银行理财产品13万亿再迎50%高速增长 小微花枝招展【5】

　　所有这些现象都透露出一个信息：在过去的2012年，众多商业银行实施零售银行战略转型的速度在加快，业务开展的广度和深度不断增加。人们更关注的是央行同时宣布的另一个消息：从6月8日起，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　信用卡精细化

　　截至三季度末，信用卡透支余额达10035.47亿元，这是信用卡透支余额首次突破万亿元关口。

　　卡业务在零售银行业务中的地位越发突出和重要。

　　2012年，银行卡业务特别是信用卡业务正从“跑马圈地”向精耕细作转变。

　　一位城商行行长表示，银行卡的金融服务只有真正满足消费者的个性化需求，才能完成从银行卡产品的同质化向品牌的差异化竞争转换，这样才能吸引客户的眼球。

　　“衡量卡业务的业绩，主要来自于客户忠诚度、盈利模式、处理系统、风险控制能力以及关键业务能力等五个方面。谁能解决这五方面的问题，谁就能在未来的竞争中获得优势，而解决这些问题的关键就是如何打造银行卡最佳品牌忠诚度。所以，银行追求的不应该是单纯的发卡量，更重要的是契合市场需求。”上述城商行行长说。

　　央行日前公布的《2012年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年9月底，我国信用卡发卡量为3.18亿张，环比增长5.1%，同比增长18.8%，同比增速放缓1.5个百分点。信用卡授信总额3.33万亿元，同比增长36.3%，较二季度末增加3424.03亿元，环比增长11.4%。

　　央行披露的数据显示，截至三季度末，信用卡透支余额达10035.47亿元，同比增长44.8%，较二季度末增加1423.35亿元，环比增长16.5%，这也是信用卡透支余额首次突破万亿元关口。

　　信用卡坏账情况出现改善。截至今年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额（坏账）144.30亿元，较二季度末增加11.64亿元，环比增长8.8%；信用卡坏账率为1.4%，较二季度末下降0.1个百分点。

　　有金融专家指出，经济形势等因素会对持卡人的还款能力造成影响，银行业要警惕坏账风险。