24家城商行高管畅谈城商行发展与转型【5】

城商行如何服务本地实体经济

实体经济是金融发展的源头和火种，金融发展和实体经济的发展是相辅相成的。中国银监会主席尚福林在2014年城商行年会上指出，城商行作为地方性的中小银行，要切实做到服务地方。当前要结合国家和本区域经济产业结构调整和转型升级的需要，优化信贷结构，保持信贷合理增长。要创新金融服务渠道，完善支持的网络。城商行是广大市民的银行，要通过科学设立社区支行和小微支行为小微居民和小微企业提供专业、便民、贴心的服务，通过贴近市民、贴近基层、贴近客户，不断完善服务网络和营销网络。要开拓金融支持实体经济新领域。那么，各家城商行应如何用好人缘与地缘，有效支持本地实体经济的发展呢？

邢台银行董事长郭路芳：

城商行应强化流动性风险管理

我国的利率市场化进程将对城商行形成四个主要影响，一是削弱盈利能力，缩减利润空间。因息差减小，将导致利润减少，城商行将面临员工绩效和股东分红双重因素考验。二是将导致信用风险阶段性反弹压力增大。城商行需进一步完善治理结构，长短结合调整贷款投向，研究拟定不良贷款退出的步骤措施。三是流动性风险的积聚趋势将考验城商行管理能力。利率市场化初期，实体经济融资需求旺盛和银行存款增长受限的矛盾依然存在，加之存款波动性因素增加，加剧了流动性风险的积聚趋势。城商行在加强流动性风险基础管理的同时，应掌握资产证券化和同业存单等流动性管理的新手段。四是利率风险将呈现上升趋势。由于利率风险防范措施缺失或不完善，将使得城商行面临很多不适应情况。城商行应密切关注同业存贷款利率报价机制和央行利率调控机制的发展态势，熟悉当地市场，适时完善跟进措施。

南充市商业银行行长邢敏：

警惕市场风险、流动性风险与信用风险

利率市场化对城商行未来的发展主要从以下几方面产生影响：一是对存贷款总量与结构产生影响。一方面贷款基准利率的下调，将逐渐导致信贷需求的增加；另一方面，受存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍影响，预计城商行被动负债水平会逐步提升，其中定期存款结构的占比也会明显增加。

二是对盈利能力产生影响。总体上来说，利率市场化后对城商行最大的直接影响就是存款成本的迅速上升，从而盈利空间将大幅收窄。

三是对风险管理产生影响。首先，对城商行面临的市场风险会产生影响，体现为利率市场化影响银行的负债成本，进而影响银行间货币市场的资金供应价格，从而影响债券市场价格；其次，对流动性风险也会产生影响，利率市场化可能会导致实际利率升高，有助于增加存款，另一方面利率波动增大，增加了储户提现的可能性，同时有可能导致贷款需求的阶段性旺盛，从而引发阶段性流动性紧张；最后，利率市场化对信用风险产生影响，利率市场化之后，各家银行均实施差异化的信贷政策，对优质客户的争夺将更加白热化，从而导致部分优质客户的过度授信。

广东南粤银行董事长韩春剑：

积极服务本地重点产业发展

城商行服务当地实体经济发展要着力打造以下几种模式：一是服务本地重点产业的模式。具体包括以供应链“1+N”金融模式助推钢铁、石化、水产等当地支柱产业的发展；以“园区金融模式”助推园区经济转型升级；以“结构化融资模式”为市政重点产业项目提供资金支持；探索航运金融模式加快推进航运金融发展；积极参与城镇化建设，拓宽城镇化建设融资渠道。

二是服务中小微企业的模式。以本地特色集群和渠道等为抓手，建立标准化流程的“信贷工厂”向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。

三是服务“三农”发展的模式。设立专营机构和专营网点，为“三农”提供零距离服务，并积极创新产业链和保险服务的新模式。

四是服务市民的模式。抓好服务、渠道、产品和服务系统升级，提升市民现代化金融服务体验感受。

五是科技服务模式。进一步完善互联网金融平台建设，打通网络支付，丰富线上应用，并不断加快电子票据产品化，以满足市场及客户的日益个性化需求。

长治银行董事长马平恒：

以服务地方实体经济为天职

城商行自诞生之日起就以服务地方实体经济为天职，从股东到客户，从资金来源到投向，人缘、地缘一脉相连的属性决定了城商行必须始终坚持服务实体经济这一本质要求。在当前经济金融形势下，可从以下几个方面着力加强对地方实体经济的服务水平：

一是扩大信贷投放总量，把握好投放规模和节奏，发挥信贷在区域产业结构调整中的杠杆作用，以加快地方实体经济实现产业升级，向更高水平发展。二是进一步凸显支持地方经济发展的市场定位，信贷资金重点投向民营、中小及小微企业、“三农”等领域，切实解决地方企业融资难、融资贵的问题。充分利用人缘、地缘优势，坚持走独具特色的“亲民”路线，大力发展社区银行，密切与社区居民的联系，为社区居民提供个性化、差异化服务，不断满足社区居民多样化金融需求。三是要加快产品和服务创新，拓宽企业服务渠道。充分发挥城商行机制灵活优势，创新信贷评审机制，优化信贷审批流程，打造一流客户经理队伍，忠诚地为地方企业提供方便快捷、高效率、低成本的金融服务，实现银企双赢共同发展。四是提高精细管理水平，提升风险防控能力。实施全流程风险监控，使信贷资金真正流向地方实体经济。