高出正常保险价格100倍 新华人寿分红险藏猫腻

    银保产品一向是发生保险合同纠纷的重灾区，日前，新华人寿的一款银保产品再遭央视《每周质量报告》曝光有猫腻。羊城晚报记者发现，今年保监会整顿的重点地带正是行业性销售误导，而上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%，销售误导成退保主因之一。

　　保费比正常险贵100倍

　　据央视《每周质量报告》报道称，五年前，重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说，有一款新华人寿的红双喜两全保险(分红型)(C款)理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员。双方约定，每年交2万元保费，连交5年，保费总计10万元。其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行，想挽回损失，然而银行工作人员却表示，要退只能退13000元，这让老两口无法接受。

　　按条款规定，专家算了一下，以该消费者2012年的实际情况为例，支付10万元所谓保险费，最高时也只得到112486.695元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。专家指出，这一类所谓的分红险，作为保险没有真正的保障意义，作为获利投资的产品对消费者也不利。

　　而在上海，许女士父亲与重庆肖先生所购买的是同一款产品，按照约定，这份保险的基本保险金额仅是总保费的大约1.14倍。作为保单的受益人，许女士33岁身体健康，她父亲花13万多元钱，只能买到15万多元的身故保障，这几乎意味着保险期间死亡可能比生存可能要大很多倍，这显然不合基本保障功能。而许女士的父亲一共买了三份保险，缴费期为七年，总计需要保费24万多元。可她父亲七年间全部的收入也只有21万元，到最后根本买不起这保险。

　　销售误导致退保率上升

　　据央视《每周质量报告》报道，一些保险公司的分红式保险理财产品在销售时，承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面地追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者。

　　实际上，这一现象已引起了保监会的高度重视，从保监会系统公布的处罚信息来看，寿险销售误导处罚已成为挨罚重点。仅今年上半年，中国保监会派出机构累计派出检查组200个，检查各级保险机构195家次；累计对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，合计罚款252.5万元。

　　数据显示，上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元，同比增幅21.8%。其中，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元。在退保的主要原因中，包括保险收益和当初营销员描述的“差距太大”。不过，由于保险产品存在期缴的情况，虽然经过今年整顿，依然有部分保单因为还没有合同到期，没有被消费者发现问题。