分享到人人
分享到QQ空间所有这些现象都透露出一个信息：在过去的2012年，众多商业银行实施零售银行战略转型的速度在加快，业务开展的广度和深度不断增加。人们更关注的是央行同时宣布的另一个消息：从6月8日起，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
零售银行的渠道革命正在发生。在传统的银行物理网点之外，新渠道正发生革命性变化。网上银行、手机银行等发展如火如荼。
零售银行业务是一种让个人能时刻感知的业务。
比如，刚刚结束的第八届北京国际金融博览会如一扇小窗，人们透过这个小小的窗口看到了那些新奇的产品和服务。
所有这些现象都透露出一个信息：在过去的2012年，众多商业银行实施零售银行战略转型的速度在加快，业务开展的广度和深度不断增加。
“大零售“竞争加剧
在众多商业银行喊出“向零售银行转型”的口号中，竞争在加剧。
2012年，国内外宏观经济面临了更多不确定性，资本市场振荡，大宗商品高位徘徊，开展理财业务的难度加大。美元汇率波动剧烈，个人结算业务面临许多不稳定的因素，等等。所有这些都成为这一年零售银行业务面临的具体挑战。
零售看招行。招行的零售银行业务一直是国内商业银行的标杆。招行的零售业务收入已经占到全行总收入的40%。这是中国银行（601988）业的一个高度。
其他商业银行在2012年也大力推进了零售银行转型战略的实施。尽管各家银行的零售银行业务占比指标比以前有所提高，但各家银行对零售银行转型的探索仍处在攻坚阶段。
国有商业银行方面，2012年是建行“五年规划”实施的第二个年头。六年前，建行负责人就提出要将建行建设成国际一流的零售银行的战略目标。
在过去的一年里，建行的“大零售”概念日趋成型；股份制银行方面，如广发银行提出目标：零售条线营业收入占全行“半壁江山”。
中国银行业最大的发展机遇在零售银行。由于占用资本比例相对较低，在资本监管要求趋向提高的态势下，发展零售业务肯定有利；在利率市场化不断推进的过程中，零售银行业务的利润率凸显；金融脱媒主要是大企业脱媒，小微企业的融资服务离不开银行。以上三大趋势在2012年的中国银行业发展中都得以体现。
在众多商业银行喊出“向零售银行转型”的口号中，竞争在加剧。中国农业银行（601288）副行长蔡华相曾指出，当前零售业务市场竞争主要表现在价格竞争、产品竞争、渠道竞争、人才和客户竞争等几个方面。例如在价格竞争上，除了利用理财产品和利率下浮等手段竞争存贷业务外，在银行卡年费、账户管理费、网银和贵宾客户交易手续费、实物黄金和纸黄金交易费用等其他中间业务收费上，银行也都展开了激烈的定价竞争。
零售银行的渠道革命正在发生。在传统的银行物理网点之外，新渠道正发生革命性变化。网上银行、手机银行等发展如火如荼。正如某国有商业银行电子银行部的一位专家所称，未来银行渠道将朝着“智能化”、“互动性”的方向发展。
新的银行客户群体已经开始习惯新的渠道服务。2012年，随着电子渠道的发展及其与传统物理渠道的整合，银行在渠道上的竞争同样日趋激烈，并成为决定零售业务能否持续快速发展的重要因素。
零售银行业务指商业银行向个人、家庭和中小企业提供的金融服务，包括贷款、结算、汇兑、投资理财等。从1995年中国银行最早提出发展零售银行业务到现在已经过去17年时间。相比国际零售银行业近百年的发展史，这个时间还很短很短。
 |
