央行处罚预授权交易套现行为 8家机构被禁开展新商户

人民网北京3月24日电 （李海霞）央行消息称，2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，央行根据情节轻重依法进行了处置。

有媒体报道称，央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚。8家支付机构分别为汇付，随行付，易宝，盛付通，卡友，北京科海融通，捷付睿通，富友。另需自查的有2家：银联商务，广东嘉联。

央行强调，相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。

据了解，预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。

据悉，酒店和旅客间进行押金收付经常采用信用卡预授权交易。按规定信用卡预授权交易所冻结的资金不能用于直接清算。对旅客退房时实际支付的款项，酒店可在预授权金额的115%范围内进行操作。这意味着，在一张初始额度2万元的信用卡中存入100万元，如实际结算时上浮15%，通过POS机可套现115万元现金。

央行所称“利用预授权交易进行套现的风险事件”，是指去年年底开始，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。