银行理财产品13万亿再迎50%高速增长 小微花枝招展【4】

　　所有这些现象都透露出一个信息：在过去的2012年，众多商业银行实施零售银行战略转型的速度在加快，业务开展的广度和深度不断增加。人们更关注的是央行同时宣布的另一个消息：从6月8日起，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　小微贷花开

　　传统上归入公司银行业务的小微金融和经营性贷款，正成为零售银行未来竞争重点。

　　现在越来越多的银行已经认识到，因为利率可以上浮，只要控制好风险，小微金融业务是很赚钱的。

　　2011年5月，银监会相关文件提出，把单户500万元（含）以下的小企业视同零售贷款处理。

　　随着市场环境逐步变化，“小微+零售”的“大零售”业务布局理念正在银行之间形成共识。

　　传统上归入公司银行业务的小微金融和经营性贷款，正成为零售银行未来竞争重点。把小微金融业务置于零售银行业务大局之内，成为多家银行的选择。

　　目前，建行已将小企业业务由对公业务条线纳入零售业务条线管理，并提出以社区金融为切入点，转变小企业业务营销模式，这被业内认为是零售银行组织架构的创新；民生银行（600016）针对小微企业的“商贷通”业务早已归属零售银行部管理；光大银行（601818）的小微企业金融业务也归属零售业务部管理。

　　“小微看民生”。但凡提到小微，业内必然提到先知行的民生银行。

　　2012年，民生银行的小微金融业务继续拓展。小微专业支行建设已经包含石材、茶叶、水产、乳业等领域。城市商业合作社不断在一些城市“开花”，这种合作社的形式在拓展客户、有效降低小微客户信贷风险等方面功效明显。

　　除了民生银行，更多银行将信贷资源倾斜向小微金融业务。

　　光大银行零售业务部总经理张旭阳透露，“对光大银行而言，我们的信贷资源会更多往中小企业进行配置。光大银行2012年小微贷款占整个全行信贷规模的40%，中小企业贷款占比40%以上。这个市场越来越大，同时在竞争过程中银行创造出很多新的服务于小微企业的模式、产品线，原来小微企业主享受不到的银行服务，现在也可以享受到。”