24家城商行高管畅谈城商行发展与转型

从1995年全国第一家城商行——深圳城市合作银行成立至今，城市商业银行已历经19年的探索与变革发展，走过了重组改制、引进战投、跨区域发展、综合化经营以及上市等不平凡道路，实现了从无到有、从小到大、从简单粗放到规范集约、从风险积聚到资产优质、从基础薄弱到业绩卓越的质的转变。截至2014年第一季度末，全国城商行已达145家，资产总额达到15.9万亿元。

经过多年的努力，城商行发展取得了巨大的成绩，这些成绩依靠改革而取得，同样需要依靠进一步深化改革而巩固。“城商行要主动突破制约发展的各种矛盾和瓶颈，加快改革转型”，2014年4月末，中国银监会主席尚福林在2014年城市商业银行年会上发表重要讲话，要求城商行深刻认识外部经营环境的变化，进一步加快改革转型，强化风险管控，提升服务实体经济水平。

改革是一场深刻的革命，也是一次求实的探索。在2014年城商行年会上，145家城商行经协商共同发表了题为“深化改革引领发展之路，加强合作服务实体经济”的宣言，宣言中提到，肩负着支持地方实体经济发展、服务社会民生等重要使命的城商行，深刻感受到国内外经济形势复杂变化。我国产业结构调整加快，货币政策持续调整，金融业态快速演变等趋势，都在考验着银行业特别是城市商业银行运营能力、应变能力、风控能力和创新能力。因此，2014年对城商行而言，既是改革之年，也是维持稳健运行之年。

当前，中小银行发展既面临难得的历史机遇，也面临空前的严峻挑战。广大城商行有必要从更深层次、更广范围深入思考中小银行的转型发展之路。展望未来，城商行应以怎样的脚步拥抱明天？日前，《中国银行业》杂志编辑部与中国银行业协会城商行工作委员会合作，邀请了24家城商行管理者畅谈自己对于城商行发展的思考。胜友如云，高朋满座，这是一场难得的思想盛宴，希望能给本刊读者带来收获与启发。

城商行改革与转型战略

当前国内外的经济、金融形势复杂多变，银行业外部经营环境正在发生深刻的变化，银行业发展面临新的机遇和挑战。城商行只有加快改革转型才能增强对市场变化和外部改革的承受能力。按照党的十八届三中全会总体部署，各项改革正在全面深化。城商行应加快推进自身改革，坚持以改革破解发展的瓶颈和难题，增加自身运营能力。当前，有必要从更深层次、更广范围深入思考城商行的转型发展之路，城商行究竟应以怎样的战略赢得竞争，以怎样的战术推进转型？

上海银行行长金煜：

走出一条“专特精”生存之道

随着经济金融环境和监管政策的深刻变化，尚未完全摆脱粗放发展方式的城商行转型压力在不断增加。这压力来自于利率市场化对城商行利差空间甚至生存空间的挤压，来自于金融脱媒深化对城商行综合经营能力的挑战，也来自于新巴塞尔协议对城商行高资本消耗发展模式的考验。在未来的行业格局中，城商行要想占据一席之地，转型发展已迫在眉睫。

众所周知，城商行有“船小好调头”等优势，但这只是城商行的历史沿革和自身性质所赋予的特点。城商行的真正优势在哪里？首先，城商行扎根一方实体经济，这是转型发展的坚实基础。其次，城商行在与大银行多年的竞争合作中，已牢固树立了错位竞争和差异化发展的意识。上海银行在推进转型发展的实践中深切感到，建立在这种优势上的转型发展，有助于把握新趋势，实现自身转型与实体经济的良性互动，有助于因地制宜扬长避短，走出一条“专特精”的生存之道。

转型的过程就是改革创新的过程，城商行在转型发展的推进中，须坚持顶层设计与战略执行两手抓，以问题为驱动，以管理促经营，注重传统业务与新兴业务协同推进，并加强与同业的合作，不断提高自身的核心竞争力。

