奇葩險大多搞噱頭賺眼球 馬年買保險需打組合拳

　　編者按：新年裡“馬上有錢”或許成為大多數人的新年願景，經歷2013年“余額寶”們高收益誘惑后，2014年投資者理財如何才能趨利避害、保衛錢包？中新網金融頻道推出“馬年如何馬上有錢——2014年各大投資方式解析”系列報道，揭開理財市場表象，從另一面探索投資理財的真諦。

　　中新網2月18日電 情人節有險企推出“懷孕險”再一次吸引了大眾的眼球，而各種“奇葩”保險的出現難言會帶來多少保証反而成了保險公司的營銷手段。反觀各保險公司為爭奪“開門紅”市場，推出"分紅險+萬能險"的組合產品，雖然保險保障有所降低，但作為主要賣點的高收益確實值得投保人考慮。

　　各種“奇葩險”賺足眼球 難有真實惠

　　去年的“熊孩子險”“賞月險”賺足眼球，而今年2月14日西方情人節的到來，天貓商城旗艦店出現一款“懷孕險”，保障內容為“意外懷孕”。中新網金融頻道在天貓商城中還看到除了14日推出的“懷孕險”以外，還有針對春節的“腸胃關懷險”、“春運險”，針對H7N9的“禽流感險”。保險公司借“另類保險”可謂賺足眼球，但是真的會給投保人帶來多少實惠還不好保証。

　　以去年的“賞月險”為例，據淘寶網的數據統計得知，20元一份的“賞月險”A套餐在廣州、深圳、上海三地賺取保費26380元，其中廣州市民共購買了391件。由於“中秋節”當天三地天氣晴好，保險不會賠付，市民的保費算是白交了。

　　據淘寶網頁交易數據顯示，截至1月23日20時，1分錢“春節特供”交通綜合意外傷害險自1月15日上線以來，成交數為600余件。生命人壽已下架1分錢綜合交通工具意外險，淘寶網頁交易數據顯示4190件。

　　有分析人士表示，這些奇葩廉價險對險企的業績不會有顯明貢獻，甚至是賠本賺吆喝，但實際上，險企賺的就是這種“吆喝”，其產品本身不賺錢，目的是拉市場人氣造勢，這對於險企的品牌宣傳效果明顯，同時也可能為險企積累其他業務的客戶資源。

　　但也有人表示，這類產品在整個保險行業均屬於創新型產品，而在整個保險產品當中的佔比很少，但是每出現一款都極為吸引消費者眼球，險企可能將其作為營銷手段。也有不少業內人士質疑，這款“懷孕險”並沒有保險保障的內涵，更多的只是險企為了制造噱頭所進行的一種營銷方式。

　　而且絕對價格便宜不意味著相對價格便宜，很多保期一年的綜合意外保險售價僅一兩百元，而“另類保險”保期都較短，綜合來看，並不比正常保險便宜。說到底“另類保險”的問題還不是在價格上，主要還是在於是否合適，對於有生子打算的人群來說這次的“懷孕險”也許真的也是一個不錯的選擇。

　　"分紅險+萬能險"成今年主打組合拳

　　保險行業素來有追求“開門紅”的慣例，而對壽險公司而言，為博取一年的“開門紅”，戰斗的號角早已經吹響。馬年“開門紅”產品與過去兩年相似，均以分紅險+萬能險為主打。保險產品除了在產品形態、產品策略方面增加特色外，保費價格同樣也是吸引客戶的重要手段。

　　從目前市場上的開門紅產品結構來看，國壽主打的“金鑫尊”產品，形態為“福祿鑫尊至尊(分紅型)+國壽金賬戶年金保險(萬能型)”﹔新華主打“福享一生”產品，形態為“福享一生終身年金(分紅型)+附加隨意領年金保險(萬能型)”﹔華泰人壽主打“百萬財富”，形態為“百萬財富年金保險(分紅型)+財富金賬戶年金保險(萬能型)”﹔太保主打“鴻發年年”，形態為“鴻發年年全能年金(分紅型)+附加財富管家年金(萬能型)”。

　　對於險這種保險“組合拳”的收益，長江証券分析師劉俊認為，“開門紅”期間產品的主要賣點在於收益率，保險保障有所降低，同時部分產品提高了投保人年齡范圍，這有助於降低核保要求，提高簽單速度。同時，分紅險加萬能賬戶，使得保險產品更加靈活多樣，將客戶的期滿金、生存金以及紅利放進萬能賬戶，提高了萬能賬戶結算利率，也提高了結算周期和領取便利程度。

　　華泰人壽相關負責人表示，單一購買傳統的分紅型保險產品，無論是生存金還是紅利返還，客戶若不領取的話，就隻能放在保險公司獲取累計生息的利益，而將兩者進行組合，客戶可以方便地將這筆分紅險返還金轉入萬能險保單賬戶，就可以獲得萬能險月月復利的收益。(中新網金融頻道)

(來源:中國新聞網)