股份制銀行資產10年增7倍 吹響新時期轉型“號角”

　　羊城晚報記者 劉薇

　　資產規模說大不大，說小不小，既不像幾大國有銀行那般“財大氣粗”，又比相對弱小的農信社、城商行要高出一截，這就是位於金融行業第二梯隊的股份制銀行。然而，也許正是這種適中的規模、先進的公司治理結構和各有特色的行業定位，造就了股份制銀行高速發展的黃金10年，成就了今天“百舸爭流”的局面。作為中國銀行業的一支重要生力軍，股份制銀行在行業發展中，擔當著促進行業競爭、建立現代企業金融制度、探索差異化發展的重任。

　　10年“黃金增長”造就中堅力量

　　過去10年，被視為銀行業發展的黃金10年，對股份制銀行來說，也迎來了10年“黃金增長期”。

　　銀監會統計數據顯示，2003年末，股份制銀行的總資產為3.81萬億元，佔整個銀行業總資產的13.8%﹔截至今年9月末，股份制商業銀行總資產為26.016萬億元，同比增長18.6%，佔銀行業金融機構比例為18.1%。10年間增長近7倍，見証了股份制銀行由弱到強、由小到大的發展歷程。

　　交通銀行首席經濟學家連平稱，過去10年股份制銀行的成長歷程，“發展”是最好的注腳。

　　中國的股份制商業銀行誕生於改革開放后的上世紀80年代中后期。1987年4月8日招商銀行成立后，國內股份制商業銀行便如雨后春筍般相繼成立。從此，中國商業銀行的改革和發展進入一個嶄新的階段。中國股份制商業銀行從創建伊始，就是以一個企業的角色定位於市場，實行資產負債比例管理，獨立核算，自負盈虧，它有著明晰的產權和股權分配，董事會是最高決策機構，完全以企業方式按照市場准則來運作。因此，股份制商業銀行與計劃經濟條件下建立的四大國有商業銀行有顯著差異。

　　短短十幾年來，這些新生的股份制商業銀行，緊緊以市場為導向、以客戶需求至上為經營理念，展現給社會的是耳目一新的主動的貼身服務、相對靈活的經營機制和現代化的銀行管理，贏得了社會的廣泛認同和快速的發展。在英國《銀行家》以核心資本主體為標准的排名中，國內多家股份制商業銀行進入世界1000家大銀行之列，其中，中信銀行、招商銀行、浦發銀行、光大銀行等都位列300名以內。

　　“由上市推動的公司治理機制的完善，也是10年來股份制銀行發展中的重要方面。目前而言，相對於其他大行，可以說股份制銀行的內部體制更加商業化、市場化。”連平說。

　　在1991年深圳發展銀行上市，成為中國第一股后，股份制銀行的上市步伐曾一度停滯。直到2000年后，民生銀行、招行、華夏、中信、興業等才加快了上市進程，截至目前，除四大國有銀行外，大部分股份制銀行已登陸A股。

　　今年9月26日，2013年全國股份制商業銀行行長聯席會議在濟南召開。中國銀監會副主席閻慶民指出，25年來，股份制銀行總體保持了快速發展，已成為中國銀行業的中堅力量。

　　你追我趕爭搶頭把交椅

　　股份制銀行在成立之初，就被賦予了“促進我國銀行業競爭機制形成，提升服務水平，提高競爭效率”的重要任務，從今天的局面來看，該目標已基本實現。雖然還談不上完全充分的市場競爭，但“百花齊放、百舸爭流”的業態已形成，甚至一度出現白熱化競爭局面。

　　隨著去年上半年四大行座次重排，農行超越中行位居第三，股份制銀行的座次也在發生變化，而且這種變化更為激烈並仍在持續。從2012年上半年到今年上半年，除了招行“老大”地位尚算穩固外，民生、浦發、興業、中信幾家銀行輪番坐上第二、三位，似乎都很難在前三甲的位置上坐穩。

　　這其中，尤以民生和興業的追趕勢頭最為凶猛。2012年底招行總資產規模約3.41萬億元，而興業和民生分別為3.25萬億元和3.21萬億元。招行的優勢正在被蠶食。到今年末，誰將領跑股份制銀行還將是很大的懸念。

　　民生銀行在2007年率先啟動事業部改革，彼時包括馬蔚華在內的眾多銀行同業高層均不看好民生這一改革，但至2009年，民生銀行事業部改革成效開始逐步凸顯。截至目前，民生銀行已設有包括房地產、能源等七大行業事業部，未來民生銀行還擬將事業部升級為“准法人”機構。在2009年事業部改革逐步成熟之后，民生銀行又先人一步開始關注小微企業，幾年后，民生銀行已然成功轉型為國內銀行業名副其實的“小微之王”，引領同業齊聚“小微”這一原本被視為高風險、高成本的金融領域，並推動監管的相關變革。截至目前，民生銀行小微企業貸款余額已突破4000億元大關。民生銀行董事長董文標稱，未來“小微”將佔據民生銀行的半壁江山。