江苏银行董事长夏平：

应注重特色发展、内生增长与创新驱动

当前，城商行发展正面临着多重挑战和多重任务。中国银监会主席尚福林多次要求各银行业金融机构从长远出发，积极稳妥推进战略转型。从城商行自身实际出发，我认为，当前重点要把握好、实践好“特色发展、内生增长、创新驱动”这12个字。

特色发展应是战略转型的总体定位和基本方向。城商行应立足自身资源禀赋，发挥比较优势，扬长避短、扬长补短，力求在自己的服务领域和细分市场内打造业务特色，培育行业专长，塑造差异化竞争力。

内生增长应是战略转型的本质要求和根本目标。城商行重点应推进集约经营，降低资本消耗，提高资源产出效率和价值创造能力。特别是要根据自身的管理水平，确定合理的风险偏好、客户定位和经营目标，持续推进提质增效，实现内涵式发展。

创新驱动应是战略转型的核心动力和重要手段。城商行应坚持以新应变，通过业务创新、服务创新和管理创新，推动体制机制、产品科技和管理思维的变革，强化新技术在经营管理中的运用，为转型发展提供动力保障。

天津银行董事长袁福华：

应主动调整资产负债结构和盈利结构

当前城商行要积极应对新形势和新变化，主动调整资产负债结构和盈利结构，通过业务转型不断提升盈利能力和核心竞争力，在新一轮金融改革大潮中实现健康可持续发展。

一是积极推进资产多元化，由单一业务向多元化转变。现阶段，客户的融资需求呈现多元化发展，银行在做好信贷投放的同时，要积极拓展直接融资业务，通过代理发行企业债、短期融资券、中期票据，以及与其他非银行金融机构的业务合作，实现直接融资和间接融资并举。同时，要积极开展信贷资产证券化和信贷资产流转等业务，增强资产的流动性。二是积极推进负债多元化，由单一产品向多样化转变。除了创新传统对公和储蓄存款以外，还要积极研发更多的理财、财富管理等新型负债产品，满足不同层次客户的需求。另外，在抓传统业务时，要更加注重基本账户，增强存款的稳定性。三是积极推进金融功能多元化，由单一融资中介向全方位服务转变。随着网络时代和信息时代的迅猛发展，银行客户的购物、交易行为都逐渐网络化。城商行虽然由于自身条件所限，不可能面面俱到地发展电子银行业务，但对于网上银行、手机银行、电话银行等基本业务，要不断完善功能，保证在同业不落伍。另外，有条件的城商行还要积极推进综合化经营，逐步取得跨业业务的资格和牌照，延伸服务触角，增加市场覆盖，努力构建多元化战略布局。

哈尔滨银行董事长郭志文：

推进精细化定位和综合化经营

改革与转型成为城商行面临的一项紧迫而又重大的课题。对城商行来说，经营模式要向集约化方向转变。城商行以信贷带动规模、以融资带动发展、以成本带动业务的经营模式已经难以为继，务必加快摆脱高利差、高资本消耗、高成本投入的传统做法，提高贷款定价，降低资本消耗，控制运营成本，增加价值客户，确保风险可控，走集约化发展道路。

市场定位要向精细化方向转变。中小银行面临的竞争日趋激烈，很多业务领域正在从“蓝海”转变为竞争激烈的“红海”。要脱颖而出，就必须将市场进一步细分，客户定位更加精细化，为不同客户提供差异化金融解决方案。

业务发展要向信息化方向转变。城商行必须加大科技投入，适应银行在信息化时代的发展要求。

发展趋势要向综合化方向转变。面对激烈的市场竞争，大中型银行已经或者正在通过多种方式涉足基金、租赁、保险、投行、期货等多种金融领域，打造“金融全牌照”银行，市场综合竞争力明显增强。城商行应在满足监管要求的前提下，积极稳妥地推进综合化经营，以适应市场发展趋势和自身转型要求。