扶明高：如果银行改变 将与电商共赢【2】

银行和电商有着怎样的交集

马云对银行发出警告，平心而论，虽然有挑战的意味，有竞争的姿态，但也有合作的期待。这种合作的期待基于银行和电商有着密切的交集，基于金融互联网和互联网金融有着高度的契合。

一是从机构性质看，银行为信用中介，主要功能是资金融通；电商为商品中介，主要功能是商品流通，两者均为中介机构，方便社会交易。

二是从经营对象看，银行主要经营无形的金融商品，电商主要经营的是有形的物资商品和无形的非物资商品（劳务），两者经营的都是商品，推动市场繁荣。

三是从流程特征看，银行依赖资金流、信息流并需关注物资流而发挥中介作用，电商依赖物资流、资金流、信息流发挥中介作用，两者均与“三流”密不可分。

四是从商业功能看，银行提供金融消费功能，为社会提供金融消费服务；电商提供商品消费和劳务消费功能，为社会提供实体服务。两者提供的均为消费功能，促进社会消费。

五是从价值创造看，银行在金融交易的服务中实现价值创造，电商在商品交易的服务中实现价值创造，两者都是服务业，都是在服务中创造价值。

六是从运营依托看，银行以线下实体营业机构为主，正在推进线上客户端接入服务，电商以线上交易平台为主，部分电商正在筹划或者推进线下实体店服务，两者都在寻找线上和线下的结合。

七是从服务深度看，银行对大数据的积累、开发和使用不足，较少为金融消费者提供个性化金融服务，而电商较为注重消费者的购物体验和个性化需求，但两者的差距将随着银行的觉醒和转型而逐步缩小。

总的来看，有此七个方面的交集，加上随着时代的变化，观念的更新，技术的进步，文明的发展，新生代消费者的出现，特别是互联网“开放、自由、协作、分享”精神的传播，银行和电商的不同点将会逐步减少或者弥合，共同点将会越来越多，一起朝着相互融合的方向发展。