　　從去年下半年開始，興業銀行與招商銀行總資產的差距不斷縮小。尤其是今年一季度，兩家銀行總資產僅相差400多億元。當時興業銀行以3.25萬億元的總資產規模趕超民生銀行，躍居股份銀行第二，步步逼近招商銀行，但年中兩者差距為2300億元，二季度興業又被甩開1900億元。近年來，興業銀行通過同業業務領域的創新，實現了業績超預期增長，被稱為“同業之王”。但隨著監管的不斷加強，興業的這一增長模式出現危機，今年6月份的資金緊張風波即是例証。業內認為，相比同業資產佔比過高蘊含的風險，加強風險管理與內部控制或是興業銀行的當務之急。

　　其他幾家股份制銀行也都各出奇招，譬如深發展和平安銀行完成了金融領域最大一單並購案，緊緊把握交叉銷售優勢和集團化優勢，未來發展令人期待﹔招行正式完成“新老領袖”交接，繼續發揮零售銀行業優勢，並拓展貿易金融等，守住頭把交椅底氣十足﹔中信銀行則隨著朱小黃的加盟而迎頭趕上，拿出“敢於破除對公金飯碗”的勇氣，大力度向零售銀行業轉型，在首個爆出“零增長”后，爭取能夠低谷反彈，跳得更高﹔就連發展相對緩慢一些的光大銀行也在理財業務上不斷發力，近日更是赴港重啟IPO。

　　積極轉型再攀高峰

　　然而，有發展就會有挑戰。目前整個世界經濟仍走在緩慢復蘇的道路上。外部環境嚴苛，而內部環境隨著中國經濟轉型及金融改革的不斷深入，銀行利潤主要靠息差收入的傳統盈利模式正遭遇極大挑戰。

　　16家上市銀行2013年半年報顯示，淨利潤增速較上年末進一步下降約2個百分點。股份制銀行淨利潤增速放緩趨勢尤為突出。據銀監會統計，2013年上半年國內商業銀行淨利潤為7531億元，同比增長13.83%，較去年銀行業利潤增速明顯放緩。

　　不轉型，很可能未來就沒有出路。閻慶民對股份制銀行下一步發展提出了5點要求：盤活存量優化增量，加強服務實體經濟﹔貫徹落實各項政策，金融支持小微企業﹔高度重視防范風險，保証穩健合規經營﹔應對金融業新變革，積極加快戰略轉型﹔適應資本監管新規，爭取早日全面達標。

　　各家股份制銀行開始積極轉型。招商銀行行長田慧宇表示，“面對挑戰，招商銀行將堅持效益、質量、規模相協調的發展理念，以服務為主線繼續扎實推進二次轉型戰略，通過服務升級實現戰略轉型。”民生銀行則繼續推進小微金融戰略，並積極推動其社區銀行理念，盡管近期遇到監管層規范，但民生銀行稱這代表監管層支持中小銀行社區金融和小微金融的健康發展，推動了中小銀行加快實施戰略轉型，有利於民生完善小區金融，“大力發展‘兩小金融’是民生銀行董事會對我國經濟金融變革大勢做出科學判斷后制定的戰略轉型決策，將在監管機構的大力支持和政策指引下推進‘兩小金融’戰略的成功實施，穩步實現戰略轉型。”民生銀行相關負責人稱。

　　中信銀行行長朱小黃則表示，要全面進入服務業，同時要將過去一些“邊緣”業務實現主流化，如對公業務中的托管業務、保理業務，對私業務中的黃金、貴金屬、保管業務等。“擁抱互聯網”則成為不少股份制銀行的重大選擇，像光大銀行已將移動金融作為該行打造“網絡裡的光大銀行”的核心戰略之一，浦發、廣發也都在互聯網金融方面不斷發力，浦發和多家運營商合作開展近場支付新嘗試，廣發則將電子銀行部升級為網絡金融部，宣稱要“再造一個廣發行”。

　　多家股份制銀行高層都認為，差異化經營是銀行業的根本出路。作為最具特色的銀行群體，股份制銀行要在經營管理模式、目標客戶甄選、業務流程改造等方面繼續精耕細作，培育特色業務，打造特色品牌，以應對市場飽和等復雜局面。未來，在綠色信貸、節能環保、戰略性新興產業以及高新科技領域，股份制銀行將繼續提高創新活力，形成特色優勢。

　　相關鏈接

　　全國性股份制商業銀行

　　是指非國有資本參股、相對國有商業銀行公有制性質來說的，經人民銀行批准，在全國范圍內開展金融業務的股份制銀行。主要包括：中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、平安銀行以及中國郵政儲蓄銀行13家。

(來源:羊城晚報)