銀行只是傳聞

　　中央財經大學中國銀行業研究主任郭田勇教授接受《証券日報》記者採訪時稱，盡管目前多路民間資本都在躍躍欲試辦銀行，阿裡無疑是其中最令人期待的。

　　■本報見習記者 唐振偉

　　近日，坊間傳聞，阿裡巴巴擬成立的阿裡網絡銀行注冊資本為10億元，提供小微金融服務，業務范圍包括存款、貸款、匯款﹔並稱申請網絡銀行牌照的資料已遞交証監會。更有傳聞稱，央行9月6日開會聽取了阿裡巴巴集團關於籌建網商銀行的設想匯報，阿裡巴巴方面的回應稱網商銀行的籌建可能選址溫州。

　　“一石激起千層浪”。首先是阿裡巴巴小微集團CEO彭蕾出來否認提交“設立網絡銀行申請”一事，之后阿裡金融公關部門相關負責人也稱並未聽說此事。

　　對於上述傳聞，中央財經大學教授、金融法研究所所長黃震接受《証券日報》記者採訪時認為，阿裡方面之所以否認，可能是因為不願表現得過於高調，但馬雲對於涉足銀行的夢想源自“骨子裡的欲望”，是遲早的事情。當然，目前距離阿裡最終拿下銀行牌照可能還有很長一段路要走。

　　盡管阿裡巴巴方面一再否認，但馬雲在2008年說的“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語仍言猶在耳。

　　馬雲骨子裡的欲望

　　中央財經大學中國銀行業研究主任郭田勇教授接受《証券日報》記者採訪時稱，“盡管目前多路民間資本都在躍躍欲試辦銀行，阿裡無疑是其中最令人期待的”。

　　郭田勇認為，無論就淘寶、支付寶目前擁有的龐大的客戶存量而言，還是就阿裡金融通過大數據、雲計算等在微貸技術上的創新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業態注入的創新能力、帶來的鯰魚效應都將是巨大的。

　　黃震表示，阿裡巴巴骨子裡就有涉足銀行業的欲望，有吸收存款的願望。目前如果申請牌照，也隻能申請傳統銀行的牌照，因為網絡銀行還沒有相應的監管法規。阿裡巴巴的銀行牌照一旦獲批，“存”、“貸”、“匯”的銀行基本功能都具備后，必將引發銀行業的恐慌，對傳統銀行業造成的沖擊將是巨大的。

　　知名財經評論人葉檀也在微博中稱，如果阿裡網絡銀行獲得批准，將是中國金融史上劃時代的進步。就算成立100家村鎮銀行，也沒有阿裡網絡銀行對傳統銀行的威脅大。阿裡金融員工290名，應付幾十萬家客戶，這樣的天方夜譚隻有借助核心交易平台與可靠的數據分析才能做到。

　　近日舉辦的互聯網金融論壇上，黃震稱，馬雲作為互聯網金融標杆性的創新人物，他有互聯網的金融夢。支付寶從電子商務中間醞釀出來，逐漸培育出金融的四大業務群，到現在形成的阿裡金融體系，這是阿裡金融，已經成為一個攪局者，一個野蠻人。

　　馬雲在今年6月份表示，“未來的金融有兩大機會，一個是金融互聯網，金融行業走向互聯網﹔第二個是互聯網金融，純粹的外行領導，其實很多行業的創新都是外行進來才引發的。金融行業也需要攪局者，更需要那些外行的人進來進行變革。”

　　銀行業或難避免被攪局

　　“阿裡小貸連幾百元的貸款都可以做，海量客戶，24小時的服務，這在傳統銀行是難以想象的”。黃震說，阿裡巴巴將來涉足銀行業務，更多的是對傳統銀行服務不到的客戶進行服務，是海量的小微客戶，短期內不會對傳統銀行業業務造成大的沖擊。

　　然而，互聯網行業分析人士認為，一旦銀行牌照獲批，阿裡巴巴就獲得了吸收存款的功能，就能源源不斷的為阿裡金融現有的體系輸入新鮮的“金融血液”，徹底解決目前資金有限和資金使用成本過高的問題。

　　據上述人士分析，如果不能吸收存款，小貸業務就很難做大。阿裡金融目前面臨的主要問題是資金規模有限且資金成本較高。阿裡金融依托的兩家小貸公司注冊資本總和為16億元，按照1.5倍的放貸，同一時間最高放貸額度為24億元﹔服務范圍相對有限﹔雖然阿裡金融已經開始通過資產証券化的方式提高資金來源渠道和周轉能力，但阿裡金融還面臨資金成本相對較高的問題。

　　傳統銀行業門口將迎來跨界創新的“野蠻人”。互聯網金融專家、宏源証券研究所副所長易歡歡認為，有兩類新興金融力量，成為主要的“野蠻人”：一類是阿裡巴巴、京東商城等互聯網企業的跨界，另一類是宜信、Lending Club等創業公司，而“阿裡巴巴更是一個跨界顛覆者”。

　　“很多行業的創新都是外行進來才引發的。金融行業也需要攪局者，更需要那些外行的人進來進行變革。”馬雲自己稱，進入這個領域，不僅僅是來攪局，而是共同創造一個未來。“我作為一個外行者，一個不懂金融的人，對金融好奇，不是因為它能掙多少錢，而是因為它可以讓很多人掙錢，可以讓很多人發生變化。”

　　引發“鯰魚效應”

　　按照馬雲的說法，阿裡的金融業務要回歸金融本質，即金融是為了解決貿易和生活過程中的問題，“我們不是要推翻傳統機構，而是要搖一搖，讓他們的樓更堅固。”

　　目前，阿裡巴巴平台上的網商數量已超過8300萬家，旗下淘寶和天貓的年交易額號稱達到一萬億元。另外，截至2012年末，阿裡小貸累計獲貸客戶數20.7萬戶，累計發放貸款508.7萬筆，累計放貸金額394.2億元﹔余額客戶數6.7萬戶，余額筆數16.4萬筆，金額29.4億元，平均每筆貸款1.7萬元，戶均貸款余額約4.4萬元。

　　包括今年6月份推出的余額寶，目前規模已經接近500億元，通過“支付寶”、“余額寶”和“阿裡小貸”，阿裡金融正在逐步向銀行業滲透。海通証券分析師戴志鋒認為，“余額寶”的推出，標志著支付寶開始由“匯”到“匯+存”的轉型。對於客戶而言，支付寶在功能性上與存款越來越相近。

　　黃震分析稱，阿裡金融目前擁有獲得銀行牌照的能力和資質，但民營資本開設銀行這件事不能期待監管層放開得太快，也許還有很長一段路要走。

　　阿裡金融向銀行業滲透引發的“鯰魚效應”正在顯現。近日，民生銀行成立有著劉永好、史玉柱、郭廣昌等“全明星投資陣容”的民生電子商務有限責任公司，注冊資本金30億元。

　　和一般的電子商務企業不同，民生電商的許可經營范圍除電子商務外，還包含股權投資基金、股權投資基金管理、創業投資等金融業務。董事長尹龍表示，民生電商是“先把客戶培育起來后，通過提供相應的電子商務服務、互聯網金融服務、銀行創新服務，來獲得利潤”。這意味著，民生電商將打包提供電子商務、互聯網小額貸款等服務。