国企新婚家庭延后买房提高生活品质

　　【案例】

　　京华时报读者吴先生:今年刚结婚，家里给吴先生买房子准备了30万元，女方嫁妆10万元，还有结婚时的金银首饰红包加吴先生个人存款等有10万元左右，共50万元。吴先生当地房价1平5000到6500元，吴先生和妻子在国企上班，每月两人工资7000左右，都有三险。单位距离市区60多公里，单位提供夫妻宿舍。吴先生打算明年用这50万元买房交首付，买10万元内的车，后年打算生娃。吴先生该如何花这50万?想法1:买房首付20万元，20年按揭，买车10万元，装修房子10万元，但是一想想沦为20年房奴，每月还贷2000多元。想法2:买房40万元，贷款15万元左右，十年还清，买车10万元。求专家给支招，吴先生是该买房，不买车，还是先买车，不买房。

　　【理财建议】

　　吴先生提出的方案一和方案二看似全部解决了吴先生的问题（买车、买房），但是却忽略了一个最为重要的问题，花光了吴先生一家的所有积蓄。购车及买房后还会有一定的支出，如汽油费、汽车保险费、房屋的物业费、供暖费等费用，而吴先生又没有储备一定的应急备用金，一旦家庭发生重大问题，无法用于应对。故以上2款方案均不可取。

　　结合吴先生提出的实际情况，我加以分析提出了第三套方案。建议吴先生延后1年再进行购房，可先将全部50万元用于购买短期人民币理财产品，那么1年后客户可获得本金及收益529500元。夫妻双方每月工资7000元，可以每月定投股票型基金3000元，可用于小孩出生的教育储蓄金，每月2500元用于购买货币基金，可用于1年后买房归还每月的贷款费用。500元用于购买大病医疗保险。因为夫妻双方均很年轻，且都是家庭的经济支柱，一旦发生风险，对家庭来说将是毁灭性的打击。所以年轻人购买大病医疗保险所交的保费较少，但起到的保障作用却是不可小视的。1年后再进行买房贷款，首付20万，20年按揭，买车10万。届时，客户已经储存了用于1年内归还贷款的费用（股票基金）。那么余下的29500元钱客户可以选择一部分用于加大每月的定投份额和理财，另一部分用于家庭的建设基金（如购置家电、每年的旅游经费等）。

　　指导专家：于海跃中国银行北京利星广场支行理财经理京华时报记者高晨