年底,手持年终奖的不少市民又要着手新一轮理财,部分保险公司顺势推出理财保险,不少更打出了“高收益”以及高分红招揽客户。这种保险理财该不该选,如何看懂保险条文避免陷阱,冠亚保险销售公司相关人士提醒市民,警惕“高保费低保额”产品,买保险的市民须回归保险保障的本质,不少承诺高的保险理财,可能最后收益还不如银行的定期利息。
冠亚保险相关人士表示,目前保险人员的销售误导比较多,普通市民又不懂保险的很多专业术语,许多人交了钱才大呼上当受骗。另一位保险业务人士给重庆晚报记者举例说,某款年交10万元的保障型理财产品,要求客户每年交10万元,连续交3年,该保险承诺:每年可获得保额的25%的返还,如果在此期间身故,将获得保费的全额退还。乍一看,“保额”的25%,第一年就能返还2.5万元,收益非常高。
“‘保额’并不等于你交的保费。”保险业务资深人士解读说,普通市民往往认为“保额”等于所交保费。在购买保险后,你才会发现,其实“保额”是根据客户的年龄来确定的,年龄越大,“保额”越小,比如一名30岁客户交10万元的保费,第一年的保额仅有3万元左右,也就是说,第一年收益为7500元。
乍看10万元一年有7500元的收益,也还不错。但是冠亚保险提醒市民,“保额”是固定的,也就是说,第二年20万元、第三年30万元,最后交到30万元以后,“保额”也只有7500元,或随着年龄的增长还比7500元低。如果交完30万元以后,每年还领取7500元,收益短期也是低于银行的定期存款。即使保险公司承诺分红等,最后总体收益仍可能低于银行的收益。
“买保险的目的是风险保障。”冠亚保险负责人表示,保险的理财功能就是利用保险的保障功能,用较少的费用拥有高额的保障,保证占用大量资金的生产、投资、财产、身体等遇到风险时能从财务上获得补偿,减少损失。特别是家庭保险,决不能在意外、医疗、重大疾病、养老都还没有规划或者保障的情况下就去片面追求高收益。